保險行業變革在即，以健康資料為基礎的互動式保單將成為未來趨勢

就在所有人還在爭論，健康險到底要不要加入健康管理服務時，美國的人壽保險巨頭John Hancock（恆康保險）對外發布的一封公開信，提前宣佈了健康管理成為健康險標配的時代來臨。

“從週三開始，我們的所有保單都將附帶‘活力健康保險計劃’——這個平臺旨在幫助保單持有人更長壽，更健康的生活，讓人們有動力做出與身體活動、營養和正念相關的更健康的選擇。”John Hancock總裁兼執行長Brooks Tingle說。

放棄傳統，一場來自初心的變革

John Hancock作為美國十大人壽保險公司之一，從1862年成立以來已經擁有長達156年的歷史。能做出如此決定，背後又隱藏了哪些不一樣的考慮？

“我們的道路始於一個簡單的、革命性的想法：您的人壽保險公司應該關心您的生活多久。”Brooks Tingle表示，所有人壽保險公司都希望他們的客戶能夠延長壽命，這是基本經濟學。但是長久以來，行業並沒有真正投資於它旨在保護的東西：生命。

2015年，John Hancock以健康行為資料和健康管理為基礎，推出了‘活力健康保險計劃’，獎勵客戶為更長壽，更健康的生活方式，並很快看到了巨大變化。數字顯示，已記錄了300多萬健康活動資料，保單持有人的步數幾乎是普通美國人的兩倍。保單持有人每年與公司的互動達到了576次，相比傳統保險每年的一到兩次得到大幅提高等。

這一切讓最終讓John Hancock做出決定：只出售幫助客戶延長壽命，更健康生活的保險。

這封公開信的發出，或將成為美國保險業變革的一個新起點。

雙城記，一次跨越國界的不謀而合

其實，不僅僅是在美國、在John Hancock，伴隨科技的快速發展，越來越多的國家、企業開始意識到健康管理在保險中的重要性。就在John Hancock推出活力健康保險計劃的2015年，在中國，北京妙醫佳資訊科技有限公司（簡稱“妙健康”）正式成立，它是一家以健康行為大資料和人工智慧為基礎的健康科技公司。

據介紹，經過三年多時間的探索，妙健康已打造出從健康資料追蹤能力、人工智慧健康干預能力、遊戲化運營能力為核心的全方位賦能服務體系，可在幫助保險公司提升獲客轉化能力、打造差異化保險產品、增加使用者好感度及粘性、降低賠付率的同時，幫助使用者不斷改善健康行為實現延長壽命的最終目標。

資料顯示，妙健康目前已收集了超過4000萬名使用者的大量健康行為資料，並通過大資料分析從運動、睡眠、營養、心理四個方面打造出專業的健康管理方案，已取得使用者日均步數增長1.7倍、日均睡眠時間延長35分鐘等成果。並幫助保險公司實現了與使用者的互動從每年1-2次提升到了每天6-8次，使用者健康資料收集從每年1次提升到每天1-2次等目標。

John Hancock與妙健康，這兩家跨越了半個地球、從無交集的公司，不謀而合的奉行著以健康行為促進改善健康這一核心理念，打造出保險+健康管理的全新健康險模式。這或許意味著，保險+健康管理已成為全球健康險發展的趨勢。

保險+健康管理，一次產業變革起點

仔細對比John Hancock與妙健康的模式後會發現，在健康管理賦能方面，無論是從接入裝置的數量還是從量化健康行為方面，妙健康比John Hancock更為全面。

在智慧健康穿戴裝置的接入上，John Hancock提供了Fitbit、Garmin和Polar健身裝置，而妙健康則提供了包含Fitbit、Garmin、小米、華為等數十個品牌28個品類的300餘款智慧健康穿戴裝置，並已完全打通了這些裝置的資料，可以形成更為全面和準確的個人健康資料畫像。

“妙+”平臺目前已接入各大主流品牌超過300款智慧裝置資料（圖片來源：企業供圖）

“有了資料之後，如何高效利用才是實現個性化精準健康管理的關鍵要素。”妙健康CEO孔飛表示，妙健康將網際網路技術和人工智慧演算法應用到健康管理領域，結合醫學專家團隊獨創出健康行為指數（M值），根據使用者畫像智慧推薦健康任務並在這個過程中不斷自我學習和優化演算法，實現了效率與科學的完美結合，全面促進使用者健康行為的提升。

在物聯網、大資料、人工智慧等新興科技的加持下，健康險商業模式正迎來變革時代。或許就像是iPhone的出現將傳統手機行業帶入智慧時代一樣，John Hancock和妙健康的出現也將加速傳統健康險行業從單一保障到互動式涵蓋全生命週期健康服務保障的加速升級。