個人徵信的重要性大部分卡友們都知道了，一旦徵信受到影響，買房，買車，甚至買飛機和高鐵票都會受到影響。那麼，你真的瞭解徵信嗎?今天黃一老師就給大家講幾個小祕密。

　　一、徵信查詢查詢地方不同

　　第一種是本人到中國人民銀行委託的代理銀行，本人帶身份證到現場查詢。這種方式查詢出來的內容是最清晰，最準確的。更新的時間最快，在哪家銀行或者金融機構(如京東白條，微信)查詢過，何時查詢，都會列舉的清清楚楚。而且徵信的版本是最標準的。

　　第二種是在各大商業銀行或者銀行委託的金融機構。這型別的查詢比較方便，直接簽訂該銀行的授權委託書和提供簽名的身份證影印件，即可查詢。優勢在於方便。劣勢在於各個商業銀行的徵信有各自的版本，有的清晰，有的非常簡單。其次提供的授權書和身份證影印件，還有自己被查詢後的徵信，有可能會洩露至各種其他金融中介，導致個人資訊洩露。

　　建議：最好本人在授權身份證影印件上寫明“指定XX銀行查詢徵信使用”，然後半年定期到人民銀行進行自查一次，看看有沒有哪家銀行違規盜查自己徵信。另外本人到中國人民銀行查詢100次也不算徵信記錄，但是若在商業銀行查詢次數較多，會影響自己徵信的信譽度。

　　二、資訊更新

　　徵信裡會詳細記錄個人的相關資訊，如住址，電話，證件號碼，配偶資訊等各種資料。該資訊的更新時間一般是截止至個人上一次辦理金融業務。如你在半年前辦過一次信用卡，在信用卡上填的資料會覆蓋前一次金融業務時填寫的資料。此類的資料準確率較高，適用於銀行查核各種相關資訊。又比如你在未婚時借了一筆貸款，歸還後直到結婚，兒子結婚都沒有再進行金融業務，則您的徵信上顯示的依然是未婚。還有一種情況，若您從未辦過任何金融業務(開存摺或儲蓄卡時資訊不會上傳)，在徵信上則是空白一片。這種在銀行業界俗稱“白戶”。

　　三、被查詢機構記錄明細

　　根據徵信的信貸審批查詢記錄明細，可以看出該份徵信是在哪家銀行查詢的。在大部分商業銀行查詢時，記錄明細中只會顯示該銀行的查詢名稱，其他查詢機構會用字母代替，而且第二次查詢時字母會改變，無法確認其他金融機構名稱。但是在中國人民銀行查詢的徵信，則會顯示所有查詢銀行和金融機構的名稱。

　　瞭解這一項，適用於您有一天在外面金融或金融機構看到自己的徵信，可以判斷該徵信是哪家銀行查詢的，是否是自己自願查詢，是否存在資訊被洩露。

　　四、徵信系統更新速度

　　正常徵信更新的時間為一個半月到兩個月，假如您在1月10日信用卡出現了一個逾期，雖然您第二天就已經還上了。但是在3月10日前，您若申請貸款或信用卡，在銀行查詢出來的徵信，都會顯示當前逾期狀態。最好的解決方法是申請金融業務時一併提供您當時還款的流水，以證明已及時還款。

　　五、徵信逾期的嚴重程度判斷

　　徵信相關於個人信譽問題，每個人都希望能夠保持最完美的狀態，但是一不小心產生了逾期，大家也不要慌，在一般情況下，逾期嚴重性可以根據以下情況判斷：

　　1、貸款半年內逾期不要超過1次，還款時間不要超過還款期三天。在提供銀行還款證明和資金實力證明的情況下，可以解釋為工作忙或臨時忘記，基本無影響。但若半年內逾期大於或等於2，或者逾期雖然一次但是還款時間超過7天。會嚴重影響貸款審批，基本批核通過率為零。

　　2、信用卡逾期一年內不要有2(連續兩個月逾期)，或者不要有3個1(跳躍式逾期)。若達到該標準，審批通過率降至30%。若一年內無連續逾期，或者不超過3個1，但是信用卡使用額度不超過1000元，可提供流水並進行解釋，不會影響貸款批核，但會影響信用卡通過率。

　　3、信用卡使用金額。若信用卡查詢當月的使用額度超過信用卡總額度的80%以上，則需要提供流水或者消費記錄。若每個月都消費超過80%，則容易認定是套現或者收入與支出不匹配。審批通過率下降至20%。

　　4、徵信最後的信貸稽核查詢記錄明細中，若三個月內，信用卡機構查詢記錄超過3次，或者半年內貸款查詢記錄超過3次，則會嚴重影響批核通過率，下降至10%。若可提供證明非本人允許查詢，或是由中介查詢，則不影響。另外該項影響只針對信用卡查詢和貸款查詢，貸中檢查或者貸後核查等不限次數，不影響批核成功率。