網貸行業回暖條件日趨成熟，春天還會遠嗎？
2018年對網貸行業來說是一場徹底的變革之年，從前兩年的轟轟烈烈到偃旗息鼓，不少平臺在大潮中風雨飄搖，許多使用者蒙受了損失。網貸行業的生存發展正面臨監管和使用者的雙重壓力。近期，網貸行業各個方面都出現了一些積極訊號，行業回暖的條件正在走向成熟，也許網貸行業的第二春就快要來了。
短期內行業資料表現暫時很難回到暴雷前的水平，但是近幾個月的盪滌之下，我們能發現整個行業逐漸具備了一些以前沒有成熟健康的條件。
首先，暴雷潮來勢洶洶，但行業在陣痛中完成了轉型，去蕪存菁。雖然挫傷了行業形象，消磨了使用者信心，衝散了興盛泡沫，但另一方面，它也重塑了行業的核心，清理了行業內的劣幣。誠然，網貸行業近幾年崛起過於迅速，大小平臺林立，缺乏監管，機制不健全，留下了非常多的隱患。一些披著網貸外衣的假平臺打著網貸資訊中介平臺的幌子，實則從事的是龐氏自融騙局、高返投機平臺、傳銷資金盤平臺，通過偽造資產專案，釋出虛假債權非法集資。雷聲隆隆，打的就是這些李鬼。不少業內人士將雷潮也比作照妖鏡，許多有問題的、不合規的甚至違法的平臺，在這場雷潮中無以遁形。去偽存真、去蕪存菁，淘汰取締掉這一批假平臺，實際上有利於整個行業自我淨化，奠定健康發展的基礎。
其次，頭部平臺優勢集聚，成為支撐行業回暖重要主力。隨著優勝劣汰的深入，網貸行業格局已逐漸轉變，使用者及資金向頭部平臺靠攏，行業“二八分化”加劇，集中度進一步提升。根據網貸之家9月月報顯示，9月份網貸行業貸款餘額為11284.62億元，其中排名前100的頭部平臺規模合計達7183.91億元，在全國佔比達63.66%。頭部平臺憑藉雄厚的抗風險能力，危中有機，站穩了腳跟，優勢逐漸凸顯，夯實了行業基礎，成為行業回暖的絕對主力。究其原因，頭部平臺得以鶴立雞群，主要是因為他們堅持了幾大原則：嚴控資金資產平衡發展，小額分散出借化解風險，以智慧技術為核心競爭力。懶財網貸、人人貸等優質平臺，都具有這些特點。比如懶財網貸一直堅持自身資訊中介定位，有利於平臺合規經營，行穩致遠；另一方面懶財網貸以人工智慧為其技術核心，不光能夠完成精準匹配和資產嚴選，還能不斷升級進化，推陳出新，以新產品幫助企業增強抗風險能力。
第三，行業監管組合拳多管齊下，層層出擊，迅速為行業樹立其制度保障，結束了網貸無序發展的歷史。這幾個月國家各級部門行動的堅決與迅速，體現了國家對規範整治行業的決心以及對網際網路金融行業的高度重視。不少平臺也對此報以歡迎的態度。事實上，懶財網貸從上線起就始終明確自身中介地位，不搞資金池，利用智慧技術小額分散出借，不搞期限錯配，同時上線銀行資金存管。在資訊披露上，懶財網貸也始終堅持透明公開，同時通過智慧技術實現資金流向精確追蹤。
第四，政府多角度加碼助力，創造良性網際網路生態。據悉，近期央行將推動將網貸機構全面接入徵信系統，實現彼此間資訊共享和風險聯動預警，快速識別和有效化解潛在金融風險。這是在監管制度框架外，由國家主導的一次強力的技術支援，在各平臺自身嚴選資產的基礎上，將失信借款人的資訊全網聯動，有效降低平臺與出借人風險。央行徵信管理局局長萬存知表示，徵信是網際網路金融健康發展的基石，這一舉措有利於推進網際網路信用體系建設，優化網上信用環境。除此之外，央行也正在研究和規劃對資料服務商的規範管理，以應對網際網路發展帶來的個人資訊濫採、濫用問題，促進資訊的合理流動和商業化應用，保護個人資訊保安。
第五，危機帶來風險教育，使用者群體日趨成熟。今年的危機除了敲響了平臺的警鐘，提醒了監管部門，也給廣大使用者上了一堂深刻的風險教育課。吃一塹長一智，使用者的風險認知度、投資理性和綜合判斷能力都有了顯著的提升。逐漸走向成熟和理性的使用者群體，是行業健康生態圈的重要一環，也有利於倒逼各平臺迴歸到以技術與產品為核心的良性競爭，更好地推動行業整體健康平衡發展。