第2次作業：支付寶快捷支付模塊分析
有關支付寶快捷支付的分析
1.介紹產品相關信息
1.1我選擇的產品是支付寶[1]。
1.2選擇支付寶作為產品來分析主要有以下三個原因：
1.2.1 相對於其他的產品，支付寶在我生活中使用的頻率會相對較高。
1.2.2 支付寶現在已經成為人們日常生活中不可缺少的一部分，隨著智能手機的普及，支付寶也成為更多人的支付選擇。
1.2.3 我個人認為支付寶是這些產品中比較成功的一個，分析這款產品應該可以獲得比較多的成功的經驗。
1.3支付寶的誕生。
在2003年10月18日，淘寶網[2]首次推出支付寶服務。也就是說其實支付寶並不是單獨產生的一款產品，而是由於淘寶網的發展而衍生出來的一項服務，要說為什麽淘寶網需要推出這項服務就要追溯到2003年。當時的淘寶網正處於發展階段，整個團隊團隊充滿了靈動和率性，大家拼勁兒十足，整個網站也很活躍，有很多用戶在論壇上發帖，用戶咨詢業務也很熱情，但就是沒有交易，這當中有一個重要的問題，即買賣雙方之間缺乏信任。
自古以來中國商人就一直有著“一手交錢，一手交貨”的商業思維，當然這也是天經地義的事，但是在網上交易中，這種交易模式顯然遇到了問題，賣家擔心貨物發出去後收不到錢；買家擔心付了錢之後收不到貨，所以那時候大部分的交易都是同城交易，也就是說當買家下單後與賣家約好一個地方見面交易，這種交易方式其實與“一手交錢，一手交貨”並沒有實質的區別，交易的局限性還是存在，不同城市之間的交易還是比較少。所以，為了淘寶網的發展，淘寶網才推出了這個堪稱是“支付寶”的支付方式。
1.4支付寶的發展（選取了幾個我認為影響比較大的發展階段）
- 2003年10月18日，淘寶網首次推出支付寶服務。
- 2004年，支付寶從淘寶網分拆獨立，逐漸向更多的合作方提供支付服務，發展成為中國最大的第三方支付平臺。
- 2008年2月27日，支付寶發布移動電子商務戰略，推出手機支付業務。
- 2008年10月25日，支付寶公共事業繳費正式上線，支持水、電、煤、通訊等繳費。2011年5月26日，支付寶獲得央行頒發的國內第一張《支付業務許可證》[3]（業內又稱“支付牌照”）。
- 2013年11月13日，支付寶手機支付用戶超1億，“支付寶錢包”用戶數達1億，支付寶錢包正式宣布成為獨立品牌。
- 2013年，支付寶手機支付完成超過27.8億筆、金額超過9000億元，成為全球最大的移動支付公司。
- 2015年5月27日，支付寶出現大規模故障。回應：杭州光纖被挖斷[4]
- 2017年5月24日，支付寶宣布推出香港版電子錢包——支付寶HK，正式為香港居民提供無現金服務。港版支付寶上線後，所有香港居民都可以通過綁定香港當地銀行信用卡或余額充值使用支付寶，直接用港幣付款。
- 2017年6月，摩納哥與支付寶簽訂戰略合作協議（MOU），舉國商戶將接入支付寶。這是螞蟻金服第一次與主權國家政府簽訂戰略合作協議，成為第12個接入支付寶的歐洲國家。[5]
我覺得支付寶的發展要從它從淘寶網拆分獨立開始說起。並不是說如果支付寶一直作為淘寶網的一項服務會得不到發展，但從淘寶網中獨立出來就意味著支付寶不單單只作為淘寶網的用戶進行網上交易的支付工具，還可以與其他平臺合作，這樣發展就不會只局限在一個方向。
而對支付寶的發展起到決定性作用的也許還得說是在2008年支付寶發布移動電子商務戰略。
2008年之前，移動設備的發展並不快，網上交易大部分還是在電腦上進行的，但是在2008年之後智能手機的發展慢慢變快，越來越多的人開始選擇再移動設備上進行網上交易，所以支付寶果斷改變戰略，將重心開始往移動電子商務上轉移，事實證明支付寶下對了這步棋，隨著智能移動設備的飛速發展，網上交易開始走入千萬家，“網購”也開始被大家所熟知，支付寶也在這一段時間不斷的發展，到了2013年支付寶已經成為了全球最大的移動支付公司。
當然，沒有什麽事是可以一直都一帆風順的。2015年5月27日，支付寶出現大規模的故障，支付寶出現網絡故障，賬號無法登陸。與此同時，打開余額寶後，不能顯示余額，只能顯示網絡無法連接，支付寶方面立即給出了回應：由於杭州市蕭山區某地光纖被挖斷，造成目前少部分用戶無法使用支付寶，目前正在緊急維修，用戶的資金並不會受到影響。2017年1月10日，網友發現了支付寶的一個致命漏洞，他人熟知你的支付寶個人信息後可以通過“找回密碼”功能登錄並篡改支付寶密碼。支付寶方面回應稱，這一方式僅在特定情況下才會實現，目前已進一步提高了風控系統的安全等級。
雖然支付寶的發展過程中有磕磕絆絆，但是總的發展還是非常快速的，短短幾年就完全顛覆了以往的支付方式，當然這不僅是因為支付寶自身的定位和戰略選擇的正確，還要得益於這些年智能設備的飛速發展，智能設備特別是手機的發展讓人們開始更加傾向與在手機上完成購買，網上交易量的增加也就推進了支付寶的轉賬量。所以支付寶的發展不僅在於自身，還有周圍環境的幫助。
2.調研、評測
2.1上手體驗
支付寶已經不是第一次使用了，所以“第一次”的上手體驗也只能靠回憶了。支付寶的界面以藍白色調為主，給人一種很舒服的感覺，進入界面後各項功能的展示也很直觀，對於我想做的事需要點擊哪個按鈕一目了然。“滴滴打車”、“口碑外賣”等功能也都集成在一個界面上，不需要再去別的地方找這些功能，比起某些APP每次使用一個功能就要下載多余的應用或者是跳轉到另一個鏈接要簡潔方便的多，用戶登錄支付寶的時候APP會自動檢測支付環境並且提示當前網絡環境是否安全。
2.2用戶采訪
我選擇的是一個在校的女大學生作為采訪對象，其原因是女生的網上購物次數一般會比男生多，使用支付寶的頻率也就相對高一些。以下是對用戶的介紹：
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采訪用戶 |
在校女大學生 |
| 用戶背景 | 廈門市一所全日制本科院校的在校女大學生，每月生活費2000左右，平均每月網上購物5-6次、定外賣10-15次、外出遊玩消費1次 |
| 用戶需求 |
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2.3用戶上手使用分析
網上購物場景：
用戶在淘寶網上購買商品後點擊下單，APP跳出支付界面，當用戶確認信息無誤後，輸入用戶支付密碼，下單完成，系統會通知商家盡快發貨，而買家只需要在等著快遞的到貨短信。
網上訂餐場景：
用戶在“美團”上選擇自己喜歡的食物點擊購買，APP跳出支付頁面，共有“銀行卡支付”、“微信支付”、“支付寶支付”三個選項，用戶選擇“支付寶支付”，輸入支付密碼後，用戶成功購買到食物，買家只需要等待商家配送食物。
外出消費場景：
用戶在街邊買了一瓶水，拿出手機打開支付寶的掃描功能，掃描商家的支付二維碼，在支付頁面輸入消費的金額，輸入支付密碼後，成功向商家付款，一次購買就完成了。
從以上三個場景中可以看出，無論是在網上產生的消費或者是在實際生活中的支出，支付寶都能很好的實現支付的功能，而且都不需要很麻煩的操作過程，只需要在確認自己購買的商品或是掃描二維碼後輸入用戶的支付密碼就可以完成一次購買。支付過程也十分的快捷，在某些大型超市甚至只需要出示用戶的支付寶二維碼就可以進行付款，連輸入密碼這一步都可以跳過；在各種主流的網購平臺上也都支持支付寶付款的方式，用戶就不需要在不同網購平臺上使用不同的支付方式；在實際生活的消費中，支付寶也可以取代現金付款的方式，只需掃描二維碼即可。用戶的需求基本都得到了滿足甚至還超過了用戶的預期。 2.4用戶使用評價 支付寶的使用界面較為簡潔，沒有過多花哨的設計，用戶需要什麽功能馬上就可以找到，支付過程也不需要繁瑣的操作，只要簡單幾步就可以完成。支付寶的二維碼掃描支付功能省去了輸入商家支付寶賬號的不便，使得消費的過程更加的快捷、方便。功能的方面做得很好，想要實現的操作基本都能做到。美中不足的是銀行提現的速度有些慢快則十幾分鐘慢則一個小時左右。總體使用體驗良好沒有感到別扭或是不方便的地方。安全方面做得也很好，不用擔心自己的財產會受到損害。 2.5改進意見 希望支付寶可以推出通過支付寶取現金的功能，雖然支付寶基本可以滿足生活中的支付需求，但在某些時候還是需要現金，可是這時候如果所有的錢都在支付寶裏，那就需要先將支付寶裏的錢提現，再去對應的銀行取款。如果能夠直接通過支付寶取出現金會更加的方便。通過對用戶的采訪，我認為支付寶是一款非常值得推薦的軟件。首先，支付寶的用戶可使用性很好，支付寶的界面美觀簡潔，功能整合的也很好，用戶使用起來不會有眼花繚亂的感覺，能夠很快的找的自己需要的功能。其次，支付部分快捷便利，只需要完成簡單的幾個步驟就可以完成一次交易，比起現金交易快得多，而且當用戶需要進行金額較大的交易時也不用帶著大量的現金，只需要一部手機就可以實現。總的來說，使用的便利、快捷以及安全性會是支付寶與其他支付方式相比最大的優勢，當用戶在使用支付寶的時候不需要擔心由於個人信息的泄露從而導致損失，在網絡信息大時代下，能否安全的使用一款軟件也是衡量一個軟件是否能受用戶歡迎的重要標準。
3.需求分析
3.1典型用戶與典型場景
| 典型用戶 | 典型場景 |
| 購買者 | 購買者在網上選好商品後，通過支付商品對應價格的金額購買商品 |
| 購買者在訂餐APP上選擇食品後，通過支付食品對應的金額獲得相應的食品 | |
| 購買者在便利店購買商品，結賬時掃描商家的二維碼向商家付款 | |
| 商家 | 商家在網上展示自己所賣的物品，當收到系統的提示後給買家發貨，當買家確認收貨後，獲得對應的金額 |
| 商家向購買者提供自己的二維碼，購買者掃描後商家收到對應的金額 | |
| 普通用戶 | 普通用戶通過輸入支付寶賬號和金額，向對應的支付寶轉賬 |
商家：
普通用戶：
4.分析
| 支付方式 | 主要使用人群 | 所需條件 | 使用地區 | 可支付領域 | |
| 支付寶 | 掃描二維碼或輸入支付寶賬號 | 學生、白領、商家等幾乎遍布社會各階層 | 智能手機和支付寶APP 並且綁定至少一張銀行卡 | 中國、美國、英國、法國等十幾個國家 | 網上購物、網上訂餐、實際消費轉賬 |
| 微信支付 | 掃描二維碼或通過微信賬號轉賬 | 學生、白領、商家等幾乎遍布社會各階層 | 智能手機和微信APP並且綁定至少一張銀行卡 | 中國 | 網上訂餐、實際消費轉賬 |
| 銀聯支付 | 使用具有銀聯銀行卡支付 | 白領等高薪階層，社會人士 | 擁有銀聯銀行卡並且開通網上銀行 | 亞洲的一些國家 | 網上購物、網上訂餐、實際消費轉賬（主要在高檔消費場所） |
| Apple Pay | 使用手機通過pos機支付，支付時需要簽字 | 白領等高薪階層 | 蘋果手機並且綁定至少一張支持銀聯支付的銀行卡 | 中國、美國、法國等八個國家 | 某些特定的具有POS機的消費場所 |
通過上面的對比我們可以很直接的比較不同的支付方式的優劣：對於支付寶來說，支付的過程應該是最便捷的，只需要掃描二維碼或者輸入對方的支付寶賬號，之後輸入需要轉給對方的金額輸入支付密碼後就可以完成一次交易，並且使用的人群幾乎覆蓋了整個社會階層，無論是街邊擺攤的小販或是學生亦或是白領，幾乎人人都在使用支付寶。需要實現支付的條件也並不復雜，只需要下載支付寶APP並且綁定至少一張銀行卡即可使用支付寶進行支付。隨著支付寶的發展，不僅僅是中國，越來越多的國家也開始支持支付寶的使用，這樣國人出外旅遊的時候也不需要帶著現金只需要一部手機。消費場所也沒有限制，幾乎到處都可以使用。相比之下，微信支付與支付寶並沒有多大的出入，同樣是使用方便快捷的支付方式，能夠很快的完成支付過程，使用人群與所需條件也沒有差別，微信支付與支付寶支付的主要差異在於微信的主要使用地域還集中在中國，並且在淘寶網，京東等網上購物平臺上還不能使用微信支付，這應該也是微信能過成為國人在支付寶之後的第二支付選擇但微信還是無法超越支付寶的原因。再來說說銀聯支付，顧名思義銀聯支付就是使用銀聯銀行卡進行支付，也就是省去了一般銀行卡支付需要取現金再進行支付的步驟，使用銀聯支付較多的人群一般是金錢來往比較大的人群，所以銀聯支付的使用人群多集中在白領等社會人士中，學生當中使用銀聯支付的較少，使用條件是需要一張銀聯銀行卡，使用範圍主要集中在亞洲的一些國家，並且主要用在一些高檔消費場所（在路邊攤使用銀聯卡支付幾乎不可能）。最後說說Apple Pay，Apple Pay在中國的使用程度並不高，這是因為比起支付寶Apple Pay的支付過程還是有些繁瑣的，在支付結束後還是需要本人簽字，而最重要的一點可能是因為Apple Pay只有在蘋果手機上才可以使用，雖然現在有很多人在使用蘋果，但中國手機用戶中安卓的手機還是占了很大的比例，並且Apple Pay能使用的地方很有限，只能在某些具有POS機的消費場所或是一線城市的地鐵站才能使用，使用起來還是比較不方便的。
綜上所述，支付寶與其他三種支付方式比起來，除了與微信支付的差別較小之外，與其余的兩種方式相比無論是從支付的便捷程度、適用地區以及使用的領域上來說都具有明顯的優勢，支付寶在這些方面做得比其他兩種支付方式好得多，這也是支付寶能成為全球最大的移動公司的原因。
5.建議和規劃
5.1提高競爭力
支付寶已經是一個較為成熟的產品，其定位和發展方向也基本已經定型，作為一個產品經理現在要做的就是“揚其長，修其短”。
“揚其長”，就是要做到把支付寶的長處做到極致，例如：現在的支付寶的快捷支付比起別的支付方式已經可以說是最快捷便利的，這點需要一直保持並且持續加強，在智能手機已經支持指紋識別和臉部識別的情況下支付寶可以結合這些技術將支付過程進一步的簡化。而支付寶還有一項服務可以將其與其他支付方式區別開來：在一定的額度內，支付寶提現不需要手續費，微信支付同樣可以提現，但微信已經開始對提現收取一定比例的手續費。在這樣的情況下，某些用戶會選擇將錢存放在支付寶而不是微信中，這樣無形中就增加了支付寶的使用率和交易額，這點如果支付寶能夠保持下去也許會成為一個很重要的吸引顧客的方面。
“修其短”，就是要改善支付寶的劣勢，雖然現在支付寶看似在國內難有敵手，但其實微信支付的發展並不能小視，在保持自身優勢的情況下就需要改善不足的地方。例如：在支付安全方面雖然支付寶已經做的不錯，但由於其支付方式的便捷也導致只要用戶的一些看似無關緊要的信息一旦泄露就有可能導致支付寶賬號被盜，現金被盜轉的情況，在於金錢掛鉤的時候，安全永遠是第一要點；還有支付寶雖然便捷，但與銀行之間的直接取款還沒能實現，用戶想要取出銀行卡裏的現金還是需要進行一系列的操作，無法做到直接在支付寶中取出現金。
提高一個產品的競爭力並不是一件簡單的事，更何況支付寶已經是一項很成熟的產品，所以與其說是提高競爭力不如說是保持其在國內支付領域的“統治”地位，支付寶的便捷方便經過這麽多年的使用用戶也已經了然於胸，作為一個產品經理現在所需要做的應該是不斷開發支付寶新的功能和服務，這樣才能在原有的基礎上更好的留住用戶，讓用戶每一次使用支付寶時都能發現新奇的功能，這樣也許能更好的提升支付寶的競爭力。
5.2目前市面上的產品
目前市面上除了支付寶以外，還有微信支付、銀聯支付、Apple Pay等同一類型的產品，與這些產品的優劣比較之前我也已經做過。市面上能對支付寶真正構成威脅的產品品應該說並沒有，微信支付雖然勢頭正勁，但暫時也無法威脅到支付寶。
5.3功能設計
支付寶的功能設計已經十分成熟，所以現在的我想不出什麽可以作為“殺手功能”。我想設計的是一個能夠在支付寶上支付醫療費用甚至是掛號的一個功能。該功能可以用於支付用戶就醫過程中產生的費用，對於那些支付不起醫療費用的病人還可以適當的向其發放一定額度的貸款。
5.4設計理由
作為一個支付工具，其核心當然是“支付”，在這方面支付寶已經做的很好了，所以目前的我想不出什麽可以作為“殺手功能”，但關於功能設計，我有一個想法。支付寶現在已經支持“交水電費”、“還貸款”、“滴滴打車”等功能，但還有一個領域是支付寶沒有涉及的，那就是醫療方面，當人們生病需要看病時，現階段能使用的支付方式還是以現金和醫保卡銀行卡等方式為主，還不能實現看病掛號一部手機即可。所以我想設計一個功能讓人們在生病需要支付醫療費用的時候也能夠實現使用支付寶支付，甚至是掛號都能在支付寶上完成。雖然大部分的人使用這樣的功能的機會不多，但誰也沒法保證不會有個頭疼腦熱，所以在必要的時候如果能夠簡化甚至省去醫療費用的支付這個過程，可以讓患者及其家屬都省去一部分煩惱。
5.5用戶使用該功能的理由
人是肉體凡胎，人雖然可以決定很多事，但身體上的毛病有時是想不到的，誰也沒法保證自己一輩子都不需要打針吃藥，而一旦有人生了病，這項功能就會很貼心。試想一下，當你的親人突然生病需要住院，如果你不是達官貴人，在沒有這項功能之前你是不是還得擔心自己的醫保卡裏有沒有足夠的錢，是不是還得擔心攜帶的現金是否足夠支付，自己的親人都病了，你還有什麽心思去管這些事，如果這時候有一項功能能讓你沒有後顧之憂的去全身心的照顧自己的親人，你會願意嘗試嗎？答案當然是肯定。我相信如果在當時的情景下沒有一個人會不去選擇這樣的一個功能。
5.6功能的創新性
1） N（Need）
用戶在生病或發生意外需要就醫時，心裏已經因為生病疲憊不堪，在這時候需要有一項能夠幫他們解決繁瑣的醫療費用支付過程的功能，，沒有人會希望在自己生病時還被一堆醫療賬單搞得焦頭爛額。這就是用戶的需求。
2）A（Approach）
支付寶的支付技術已經十分成熟，所以怎麽樣去支付醫療費用並不需要花大心思，所以在“做法”這個部分重心是放在支付與醫保政策的協調上。就拿我自身來說，去醫院就醫，總覺得這個能報銷那個能報銷，但到最後能作為醫保報銷的寥寥可數，如果支付寶能在支付的同時給出醫療賬單，告訴用戶哪項醫療支出可以報銷，只要支付寶與醫院能達成協議，實現這項功能就不是難事。
3）B（Benifit）
對於用戶來說，不需要在已經為生病鬧心的同時思考接下來的醫療費用支付的問題已經可以說得上是一個“接地氣”的好處，更何況對於那些經濟不寬裕無法一次性支付所有醫療費用的患者來說，一定額度的醫療貸款更會像雪中送碳一樣，給用戶帶來的好處不言而喻。
4）C（Competitors）
這項功能目前國內還沒有哪家公司推出，我想這是因為醫療問題與支付問題如何協調是一個很大的難題。所以我認為與其說競爭來自其他公司，不如說競爭是來自自身以及這個社會，醫療問題一直是國人十分關註的一個熱點，一旦功能能夠實現，對社會的影響是不可估量的，這麽一項大工程要想實現談何容易，我相信支付寶肯定也早在考慮這方面的戰略，但沒有實現其中肯定有難點。競爭是在他人與自身有一定對抗性的情況下才能形成的，也就是說如果別的公司也能做得到，那才叫做競爭，但目前我認為國內還沒有哪家公司敢說他能夠實現這項功能，所以我覺得競爭這個問題其實應該把重點先放在實現這項功能上，讓企業內部形成競爭，爭取盡早實現這項功能。而支付寶能早與其他公司實現的優勢就在於支付寶積累的群眾基礎，比起其他公司，支付寶的用戶會更多，對於用戶所需要的，支付寶也會比其他公司做的更好，這點就足以讓支付寶在“醫療費用”這個民生問題上搶占先機。
5）D（Delivery）
關於交付這個問題，其實我並不太擔心，有關民生的問題大眾的關註永遠不會少，一旦支付寶發布了這項功能，不論是報紙還是電子媒體都會爭相報道，不需要我們宣傳用戶就會知道支付寶新推出了一項功能，這時候我們只要在支付寶中上線這項功能，交付就完成了。
[附加題]
首先我得由衷的佩服支付寶這個團隊的領導者，支付寶完全顛覆了中國人的支付習慣，改變了一代人的生活。
如果我是這個團隊的領導者，我會選擇為支付寶建立一個銀行，我覺得支付寶作為一個支付工具已經足夠成功，所以應該適當的往別的領域拓展，支付寶裏的“余額寶”功能與銀行的“利率”有些類似，既然這樣為什麽不開一個支付寶的銀行，這樣支付寶不僅僅是作為一個支付工具，還可以作為一個儲蓄的方式。也許不會受到國家的支持但是我認為這件事還是可做的。
第2次作業總結：
這是第2次寫博文，但是上手還是一臉懵逼。關於這次的作業其實一開始是真的不知道從哪裏下手。一開始，我認為做一個程序員或是IT工作者只需要做出一個好用的程序或者寫一個好的算法就夠了，從來沒有考慮過怎麽讓更多人用上我的好用的程序。用了不知道多久的支付寶，以前只是覺得還不錯，挺好用的，但認認真真做下來評估支付寶這是我從前沒想過的。對於一個軟件，怎麽去評估其好壞，我是沒有太具體的概念的，現在的我只是按著老師給出的步驟去分析這個軟件，但我並不知道為什麽要這樣分析，而且自己寫的有點目光短淺的感覺，有點知其然不知其所以然（應該是因為我水平不夠），但是按照這個步驟走一遍下來，我也開始慢慢知道為什麽支付寶這個軟件能被大家所接受並且廣泛的使用，其成功是有一定原因的，不僅僅是因為它好用而已，適當的宣傳和戰略發展方向的制定在這當中也起了很大的作用。雖然還是不太懂怎麽樣去具體的分析評估一個軟件，但是這次作業也並不是沒有收獲，可能以後在使用軟件甚至是自己設計軟件的時候我不單單只是從好不好用的角度來看，還會考慮怎麽推廣和如何讓大家喜歡使用這款軟件。也許這樣就能設計出一款還不錯的的軟件。總的來說收獲不少，也明白了自己不足的地方還很多，慢慢學習慢慢進步，相信以後再看這篇博文會有不一樣的體會。
[1].支付寶 [2].淘寶網 [3].支付業務許可證 [4].杭州光纖被挖斷 [5].摩納哥與支付寶簽約
第2次作業：支付寶快捷支付模塊分析