一、產品信息

1. 產品相關信息

我選擇分析的產品是支付寶。在生活中我們使用支付寶的頻率十分頻繁，是一項幾乎是人人手機必備的產品，支付寶的成功案例在我看來是值得學習並借鑒的。支付寶在我看來是會順應時代、商業發展，及時推出新功能新應用，並與其它項目產品聯系緊密的。支付寶的普及給我們的生活帶來了簡單、快捷。安全的支付方式，改變了我們以紙幣交易的生活習慣。

螞蟻金服旗下的支付寶，是以每個人為中心，擁有超4.5億實名用戶的生活服務平臺。目前，支付寶已發展成為融合了支付、生活服務、政務服務、社交、理財、保險、公益等多個場景與行業的開放性平臺。除提供便捷的支付、轉賬、收款等基礎功能外，還能快速完成信用卡還款、充話費、繳水電煤費。通過智能語音機器人一步觸達上百種生活服務，不僅能享受消費打折，跟好友建群互動，還能輕松理財，累積信用。

2.產品的誕生

中國的傳統交易方式從“以物換物”、到錢幣交易、到交子會子交易，到如今的線上交易是循序漸進的，在我看來，支付寶的誕生是必然的。

隨著網絡的發展、智能手機的普及以及人們生活方式的改變，一種簡單、快捷、安全的新型交易方式必然會誕生。智能手機的不斷發展、應用程序的不斷創新，使得人們的生活更依賴手機，那麽同時，先下的交易亦開始向線上靠攏。“一手交錢，一手交貨”的傳統交易方式變為了“掃一掃”。

但是在我們享受方便快捷的線上交易方式的同時，我們是否想過，連接兩個素昧相識的賣家和買家之間的無形的橋梁是什麽？

在我看來是信任。然而建立買賣雙方的信任關系是十分困難的，“空手套白狼”的例子時有發生，在對相互不了解的情況下，急切需要一個安全而公正的中介。支付寶起到的作用便是一個使賣家買家都信賴滿意的中介人形象，線上交易的重要決定因素亦是資金的安全。

在我個人第一次接觸支付寶，是基於淘寶網的基礎上。支付寶和淘寶網在很長一段時間在我看來是一體的，甚至支付寶是專屬為淘寶服務的。在淘寶網上購物開始普及的時候，我家使用淘寶網進行了多次購物。在起初，淘寶賬號與支付寶賬號在我看來是同一個，支付寶亦只是用於淘寶網的金錢支付。顯然這個觀點是片面及不成熟的，如今的支付寶更像是一個八面玲瓏的商人，在各個領域左右逢源，經過上網查閱支付寶誕生的資料，使我對支付寶有了更加深刻的認識。　　

　在淘寶網創辦之初，沒有交易，這當中有一個重要的問題，即買賣雙方之間缺乏信任。而在網上交易中，傳統的交易模式遇到了難題。賣家擔心貨發出去了而沒收到錢，買家擔心錢付出去了而沒收到貨。用戶對於全程線上交易這種模式很謹慎，而當時也確實出現了一些騙子收了錢不發貨並逃之夭夭的現象。

受此影響，淘寶網早期的很多交易是在同城進行的。比如，杭州的買家在網上拍下了同城賣家的貨，之後雙方約定線下見面成交，這時沿用的依然是“一手交錢，一手交貨”的傳統交易模式。為了降低用戶上當受騙的風險，淘寶網當時也鼓勵這種“線上下單，線下成交”的方式，但這種交易方式的局限性很大。比如，一個廣州的買家和一個杭州的賣家之間很難實現交易。

　　因此，淘寶網若想進一步發展，就必須先在買家和賣家之間建立互相信任的關系。

　　淘寶網的負責人孫彤宇看在眼裏，急在心裏。為了想辦法解決問題，他看了很多關於網上安全支付方面的資料，還讓團隊不斷地收集信息，了解國外同行PayPal的支付方式，但發現這並不能解決問題。他也曾想到模仿騰訊Q幣搞出一個淘寶幣，後來發現也不行。

　　用孫彤宇的話說：“越想越復雜，越想越鉆進了牛角尖兒。”

　　一次，孫彤宇在逛淘寶網論壇時發現，不僅淘寶網團隊為此頭疼，淘寶社區中的買家和賣家也在討論這個問題，他就主動發帖和這些用戶討論。一來二去，他的思路越來越清晰。孫彤宇想，既然用戶最關心的是錢，那麽只要保證資金安全，用戶就敢用淘寶網了。因此，如果能在淘寶網推出一種基於擔保交易的支付工具，問題就解決了。

　　所謂“擔保交易”，是指買家在下訂單之後，將錢先打入一個由銀行托管的第三方賬戶（淘寶網在銀行的對公賬戶），淘寶網收到買家的付款信息後，通知賣家發貨，在買家收到貨物並確認貨物與描述相符時，淘寶網才會將錢打給賣家。

　　其實，這種擔保交易的模式曾在阿裏巴巴B2B的交易中嘗試過，但企業和企業之間的交易遠比個人之間的交易復雜得多，付款方式和物流方式均有明顯的不同，所以這種模式在B2B的交易中並沒有得到推廣，但是淘寶網的創業團隊覺得這種交易模式在C2C的交易上可能會有用武之地。

　　在人類發展的歷史上，建立信任關系一直是一件重要的事情，因為它關乎貿易的開展和人類的協作。以色列學者尤瓦爾·赫拉利在其暢銷書《人類簡史》中寫道：“如果沒有信任，就不可能有貿易，而要相信陌生人又是件很困難的事情。今天之所以有全球貿易網絡，正是因為我們相信一些虛擬實體，例如美元、聯邦儲備銀行，還有企業的商標。而在部落社會裏，如果兩個陌生人想要交易，往往得先借助共同的神明、傳說中的祖先或圖騰動物建立信任。”尤瓦爾·赫拉利．人類簡史［M］．林俊宏，譯，北京：中信出版社，2014：36

　　淘寶網的這些年輕人無意間的探索，觸碰到了金融的本質。金融的基礎是交易，交易的本質就是信任機制，擔保交易正好提供了這樣一種信任機制。有了信任，陌生人之間才可以做買賣，商業的行為才會突破地域的限制，其作用不容小覷。很多國家的電商之所以發展不起來，就是因為缺少創新機制。直到今天，淘寶網依然維持著擔保支付的交易模式，它已經成為淘寶網安身立命的基礎，沒有人敢想象缺少了擔保交易的淘寶網會是什麽樣的。

　　從產品角度看，擔保交易不是一個重大的創新，只是一個交易流程的改變，但有時突破性的創新就是從不起眼兒的小創意開始的，這個微小的改變開辟了中國電子商務的新時代，成為支付寶創業的起點。

　　正如哈佛商學院歐內斯特·L．阿巴克爾工商管理教席教授羅莎貝斯·莫斯·坎特所說：“有些公司在創新時采取了錯誤的策略，認為只有新產品才算創新，沒有把新服務和流程改進當作創新，拒絕那些乍看上去並不起眼兒的機會。但實際上，很多小創新會給公司帶來巨額利潤和實質性的改變。”

　　當時，孫彤宇等人為這個點子絞盡腦汁，淘寶網團隊還采納了論壇上用戶的意見。擔保交易的創新就是淘寶網所有人集思廣益的成果。孫彤宇回憶說：“支付寶是大家討論出來的，而不是某個人的靈感。”

　　後來，淘寶團隊把這個基於擔保支付的服務取名為“支付寶”。說到這裏，有必要提及“支付寶”這個名字的來歷。淘寶團隊的阿珂（花名）最早想到“支付寶”這個名字，當時她的這個提議獲得了團隊成員的一致肯定。有意思的是，阿珂是個取名達人，淘寶網的名字也是她取的。那時知道支付寶的用戶還很少，客服接到用戶電話時，常有人把“支付寶”聽成“吃不飽”，把“阿裏巴巴支付寶”聽成“阿裏爸爸吃不飽”。

——資料選自《螞蟻金服》中信出版社出版

從文中可以看出，起初的支付寶確實是基於淘寶擔保的支付服務，亦不是淘寶團隊的原創，而是傳統交易流程的改變，像是一個關節，在線上交易起到了連接調節的作用。如今的支付寶已經可以在滿足淘寶支付服務的前提下另辟蹊徑，擴展更加廣闊的市場，豐富更加精彩的服務內容，滿足不同種類用戶的需求。

3.發展階段

在我看來，支付寶的發展經歷了兩個階段，從作為專職服務於淘寶網，到如今業務的擴展，作為一個獨立項目產品。由於對支付寶的發展了解淺薄，我通過網上查閱資料得到了更加精準的數據。

植根淘寶（2003-2004）

支付寶2003年最初上線主要針對淘寶上購物的信用問題，即解決網購用戶的需求，推出“擔保交易”模式，讓買家在確認滿意所購的產品後才將款項發放給賣家，降低網上購物的交易風險，支付寶植根於淘寶網購需求，充當淘寶網資金流工具角色。

支付寶模式

當時支付寶（淘寶旗下的一個部門）並沒有什麽長遠發展目標，只是一款專為淘寶網的發展需要打造的支付工具，主要面向淘寶網提供擔保交易，解決淘寶網發展的支付瓶頸問題。後面有評論認為淘寶能夠在短時間超越易趣，不僅僅是免費模式，支付寶對買賣雙方信用的建立不可或缺。

反過來淘寶網的發展為支付寶帶來源源不斷的用戶，2004年，阿裏巴巴管理層認識到支付寶在初步解決淘寶信用瓶頸後，不應該只是淘寶網的一個應用工具，即“支付寶或許可以是個獨立的產品，成為所有電子商務網站一個非常基礎的服務”。

同年12月支付寶從淘寶網分拆，支付寶網站上線，並通過浙江支付寶網絡科技有限公司獨立運營，宣告支付寶從淘寶網的第三方擔保平臺向獨立支付平臺發展。

獨立支付平臺（2005—）

2005年1月，馬雲在達沃斯經濟論壇上表示2005年將是中國電子商務的安全支付年，2月支付寶推出全額賠付制度，3月與中國工商銀行達成戰略合作夥伴協議，在原有基礎上進一步加強雙方電子商務領域支付領域合作的範圍和深度，隨後又與農行、VISA等達成戰略合作協議。

但當時網絡消費仍處於初步發展階段，支付寶外部拓展空間有限，淘寶依就是其單一客戶，這也與支付特性有關，即支付需要在某個應用場景下發生，人們不會無緣無故使用支付寶的服務，也就意味著支付寶的獨立發展需要借助整個互聯網電子商務的發展。

支付寶首先切入的是網遊、航空機票、B2C等網絡化較高的外部市場，在電子商務的迅速發展的驅動下，截至2006年底，使用支付寶作為支付工具的非淘寶網商家，如數碼通訊、遊戲點卡等企業已經達到30萬家以上，支付寶獨立支付平臺的身份也開始被外界所接受。

2007年支付寶分別與第九城市南方航空等一系列外部企業達成合作，2007年支付寶全年交易額476億人民幣（占整個電子支付市場47.6%的份額)，其中大約70%來自淘寶，外部商家占比30%左右，另外2007年支付寶針對商家（淘寶網和阿裏巴巴網站的交易除外）展開收費。

2008年8月，支付寶用戶數突破1億，超越淘寶網的8000萬用戶，占網民總數的40%，10月份支付寶宣布正式進入公共事業性繳費市場，通過支付寶網上繳納水、電、煤以及通信費等日常費用，另外支付寶與卓越亞馬遜、京東商城、紅孩子等獨立B2C展開合作，成為其平臺的支付方式之一，並推出WAP手機版，布局移動領域，2008年支付寶全年交易額1300億人民幣以上。

2009年支付寶繼續拓展應用行業，1月與攜程達成合作、2月與芒果網達成合作，至此，國內前三大在線旅行均成為支付寶合作夥伴（08年與藝龍達成合作），7月份支付寶宣布用戶達到2億，在不到1年的時間裏，支付寶用戶實現翻番，隨後支付寶又與友邦保險合作共同拓展電子商務保險銷售渠道。

截止2009年12月，支付寶外部商家已經增長到46萬家，全年交易額2871億人民幣，市場份額49.8%，2010年4月阿裏巴巴集團宣布將在未來五年內，繼續向支付寶投資50億元人民幣，同年11月支付寶啟動“聚生活”戰略，即建設無形的開放平臺，從“繳費服務”向“整合生活資源”進行戰略轉型 ，實現市縣級的水電煤繳費、信用卡還款、繳納罰款、學費、行政類繳費以及網絡捐贈等多項服務。

2010年12月，支付寶用戶突破5.5億，除淘寶和阿裏巴巴外，支持使用支付寶交易服務的商家已經超過46萬家，同時支付寶推出“快捷支付”，用戶無需開通網銀便可用銀行卡進行網上交易支付（目前合作銀行80家左右），另外2011年5月京東商城宣布放棄與支付寶合作，京東CEO解釋主要是支付寶費率較快錢、財付通、匯付天下更高，京東商城的支付寶交易額占支付寶總交易額不到千分之一(2010年數據，京東商城貨到付款占比90%)。

同是5月中國人民銀行宣布支付寶、財付通、易寶支付等27家公司獲得央行頒布的首批第三方支付牌照，支付寶業務範圍涵蓋貨幣匯兌、互聯網支付、移動電話支付、預付卡發行與受理(僅限於線上實名支付賬戶充值)、銀行卡收單等，這也意味著第三方支付無序狀態的結束，新一輪業務深耕的開始。

2011年7月支付寶推出手機支付產品——條碼支付（Barcode Pay），進軍線下支付市場，消費者和商家間通過支付寶條碼進行交易，無需銀行卡，支付寶用遠程支付模擬近場支付，推行線下支付網絡化發展。

2011年91日支付寶在9月1日的交易額達到30.4億元，創歷史新高。同日的交易筆數達到1130萬筆。這一交易額已經打破2010年11月11日淘寶商城光棍節大促時支付寶創下的日交易額29.1億的全球記錄。支付寶目前在交易額和交易筆數上已經遠遠超越此前的全球領先的支付公司PayPal。

2011年11月11日，光棍節當天淘寶商城支付寶交易額突破33.6億,支付寶當天支付成功3369萬筆，再度刷新世界紀錄。其中，無線支付筆數就達到171萬筆，快捷支付筆數達到1150萬筆。

2012年2月8日起，支付寶關閉信用卡充值服務，但可繼續使用信用卡付款。

2012年4月19日，支付寶水電煤繳費開通信用卡快捷支付。除了以往支持的借記卡卡通、網銀和支付寶余額這些方式，用戶可以使用信用卡以及快捷支付繳納水電燃氣費。

2012年5月11日，支付寶獲得基金第三方支付牌照，開始對接基金公司。

2012年11月11日，支付寶在11.11當天成功交易1億零580萬筆，突破191億，再次刷新了去年11.11創下的單日成交3369萬筆的全球紀錄，其中無線支付近900萬筆。

2013年6月17日，余額寶服務正式上線。

2013年8月，用戶使用支付寶付款不用再捆綁信用卡或者儲蓄卡，能夠直接透支消費，額度最高5000元。

2013年8月27日，支付寶在官方微博上聲稱，由於“某些眾所周知的原因”，支付寶將停止線下所有POS業務。

2013年11月11日全天，支付寶成交額350.19億，實現手機支付筆數4518萬筆，占支付寶整體交易筆數的24.03%，支付寶手機支付額突破113億。

——資料選自《解讀支付寶：支付寶發展歷程及商業模式》

然而，在電子商務、智能手機發展飛速的今天，不僅是支付寶一家面向了線上支付，微信、QQ、電子銀行，這些軟件同樣可以做到與支付寶同樣的功能，其中微信對支付寶的沖擊格外巨大。在我們試圖使用支付寶掃碼支付的同時，經常可以看到該店亦可以微信支付。同時，人們喜歡使用微信相互轉賬、互發紅包，這在一定程度上減少了支付寶的資金流向。而一種興起於朋友圈的微商、代購，亦是使用微信作為資金流動的中介，支付寶由於尚未具有微信的一些展示、交友功能，這使得短時間內無法在支付寶中看到如同微信朋友圈欣欣向榮的微商現象。

而像美團外賣為首的一些軟件，為提倡使用銀行卡支付，會推出一些使用銀行卡支付減免一定費用的政策。這使得一些用戶為獲得減免，而不使用支付寶而是使用商家推薦的支付方式。

由此看來，支付方式的多元化、促銷方式的多樣化，以及微商交易的興起，對支付寶產生了巨大的沖擊，減少了一部分客戶源與資金流量。這是無法避免的，眾多商家發現了線上支付的巨大利益，新的產品、新的營銷、新的支付方式必然會出現，直至形成一種“百家爭鳴、百花齊放”的繁榮景象。

如圖為美團外賣支持銀行卡支付而推出的優惠

二、調研 評測

1.采訪對象：於博

2.采訪對象信息：年齡21歲，在校大學生，曾經使用過支付寶

3.使用頻率：高

4.使用需求：進行淘寶網上購物，先下掃碼付款，使用餓了嗎定外賣，使用淘票票購買電影票，使用共性單車與滴滴打車，交話費，與舍友等轉賬

5.用戶描述：支付寶已經離不開我的生活，與微信相比它的轉賬與提現不收手續費，並且在支付寶的平臺上衍生出像餓了嗎、淘票票、滴滴打車等軟件功能，省去了我再去下載其他軟件的時間與內存。在一些節假日，使用支付寶支付會隨機減免一些費用，這使我節省了一筆小小的費用。在支付寶上也有一些公益活動，比如螞蟻森林可以為沙漠栽種樹苗，使我能盡到力所能及的一些幫助，卻只需我的一點流量和時間。但是在一些信號不好的地方，支付寶將無法使用，這對我的支付造成了一定困難，不過線上支付畢竟需要依靠流量數據，還是可以理解的。

6.用戶對產品改進的意見：多舉辦一些活動，發派一些獎勵。同時減少占用的空間。

7.評價：非常推薦

三、需求分析

1.典型用戶

表1 Cindy 普通白領

表2 平安客棧——民宿

表3 陳新——管理員

2.用例圖*（使用https://www.processon.com在線繪制用例圖）

3.獲取需求的方法

對於普通用戶及商業性質用戶采取焦點小組的方式，對管理員采取深入面談的方式。

四、分析

五、建議及規劃

1.如果你是項目經理，如何提高從而在競爭中勝出？

在軟件產品更新換代日新月異的今天，怎樣留住用戶是關鍵，而在我看來，一是要積極創新，二是要切實關註用戶感受，三是安全為重。

在創新方面，我們首先需要面向的群體是20~40歲的年輕群體，這部分用戶對新事物接受快，並且喜歡體驗感受新進的科技產品。使支付寶在其生活中不僅起到支付的作用，並且起到社交、理財、娛樂等各方面的作用，就目前的支付寶來說這一點已經基本達到，需要增加的我將在下文提到；在關註用戶感受方面，我們需要著重考慮的是50歲以上群體，這一部分客戶對新事物的接受能力明顯不如年輕群體，並且無法習慣復雜的、繁瑣的功能，面對這部分客戶，我們需要做減法，減去產品中過於復雜的成分，做到精煉簡潔；安全方面需要加強建設，一個良好安全的交易環境時必須的，作為一個優秀的產品，不僅要做到產品自身的安全可信，如果可行的話，交易對象的安全認證、交易過程的安全確認也十分重要，今天的支付寶做到了實名認證，在我看來這樣的安全措施遠遠不夠。

2.目前市場上有什麽樣的產品了？

目前市面上具有與支付寶相同功能的有微信、QQ、各銀行的網上銀行APP等。

3.你要設計什麽樣的功能？（殺手功能 or 外圍功能）

我希望在現有支付寶的功能上增加三個功能：

一是根據用戶年齡或個人愛好從而提供不同樣式的頁面及功能，如年輕人可以提供娛樂、飲食、交友等內容充實的頁面，而年級大一些的客戶提供相對簡單實用的功能，如支付、水電費繳納。

二是針對年齡大的用戶，提供家屬親情綁定的業務。上了年紀的老人很容易收到詐騙電話，而缺乏辨別能力的他們很容易收到蠱惑，從而草率的給對方匯款，在綁定了親屬支付寶後，在其向他人轉賬達到一定數額時家屬會收到相應提醒，並且需要家屬解鎖後才能轉賬成功。

三是建立舉報不良用戶的功能。在一些騙子向他人行騙後會繼續使用該支付寶賬號而僅僅改個昵稱，然後繼續行騙。支付寶進行了實名認證，而在我看來實名認證僅僅是一個基層的保護措施，用戶亦可以使用他人身份證號碼和手機號，對實名認證的確認十分重要，需要增加用戶拍攝認證的功能，並且時不時進行復查以確保賬號確為本人所有。增加舉報不良客戶功能，在一定人數的客戶舉報不良用戶並得到支付寶客服的確認後，可以凍結不良用戶賬號或者在其與他人交易時給予一定警告。

四是財務規劃功能。針對一些花錢沒有規劃、花錢沒有條理的“月光族”，支付寶可以退出資金托管服務。比如用戶自己設定每月飲食支出為1000元，每餐費用不得超出30元，當用戶一餐點外賣金額超過30，支付寶將給予提示功能，並禁止支付，當然需要設置一筆急用金額以防止意外發生而由於月初設置導致無法支付。

4.為何要做這個功能，而不是其他功能？

功能一、二是對用戶體驗至上的一種體現，通過大數據的計算以及個人愛好的設定，使服務更加貼近用戶本身，而不是設計者的初衷。針對不同的用戶需要設計者設身處地的著想，對不同年齡斷層的用戶更是需要提供不同的思量。畢竟一個用戶使用起來得心應手的軟件才能使用戶有使用的欲望，產品的生命才能延續下去。

功能三的被騙經歷，是我周圍一些同學朋友真實發生過的，騙子使用了華麗的言語包裝使人頭暈目眩，在支付的過程如果有這樣的提示警告，那麽我相信很多人會懸崖勒馬，從而謹慎思考識破騙局。而作為被騙者，也不希望“後繼有人”，相信大部分人在自己上當受騙後會對他人給予好心的提醒。這樣，會形成一個良性循環，也有利於公安部門打擊網絡詐騙。

功能四的面向群體是如今的年輕人，比如大學生群體、參加工作不久的畢業生群體，他們往往花錢大手大腳毫無規劃，容易造成月初花天酒地，月末一敗塗地的情況。資金托管功能一方面能減少月光族不必要的開支，一方面能遏制他們的沖動消費，另一方面能通過強制的手段使其逐漸培養出勤儉節約、規劃有度的理財觀念。

5.為什麽用戶會用你的產品/功能？

1.親切的用戶體驗

根據用戶的喜好統計，產品將提供更加符合用戶審美的軟件界面、更加貼近用戶生活的軟件功能，使用戶上手沒有任何負擔，僅需要簡單的引導便能快速上手，在使用方便的前提下用戶才有探索更多功能的欲望。

2.可靠的安全措施

對現有支付寶的安全體制進行提高加強，使安全體驗可交流化，並且時安全驗證非一勞永逸，多重保護使交易環境更加幹凈，在用戶的反饋與公安部門的介入下，使用戶享受更加放心的交易過程。

3.良性的引導氛圍

一個優秀的軟件是應該與用戶共同進步、共同學習的。通過軟件一些功能的引導用戶應該學會一些技能，獲得到一些收獲成果；而用戶反饋給產品的信息應該使產品不斷反思，從而推陳出新，符合時代的發展。

6.你的創新在哪裏? 請使用 NABCD 分析

1) N (Need 需求)

1.需求的解決

（1）解決了用戶對於個人界面顯示、個人服務提供、個性化需求，提供了更加貼心人性化的服務；

（2）增加了用戶對於詐騙賬號的反饋，解決了用戶在支付前確認安全的需求；

（3）解決了用戶對財務去向的了解，同時解決了用戶對設計生活理財的需求，減輕了月光族的負擔。

2.需求量

對於功能一根據不同用戶的個人喜好提供不同頁面設計這一功能在我看來需求量並不大，為輔助需求，需求可能僅短時間存在。因為現有的支付寶軟件可以提供用戶自己增加或刪除功能模塊，缺少的僅僅是軟件本身根據用戶曾經的瀏覽結果通過大數據計算得來的更加主動的設計，在有些用戶看來是畫蛇添足的，一些用戶並不想由軟件設計自身喜好，而是更喜歡自己主動添加或減少模塊，這項功能在我看來需求量僅占40%左右；

對於為年長用戶綁定親情號的功能似乎也需求不高，為輔助需求，需求可能會一直存在，因為一些上了年紀的用戶可能不會使用支付寶，而是傾向於一種更加原始的交易方式，但是隨著用戶對新事物的接受能力逐漸增強，對智能手機的使用逐漸增加，一些新潮的老年人逐漸出現，在未來這項功能的需求應該會逐漸增加，在我看來目前占60%左右；

對於用戶舉報詐騙用戶，在我看來是十分需求迫切的，為剛性需求並會長期存在。我國電信詐騙逐漸增加，其中的一個很常用轉賬方式便是支付寶，對於詐騙我們不能姑息，在依賴公安力量的同時，群眾的檢舉力量也十分重要，對於交易的安全是每個人都需求的，對大部分用戶亦不希望受騙後“後繼有人”。這項需求在我看來占90%。

對於提供生活費用托管的理財功能也十分需要，為剛性需求並會長期存在。在大額資金我們可以選擇證券、股票、國債等投資方式，而對於生活費用我們往往只能通過原始的記賬來管理，而記賬並不能從根本決定金額的流動，一個通過軟件來起到小額資金管理支配顯得十分必要。在使用軟件的過程中，有效節儉的理財觀念會深入人心，對於希望通過攢錢購買金額較大物品的用戶也有很強的約束及規劃左右。該功能的受眾群體主要為年輕人，而他們也正是使用智能手機、進行線上支付的主要群體，在我看來需求占95%。

2) A (Approach 做法)

1.界面視覺方面：通過大數據計算，篩選出不同用戶所偏好的審美，提供更加舒適的界面；

2.信息來源方面：結合大數據計算，將用戶的個人喜好掌握，並推送其感興趣的內容；

3.產生平臺：在支付寶已經提供的相對完善穩定的平臺下進行創新嘗試，因為支付寶已經擁有了穩定且數量龐大的用戶群，我們的產品能能加迅速並且廣泛的推廣；

4.合作對象：在用戶反饋詐騙用戶的功能中我們可以與公安部門相合作，共同打擊網絡詐騙；在資金托管功能上，我們可以與花唄、美團等軟件合作，為客戶提供更加方便快捷的服務。

3) B (Benefit 好處)

1.用戶體驗良好，符合個人審美，拒絕千篇一律，凸顯個性，側重人性化服務，並可以及時反饋

2.交易環境安全，對交易雙方信息進行反復確認

3.提供嶄新的生活方式，使用戶的生活更加有規劃

4) C (Competitors 競爭)

目前有微信、qq與網上銀行與該項目存在競爭關系，競爭者為一個行業鏈，都是在滿足用戶基礎支付功能的前提下推出的更加人性化、豐富的服務內容。由於支付寶本身已經發展多年並與淘寶網息息相關，如果不是最先進入市場，會缺失一部分用戶，但是由於淘寶網的合作，大部分用戶還是會選擇使用支付寶的，在競爭中應該還是可以取勝的。

第二次作業-產品分析