· 壹 ·

如果你問我過去的學習生涯中有什麽遺憾的事情，我倒覺得不是大學期間花了蠻多課余時間在TVB電視劇（我始終認為TVB的電視劇還是會帶給人很多正確的人生觀，只要不要太沈迷）或打籃球上，也不是沒有足夠勤奮學習年年拿獎學金，而是沒有在學習之余，多培養些對自己未來可能會有幫助的能力（例如培養正確的財務觀，或者學會如何向別人推銷自己），而不只局限於成績。

作為偏遠山村的孩子，從小我被灌輸的思想就是“萬般皆下品，惟有讀書高”，考好的高中，考好的大學，找好的工作，而我的父母也盡全力給我創造良好的學習環境，不讓我為家裏的經濟情況擔憂。對於這些，我十分感恩。直到現在，我仍然認為讀書確實是鄉村孩子改變出路相對公平的一條途徑，而我的父母在那個年代也給予了他們所能夠給予的一切。

只是今天回過頭來看，也許有些苦難對小孩子來說未必不是好事，能夠讓他更早地擔負起責任，更快地成長，了解這個社會的運行和生存法則。在我不用為經濟發愁地度過大學和研究生階段後，準備開始憧憬自己人生的新旅程時，我卻得知過去的十幾年來，父母因為培養我的花費以及自己養殖業的虧損，已經欠下了幾十萬。人生大喜大悲，真是太刺激了o(╯□╰)o。但是我從不曾責怪過我的父母，我只是覺得也許如果讓我更早的了解實際情況的話，我也許在有些不必要的花費上會更慎重，也會對自己的財務會有更早的規劃，更早的幫助家裏減輕負擔。

好在畢業後工作尚算順利，經過三年多的努力和省吃儉用，總算把家裏的債務還得差不多。更值得欣慰的是，還完成了人生的兩件大事：娶了個善良賢惠的妻子和生了個大胖小子。在這裏我很感謝妻子不離不棄的支持，在我們家庭經濟困難的時候，並沒有放棄，還拿出了自己辛苦存下的十萬塊讓我們先拿去還款。現在，還一個人在老家負責帶娃。對於她，我始終懷著深深的愧疚和感激。所以現在，也是時候補償他們，給他們一個安定的家，不用再兩地分居。

· 貳 ·

上海的房價總是讓人望而卻步，讓人在這座城市找不到歸屬感。小朋友出生後，買房被提上日程，一方面和妻子分居兩地也不是個辦法，另一方面小朋友也需要父親在身邊比較好。至於為什麽不再租房，一來因為妻子一直想要一個屬於自己的房子，不論大小老舊，只要可以自由布置，不用經常搬遷。二來小朋友落戶讀書也需要有個房子。可惜以我們的預算，只能考慮外環外郊區，或者中外環老破小。走遍了上海的幾個外環，也考察了幾個老小區，綜合比對後，還是覺得外環外的一套小房子還不錯，雖然離市中心很遠，但至少每天回到家後，能夠和妻子還有小朋友在屬於自己的溫暖舒服的家休憩，也是會令人感到一陣欣慰。

房子總價350萬，對於我們來說，每月按揭還款倒不是太大壓力，35%的首付現金才是困擾我們的地方。前幾年的努力還完家庭的債務後，我和妻子手頭的現金已經不多，勉強能夠湊出來的只有20來萬。離首付還有100萬的差距。去銀行貸款的話，沒有任何抵押，應該是沒有辦法的，況且也影響之後的房貸審批；民間借貸實在不可取；親朋好友也大多是普通家庭，無法長期借給我們。我常在想，如果有人能夠拿出100萬，按銀行的方式（稍高些利息）借給我們三十年，在我們能還得起月供的情況下，那麽我們就能買得起房了，對方也能拿到固定的收益，一舉兩得！

· 叁 ·

上面的思路沒問題。只是有幾個問題需要厘清：

1. 誰能拿出100萬？

如果是以上的幾條途徑，那還是沒辦法，死循環！

雖然平時妻子善解人意，但有時候生活辛苦，我倆彼此相視一笑，她也會調侃我說：你看別人嫁了個老公，不用愁房和車，多麽幸福！我就會對她說：其實你才是最有眼光的，挑選了個潛力股，未來收益大大的！雖然只是平時的談笑，但現在細細想來，確實是這麽回事！為什麽個人不能像企業一樣被投資呢？

我們去買股票，是因為看中了這家企業未來的發展，可以帶給我們收益。那麽，如果把每個人都看成股票，“程序員”相對來說確實也可以算是比較不錯的“潛力股”。畢竟，程序員身上可是有“錢多花少，一敲代碼不會吵”“專一靠譜”等標簽。而且，我始終相信技術才是改變這個世界的第一推動力。所以，如果你在茫茫人海中購買“股票”，你應該也會比較願意投資程序員吧。

因此，我決定考慮將100萬分成5000份，每人200元來籌資（為什麽這樣分？其實只是因為剛好微信好友上限5000人，紅包上限200元，當然你也可以投資多份），年化利息6%（太高或太低都是對自己或股東的不負責任），每年年底付息，籌資三十年，前三年不可贖回（避免前期大額資金需求），三年後隨時可贖回（雙方），同時還享有未來因房子升值/出租/賣出的不定的分紅和收益。

2. 我們能還得起月供麽？

我們計算了下月供情況，結果如下圖所示：

以貸款30年來算，公積金貸款和商貸月供11260。如果籌資100萬，那麽按6%利率等額本息，需要另外月供6000，總的是月供17260。個人公積金月抵扣4700（妻子是外地公積金，暫時用不了，之後來上海工作後總金額會更多些），剩余12500，以目前自己月收入到手20000左右，加上妻子月收入8000，基本每月還留有15000左右供日常開銷和存款（而且考慮到100萬的方案是年底付息，壓力會更小一些）。所以，對我們來說，還貸不是什麽大問題，只是被首付限制住，無法有一個安定的家。

3. 為什麽要借給我？

有人會說你這不就是P2P麽？在P2P頻繁爆雷的今天，居然還敢非法集資！其實我始終覺得P2P的理念和出發點是正確的，只是一個新興事物出現的時候，總是伴隨著參差不齊的個體，而隨著時間的進行，市場終會淘汰那些不良的樣本，留下優秀的企業。許多P2P資金鏈斷裂，是因為它從一開始就是以高息的名義進行著融資，而不是去合理投資。所以如果你投資的是一個紮實做事的個人，那麽為什麽不能得到投資的收益呢？

最後問題來了，憑什麽你說就要相信你呢？萬一真跑路了呢？200元不是很多，損失了也會心疼一下的。確實是的，我沒辦法憑空讓你相信我，這也是為什麽銀行要有信貸審核和風險控制部門的緣故。那麽就講一個最近的體驗吧，上周五下班回家，在地鐵通過安檢前，一個女生在與我擦肩而過時喊住了我，她說她沒有帶零錢，問我能不能借她幾塊錢買票。在看多了這樣的“騙術”後，我下意識地說我身上剛好也沒帶零錢，然後便繼續往前走了，在轉身那一瞬間，我看到她嘴角似乎想說些什麽，又忍住了，然後對我說“嗯，沒事，謝謝您”，這和我平時看到的有點不同，所以她當時是想向我解釋其實她不是我們常看到的那種人麽？也許她其實就是，我只是想多了。但為什麽我不能帶著她到售票機面前，幫她買想要去的站點的票，而不用直接給她錢，這樣不就不用擔心了麽（暫時不考慮又去退票了）？這讓我想起來是從什麽時候開始，當問路時，許多人會先下意識的閃避下，直到說明來意，看起來像個正人君子之後，才放下戒備熱心指路？在偌大的一個城市裏，人們之間的信任卻如此的小心翼翼。

4. 所以200塊能帶給你什麽？

1) 每年6%的收益，以及未來不定期的分紅；
2) 幫助一個程序員實現他的安家夢；
3) 體驗下信任一個陌生人的感覺；
4) 參與到一個實驗中來，見證它的過程。

所以，如果你感興趣，可以識別博客左側二維碼（移動端在最下方），添加KP君為好友，即便最後投資不成，情義仍在，也當做認識新的朋友。

PS. 關於進一步“程序員基金”的構思我已經有了一些初步和較全面的想法，這也是以自己為試驗對象進行的實驗，我會在文章最後持續更新任何的進展，如果連第一筆資金都沒收到，或者最終籌款失敗，那只能證明一件事，就是我的博客太不起眼，淹沒在茫茫網海之中，o(╯□╰)o。所以，如果你對我腦海中的想法有興趣，不論是投資人，還是技術大牛，也都可以添加好友，學習交流。

【聚沙】一個大膽而又溫暖的想法！200元的安家夢！