業內熱議金融科技賦能銀行業轉型：還需加強基礎設施建設
新華網北京12月16日電（記者 高暢）當前，銀行業轉型的需求顯得尤為迫切。無論是“大象轉身”，還是“小船調頭”，各家銀行都在試圖尋找適合自身的轉型之道。
在第三屆智慧金融國際論壇暨2018“領航中國”年度盛典上，多位業界專家和市場人士共同探討金融科技如何賦能銀行業轉型。
走向智慧金融還需完善金融基礎設施建設
中國銀行業協會祕書長黃潤中說：“銀行業一定要在風險可控的情況下加大金融科技和新科技應用的創新力度。包括人才、投入、組織架構等等都要做充分的評估，實事求是，量力而行，當然也要對外聯動。”
國家金融與發展實驗室理事長李揚則認為：“今後的經濟是演算法經濟，今後的金融也是演算法金融，要進入這個系統，必須經歷基礎性的工作，就是所有的資訊要數字化。”
“我們有很多結構化資料、非結構化資料，以及不同的文字，不同的生成系統，都要讓它們統一，大資料和演算法才有用武之地。”李揚說。 李揚坦言：“資料分割、資料孤島等問題，阻礙了金融科技優勢的發揮，阻礙了我們走向智慧金融。所以還是要加強金融的基礎設施建設，完善必備的體制機制條件。”
中信銀行原行長朱小黃也表示認同，現在很多基礎工作雖有進步，但還不足以支撐我們所期望的智慧銀行。
“金融科技或者智慧化的發展、科技的運用必須與良好的基礎設施條件和客戶結構、社會結構相適應。”朱小黃說。
轉向智慧銀行需要個性化客戶服務能力
“智慧銀行主要強調個性化，通過銀行內部計算使用資料的能力、技術運用的能力、演算法的學習能力的提升，使你對每一個客戶的服務都具有非常個性化的能力，這才是智慧。如果還是停留在批量處理狀態，只能說是智慧化階段。”朱小黃說。
朱小黃認為，不是跟網際網路公司合作就能成為智慧銀行，要想成為智慧銀行需要自身的資料能力、技術能力、學習能力、總體處理資訊的能力足夠強大。“沒有這方面的能力，依靠網際網路公司幫你做銀行的事情，這是不可能的。”
“銀行的本質不是在計算機上，而是在客戶、在市場介面上，處理好市場介面的服務部門是銀行的立命之本。所以銀行的進步，標誌性的變化就是服務能力的提升。”朱小黃表示。
對於未來科技的運用，朱小黃認為，不管哪一家銀行，都必須根據自己的稟賦、社會的特點來決定自己的模式。
“就像千人千面一樣，每一個銀行走向科技運用最高境界的路徑是不一樣的，會根據自己的情況做一些選擇。”他說。
“原來銀行是以卡為介質，將會被以手機為介質的新時代所替代。所以我們提出"一部手機一家銀行"。手機也是移動化、智慧化、數字化、場景化的代名詞，所以我們提出，讓手機銀行成為業務運營的一種載體，成為經營客戶的平臺，成為廣泛連線的樞紐。”光大銀行電子銀行部副總經理熊福林說。
中國郵政儲蓄銀行總行資訊科技部總經理劉瑤則表示：“對於銀行業來講，需要解決好傳統組織流程和技術快速迭代，業務與技術高效融合，體制機制和創新文化建設等一系列問題。”
如何應對金融科技帶來的風險與挑戰
金融科技在智慧化、數字化過程中也帶來了很大的挑戰。黃潤中說：“第一個挑戰是新技術的應用過程中存量的風險、傳統的風險疊加新技術的風險。”
“第二個是給監管帶來的挑戰。我們要長週期或者長時間觀察新技術的應用，才能讓它的風險充分暴露出來，我們才能認識它，才能有效的尋找解決之道。”黃潤中表示。
“為此，我們也提出了監管沙盒在一定範圍內適用的模式，經過一段時間的適用，再去實踐，再推向市場。”黃潤中說。“第三個挑戰，金融科技本身的執行帶來的風險。”
在大資料環境下，銀行自身也存在一定的風險。民生銀行總行直銷銀行部副總經理賈鳳軍直言：“不論是網際網路企業，還是銀行，所有金融行業的，都要對風險心存敬畏。”
朱小黃表示，銀行本身在管理上面對的更多是資料，而資料是解決資訊不對稱的重要渠道。所以，在運用技術的時候要充分的進行風險評估。
同盾科技副總裁李偉東表示，網際網路、智慧手機、移動網際網路的爆發式發展對於很多行業，尤其是金融業來說，帶來了新一輪的發展機遇，使得金融服務大規模向線上遷移，但線上生態的繁榮也催生了黑產行業，大量風險漏洞和欺詐套利的行為在線上集中爆發。
李偉東表示，防範欺詐風險不能單單聚焦於單一個體上，必須從單一視角轉變成全域性的視角，識別團伙的欺詐風險。而且欺詐團伙善用科技手段來武裝自己，傳統的風控模式已經難以應對新的複雜環境。
“智慧風控是利用人工智慧技術構建風控模型，並將模型應用到如授信定價、貸前審批、貸後監控、反欺詐等業務流程，通過反覆地訓練，不斷提升模型精度，從而提高銀行業的風控能力。”李偉東說。