區塊鏈的應用範圍非常廣泛，應用在金融領域，已經成為一種趨勢，保險業也是其中之一。 同時，保險業是一個被寄予厚望的垂直行業。

　　我國保險市場廣闊，但傳統保險行業存在的“痛點”嚴重製約了保險業的發展，區塊鏈技術作為改變保險行業的一種新興技術，其可追溯性和不可篡改的特點為解決保險行業的“痛點”提供了良好的技術支援。

　　在近一年時間內，面對區塊鏈保險的廣泛應用場景，不少創業公司躍躍欲試。

　　目前區塊鏈在保險業的常用應用在資訊記錄層面。那麼在提高資訊透明度之外，區塊鏈給保險業帶來的更深層次的作用是什麼，未來是否還有更多應用模式上的創新？作為曾經的行業熱詞，“網際網路保險”為何又始終無法“染指”傳統保險中的諸如壽險、健康險等主力產品？

　　而區塊鏈+保險結合的可能性，或將讓保險行業迎來大變革時代。

　　1.智慧合約。智慧合約最先是由法律學者尼克·薩博提出，智慧合約是一套以數字形式定義的承諾，合約參與者可以通過合約來強制執行承諾的相關協議。而在區塊鏈內，鏈民在交易過程中，智慧合約則是用以保障交易雙方公平性的合約。當合約雙方在簽訂智慧合約時，承諾方的需要將公開資金賬戶加入合約作為賠付儲備資金。而驗證節點會在智慧合約發起直至合約到期，期間被鎖定的賠付金額在使用者賬戶內不能用作其他交易資金。

　　當承諾方資金出現短缺或者資金斷裂時，智慧合約會強制將所加入公開資金賬戶作為賠償金理賠給受保人。區塊鏈+保險中智慧合約的強制執行性，能有效降低傳統保險行業中“老賴”縱橫的問題。

　　2.個性化定製的保險業務。在傳統保險行業中，雖然存在如人壽保險、意外險、車險、財產險等諸多保險業務，但在各個垂直的保險服務業務中，大多數保險業務內容同質化較為嚴重。目前保險市場上可供投保人選擇的保險專案，已經很難滿足需求趨於多元化的消費。而將區塊鏈落地到保險行業，既能解決中心平臺業務單一問題，保險行業中的各企業又能通過資料共享機制為不同需求消費者定製個性化的保險服務業務。

　　在當前的市場環境中，千人千面的區塊鏈保險業務場景會不斷趨於多元化，可以是C端使用者之間存在的利益關係，也可以是C端使用者和B端企業之間簽署的合約，抑或是B端企業與B端企業之間的合作條款。保險公司可以根據不同場景的智慧合約來履行不同的保險責任，而投保使用者可以通過智慧合約的強制執行性來獲的相應的損失賠償。比如在人身保險合約中，被保險人可根據自身的風險狀況，通過區塊鏈保險來調整投保方案。

　　3.區塊鏈的溯源性。目前區塊鏈落地存在的形式主要有公有鏈、私有鏈和聯盟鏈三種，在非區塊鏈時代，不同領域的企業雖然可以進行保險業務往來，但在投保過程中，其業務鏈不斷被拉長，不但出現了保險單價被擡高，而且當投保人利益受損之後，業務鏈上的保險公司相互推諉的問題。而區塊鏈技術的溯源性，既能幫助同盟鏈內各個保險企業業務互通，同時還能縮短業務鏈，讓投保者在利益受損時快速找到提供保險服務的源頭平臺，通過合約獲得相應賠償。

　　4.透明化程度高，參與程度高。在傳統保險行業中，使用者常常會因為個人資料安全問題而無法與保險公司建立信任關係。而客戶資料對於保險公司而言，是其在市場上賴以生存的依據。將區塊鏈技術與保險行業進行融合，既能為使用者建立區塊鏈驗證系統，通過加密演算法保障個人資訊保安；同時，使用者在區塊鏈中還能管理個人資料，並對多方交易資料進行跨平臺管理。

　　長遠來看，區塊鏈在保險行業的應用因具有廣闊的發展前景和眾多的業務契合點，極有可能帶來革命性、顛覆性變革，但當前仍然需要解決技術方面的難題，儘快推出可規模化商業應用的業務場景。