銀行下架“房租貸”，監管加大整頓力度，或許是長租公寓的入冬訊號

被口誅筆伐的長租公寓，麻煩遠遠沒有結束。

近日，平安銀行App下架了“房租貸”租房信貸產品，並停止了與蛋殼等租房中介機構的合作。蛋殼公寓有關人士表示，此次變動是因為平安銀行在全國給蛋殼的信貸額度用完了，蛋殼方面在溝通恢復，但具體日期不定。

據此前介紹，接入平安銀行旗下的“租房貸”的租房中介機構有蛋殼公寓、青客公寓。21歲至40歲的租客需以身份證原件在租房機構簽訂租房合同，申請“租房貸”的租客必須有穩定的職業和收入，並符合平安銀行的其他准入條件。

銀行推出的房租貸，在租客面對“押一付三”的集中付款壓力時，緩解了租客的租房焦慮，同時也通過銀行信用穩定了租客與中介平臺的租賃關係。

在租賃市場，租房中介從房主手中拿到房源，再調價轉租給租客，賺取差價，這是常規模式。現在，為了吸引更多租客，區別與傳統租房的“押一付三”、年付等模式，自如、貝殼、58同城等平臺都推出了“押一付一”，但中介平臺在與租客形成租賃合同關係時引入了第三方金融機構，既有銀行，也有信貸企業，房租貸也就產生了。

租客選擇“押一付一”的分期付模式與中介平臺簽約，也就與第三方金融機構簽署了貸款協議，金融機構將租客“押一付一”後剩餘的11個月房租一次性劃到租賃企業賬戶，租客再以“房租+分期費”名義按月還貸。這是“網際網路金融+房租”的新型模式，在良性的企業互動中，這一模式三方獲利，但是這一模式需要協議三方所處市場足夠穩定，即金融機構的資金持續不斷，中介機構運轉流暢，租客支付能力恆定。有一方出現問題，也就推倒了多米諾骨牌，三方共擔風險。

2017年年底開始，住房租賃領域政策暖風頻吹，國家鼓勵發展規模化、專業化的住房租賃企業。長租公寓行業等來了政策紅利，企業擴張加劇，資金需求增大，各類第三方金融機構紛紛入局，房租貸市場泥沙俱下。這中間，作為樞紐的中介平臺集聚了租房資金池，用以圈地市場和自身運營。

進入長租公寓行業的中介平臺越來越多，競爭就先落在了獲取房源上。而從8月開始的長租公寓輿論風暴也正由“房租暴漲”而來，一則自如、蛋殼輪番叫價抬高房源租金的帖子捅出了行業更多的問題。中介機構將更多的資金投入房源大戰，企業本身出租和租入的運營成本失衡，資金鍊開始承受重壓。

今年3月，在上海擁有4000間房源的長租公寓愛公寓宣佈資金鍊斷裂，8月20日，杭州鼎家長租公寓也因資金鍊斷裂停止運營，平臺運營不當，出現400萬資金缺口，涉及6家網貸平臺、4000戶租客。根據啟信寶的資料，從2017年年底到現在，已有8家長租公寓停運，其中有5家是因為資金鍊斷裂。

運營能力弱和沒有嚴管資金池的企業遭到市場淘汰，但是房租貸這模式本就牽一髮而動全身，更有不合規中介平臺在租客不知情情況下引入金融借貸，又適逢P2P企業暴雷潮，信貸政策持續收緊，一時間輿論譁然。

長租公寓行業負面纏身，房租貸也被貼上了黑中介“空手套白狼”的標籤。近期，多地政府部門開始嚴查違規租房貸，北京市住建委聯合市銀監局、市金融局等部門，集中約談了多家住房租賃企業負責人，要求不能利用銀行貸款等融資渠道，獲取資金惡性競爭搶佔房源。

銀行對政策一向敏感，平安銀行下架了“房租貸”，曾經高調入局的建設銀行隱去了旗下“按居貸”的百萬額度介紹，這釋放給 長租公寓行業不是什麼好訊號。一旦中介平臺的合作金融機構在嚴管之下理清資產選擇退出，也就是斷了中介平臺的資金經脈，無異於釜底抽薪。

截至發稿，政策動態進一步更新，針對長租公寓、房租及租金貸等問題，國家發改委、住建部、銀保監會等部門被要求加大租賃市場整頓力度，開展專項檢查，並上報材料。如果查實企業有操縱租金價格、轉租公租房等行為，懲處力度將會空前。

強行阻止從來都是在滋生新問題，租客需要合適的金融服務，長租公寓需要春天。