馬上就要到2019年了，年終回顧的最迷人之處，便是在眾多事件中梳理出一條清晰的軌跡。作為移動支付行業的領先者和國內最早的聚合支付平臺，愛貝始終關注行業內的每一件事件，那麼2018年支付行業究竟發生了哪些大事? 小編帶你一起回顧一下：

1、銀監會開億元罰單

1月19日，四川銀監局公佈對浦發銀行成都分行違規發放貸款案件做出的處罰，共罰款4.62億元，並對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高階管理人員任職資格、警告及罰款。目前，相關涉案人員已被依法移交司法機關處理。

2、央行允許外資申請第三方支付牌照

3月21日，經國務院批准，中國人民銀行對外發布《中國人民銀行公告〔2018〕第7號》（下稱《公告》），明確外商投資支付機構的准入和監管政策，也意味著外商投資支付機構准入限制正式放開。

“放開外商投資支付機構准入限制，通過對內資、外資同等對待的方式，實現統一的准入標準和監管要求，有助於培育創新驅動的競爭新優勢，進一步優化產業結構；有利於營造支付產業公平競爭的市場環境，提升支付機構的服務水平；有利於加快中國支付服務市場的改革開放和創新轉型，推動形成全面開放新格局。”央行有關負責人稱。

3、史上最大支付罰單出爐

繼銀監會和證監會之後，央行也開出億級鉅額罰單。

3月16日，央行官網公佈兩單行政處罰，對民生銀行廈門分行（新興支付清算中心）和平安銀行分別罰款1.63億元和1334萬元。處罰理由均涉及違反清算管理、人民幣銀行結算賬戶管理、非金融機構支付服務管理等違法違規行為。

2018年除了民生銀行，還有卡友、國付寶等多家支付機構被央行重罰。

4、銀聯發文嚴打無卡支付套現APP

4月16日，銀聯釋出《關於防範轄內機構業務違規可能引發衍生風險事宜的通知》，並用上急件標頭，同時哆啦雲、浪莎支付、愛卡卡、穩穩卡管家等被銀聯點名，並做出重點標註！

70號文明確指出了以下四點問題：

（1）利用無證支付機構的“線上錢包”類APP進行非法套現的現象呈現高發趨勢；

（2）無證支付類APP易成為滋生電信詐騙風險新手法的溫床；

（3）部分機構違規開放支付通道，對通道內業務真實性、合規性把控不足，淪為違法犯罪資金轉移渠道；

（4）無證支付機構賬戶資訊保安管理不到位，存在資訊洩露風險。

5、央行嚴懲支付機構涉案網路賭博

4月份人民銀行支付結算司釋出關於查出涉案支付機構違規事項（銀支付函【2018】600號）檔案。

檔案稱公安部治安管理偵破了幾起跨境網路賭博案件，並向我司通報了相關案情，反映一些參賭人員和經營賭博網站或場所的犯罪分子，利用非銀支付機構提供的支付結算服務劃轉賭資，部分支付機構涉嫌違法違規，按照屬地管理原則，現將有關案情反饋相關支行進行查處。

6、首家境外支付公司獲得央行支付牌照申請公示

7月29日，中國人民銀行官網公佈越蕃商務資訊諮詢（上海）有限公司支付業務許可申請資訊，業務範圍為全國範圍網際網路支付、行動電話支付，註冊資本1億，註冊地為上海。

據瞭解到，為了申請支付牌照World First 在去年已經成了全資子公司越蕃商務資訊諮詢（上海）有限公司簡稱（“越蕃商務”），總部設立於上海，就在5月份越蕃商務註冊資本從50萬增加到1億元人民幣，同時修改了公司章程。

7、央行支付司迎來新司長

2018年6月25日，據央行內部人士確認，央行打算將貨幣政策司副司長溫信祥調任支付司司長。

公開資料顯示，溫信祥早前在央行金融研究所任過職，後來又到工行支行任行長，歷任總行國際業務部（境外機構管理部）副總經理、戰投部副總經理等多項要職，在貨幣政策以及移動支付創新等方面有著深入的研究與經驗。

8、反洗錢再升級，央行要求支付機構2019年起提交大額交易報告

2018年6月26日，央行釋出了《中國人民銀行關於非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》（銀髮〔2018〕163號）。按通知2019年1月1日起，支付機構都要進行大額交易報告。

9、10家銀行系統維護通知！刷卡到賬或受影響

通知：據2018年人民銀行支付清算系統執行維護安排有關事項通知，2018年6月24日將進行支付清算系統維護，維護時間為00:00至8:00。

10、6月30號支付寶、微信將被網聯統管

今年3月20日，網聯下發了42號文督促第三方支付機構接入網聯渠道，並規定6月30日前，所有第三方支付機構與銀行的直連都將被切斷，之後銀行不會再單獨直接為第三方支付機構提供代扣通道。

11、中國支付清算協會發布“二清機構”的風險提示

5月23日中國支付清算協會發布公告稱，近年來，二清違規屢禁不止，給守法商戶和社會公眾帶來了較大風險隱患甚至資金損失。為了防範不法機構採取隱蔽手段截留商戶資金從事“二次清算”等行為，切實保護持卡人、商戶的合法權益，進一步落實《中國人民銀行辦公廳關於進一步加強無證經營支付業務整治工作的通知》（銀辦發[2017]217號），中國支付清算協會發布了“二清”風險提示，列舉了“二清”機構的可能7特徵：包括結算資金異常、協議簽約異常、刷卡測試異常、費率低、T+N（N≥2）日結算、一機多商戶、高額返現。

12、央行發文整治拒收現金行為

7月份央行近日出臺整治拒收現金公告《中國人民銀行公告〔2018〕第10號》，進一步規範社會經濟主體對支付方式的選擇和應用。

公告明確，任何單位和個人存在拒收或者採取歧視性措施排斥現金等違法違規行為的，應當自公告公佈之日起一個月內進行整改，整改期限屆滿後仍然存在違法違規行為的，由中國人民銀行分支機構會同有關部門依法予以查處。

13、央行嚴禁支付機構從事貨幣基金銷售業務，禁止提供T+0墊支服務

為有效防控金融風險，中國證監會與中國人民銀行聯合釋出《關於進一步規範貨幣市場基金網際網路銷售、贖回相關服務的指導意見》，檔案要求非銀行支付機構不得提供以貨幣市場基金份額直接進行支付的增值服務，不得從事或變相從事貨幣市場基金銷售業務，不得為“T+0贖回提現”業務提供墊支等。

14、央行要求非銀支付機構備付金到2019年實現100%集中交存

6月29日，央行釋出了《中國人民銀行辦公廳關於支付機構客戶備付金全部集中交存有關事宜的通知》（《通知》）。《通知》指出，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現100%集中交存。

15、第一家合資銀行卡清算機構籌備獲央行批覆

11月9日 中國人民銀行宣佈，根據有關規定，人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”提交的銀行卡清算機構籌備申請。

央行表示，批准連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。開放銀行卡市場有利於為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。

16、“斷直連”基本完成，網聯順利通過“雙11”大考

據網聯公佈資料，11月以來，支付機構和商業銀行合作開展的網路支付業務中，已有超過90%的跨機構業務通過網聯處理，“斷直連”工作穩步推進。

“雙11”網聯當日處理跨機構交易筆數11.7億筆，相應跨機構交易處理峰值超過9.2萬筆/秒。網聯平臺平穩保障“雙11”支付體系執行，平臺效能和峰值交易承載能力得到了市場的檢驗和認可。

17、支付寶、微信、銀聯三大巨頭均入局刷臉支付

12月10日，銀聯正式對外宣佈，推出刷臉支付，銀聯持卡人可在北京、上海多家商超體驗刷臉支付服務。持卡人無需攜帶銀行卡和手機，直接通過“刷臉”即可完成支付。12月13日，在支付寶開放日上海站上，支付寶宣佈推出一款全新的刷臉支付產品——“蜻蜓”，直接將刷臉支付的接入成本降低80%。而在此前，微信也推出了刷臉支付的業務，三大巨頭的

戰爭再次打響。

縱觀上述大事件，罰單、斷直連、備付金、清算、風險等成了上一年的關鍵詞，那麼2018年的支付市場又有哪些整體動向呢？

移動支付市場發展迅猛

2018年，移動支付隨著過去一年中新零售、短視訊、共享單車等新興行業的崛起，以支付寶和微信為代表的中國移動支付規模同比增長209%。足足增加了2倍，移動支付的滲透率繼續提升，第三方支付的交易規模保持高速增長。

                                                          2013-2020年中國第三方支付綜合支付交易規模（萬億元）

支付監管升級

央行不斷加強對支付行業的監管力度，對不具有支付牌照，或存在二清風險、大商戶模式的現象，進行打壓和監督。與此同時，對於具有理財性質的支付平臺必須繳納一定比例的保證金。年中，隨著P2P爆雷不斷湧現，支付行業監管繼續收緊，對於從事支付行業的平臺的資質和背景進行調查考證，進一步驗證了央行以及機關部門對於支付行業的關注和重視。

支付巨頭出海”大作戰”

目前，支付寶已經在海外40多個國家和地區上線了服務，微信支付也多達近30個，國內兩大移動支付提供商在技術能力、使用者數量方面佔據絕對優勢。今年，支付寶相繼拿下歐洲各國，包括芬蘭、瑞典等國家，微信支付則在日本、東南亞等國有所作為。而銀聯也在不斷佈局海外市場，巨頭出海已成熱門形勢。

刷臉支付、支付花樣千變萬化

說到刷臉支付，肯德基作為全球首個刷臉支付商用試點，從此“靠臉吃飯”的時代即將到來！人臉識別支付的市場前景更被業界預估為至少千億級市場。阿里、騰訊、京東、百度以及各大銀行都推出了刷臉支付產品。刷臉技術被認為是一片新藍海。

千變萬化的市場政策和走向註定了2019年對於支付行業來說，也不是平凡的，那麼在2019年將會發生怎樣的事呢？不妨大膽的猜測一番。

2019年支付監管框架將有大調整或迎來新一輪牌照發放

針對2018年出現的種種現象及前頒佈的政策來看，2019年各項政策將進一步落地，預測行業監管框架將迎來大調整，各類支付相關的服務商將以報備形式納入監管體系，進一步提升支付清算體系的效率和安全性。而針對目前有二清或違規經營支付業務的機構預測將通過牌照準入或業務報備的方式納入監管體系，市場或許將迎來新一輪牌照發放，保障信用機構將逐步納入監管體系。

線上支付公司向線下高速的滲透

支付寶，微信幾年深耕細作對於原傳統線上支付公司影響雖有一些，但是畢竟沒有到危及生存的時刻，而政策和市場變化確實對線上傳統支付公司有生存威脅，線上支付公司在傳統領域的生存點在壓縮，而隨著新零售等方式的不斷深入，線下還充滿著巨大的空間，未來，支付寶、微信、銀聯等支付公司會越來越多地深入到線下支付場景中。

海外支付熱的興起

國內支付無論是以個人投資還是公司投資勢必帶動海外的支付熱，海外市場必先成為國內支付圈從國內延續的到境外的市場爭奪戰。17、18年，支付寶、微信、銀聯等在多個國家做了戰略合作，海外支付戰的熱火，已經在高速加溫，19年勢必形成井噴之勢。

2018年即將過去，不管未來支付行業如何發展，愛貝始終用最好的技術和服務為您帶去最好的體驗，新的一年，未來，共創精彩！