了解商業銀行01 什麽是商業銀行
概述
如果去解釋商業銀行悠久的歷史,那可能需要一本厚重的書才能完成。
很多關於商業銀行的書都提到”bank“一詞的起源,由“banca”演變而來,最初是長凳的意思。最初的銀行家是猶太人,經營的是貨幣兌換業務,市場上每人一凳,如果有人周轉不靈,債主們就會搗碎長凳,兌換商的信用就宣告破滅。
商業銀行管理的目標
這段短小的歷史就已經涉及到了現代銀行經營的目的:流動性、安全性和盈利性。
1: 銀行無法滿足客戶的存款和提款要求,說明流動性出現了問題。
2: 銀行由於經營中的風險從而無法繼續經營下去,說明安全性問題顯著。
列舉一下銀行面臨的風險:國家風險、信用風險、利率風險、匯率風險、流動性風險、經營風險、法律風險。
這其中,利率風險和匯率風險屬於市場風險。
正是由於維護銀行安全性的重要,才有了之後的資本管理。
3: 銀行的終極目標是盈利性。銀行盈利來源於資產利差和服務收入,同時還要註意成本,主要有管理成本、資金成本、風險成本。
銀行的性質和職能
一句精煉的總結:
商業銀行是以資金安全和利潤最大化為目標,以經營金融資產和金融負債為對象,綜合性、多功能的金融企業。
因為商業銀行是企業,企業的終極目標就是實現利潤最大化。
商業銀行經營的內容是:貨幣資金、融資、服務。
經營的模式:高負債、信用方式。
地位:是金融中介。
銀行的業務:資產業務、負債業務、中間業務和投資業務。
商業銀行的職能:信用中介、支付中介、信用創造和金融服務。
信用中介:這一職能的實現也是銀行之所以能夠成立的條件,銀行最為主要的業務是從事借貸,就是通過負債業務,將閑置資金聚集,再通過資產業務來投放到社會。負債業務之所以能夠達成,就是由於銀行擁有信用。一些學者認為,信用就是貨幣。
支付中介:商業銀行在活期存款基礎上,辦理貨幣結算,貨幣收付,貨幣兌換和存款轉移。
信用創造:商業銀行衍生出來的存款貨幣。
金融服務:主要有:現金管理、財務咨詢、代理融通、信托、租賃和計算機服務。
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