案例概要

中創軟件推出的“銀行信貸管理系統平臺解決方案”，是基於中創軟件自主創新的中間件技術，依托 15 年的金融應用開發背景，針對金融信貸管理領域的信息化應用現狀及發展需求推出的，依據該方案，中創軟件在交通銀行成功實施了“交通銀行信貸管理信息系統 ( 簡稱 CMIS) ”，主要實現一個適合前臺、中臺、後臺操作的信貸業務處理平臺，建立全行信貸管理信息系統。

? 實現信貸管理涉及的業務流程，絕大多數業務流程都需要經過多級業務管理部門進行處理，業務流程復雜且流程跨度比較大；

? 面對銀行的金融信貸策略都會受國家政策的調整、市場信息的變化等因素影響，這些外因加上銀行內部機制調整等內因，都可能導致信貸審批過程的變化，實現交行信貸業務流程的隨需而變；

? 交通銀行的臺帳、風險管理、放款中心等業務系統都有大量的報表，該系統能夠快速、靈活的展示這些復雜的中式報表。

案例價值

? 增強快速響應信貸流程變化的能力，提升業務服務質量；

? 實現系統中大量信貸報表展現功能，對復雜信貸業務數據報表進行靈活定制和展現；

? 通過采用構件化開發方式，縮短項目建設周期，降低系統投資。

總體技術框架

交通銀行信貸管理信息系統的體系結構主要分為：表示層、中間邏輯層、業務邏輯層和數據層。如 圖 1 所示：

圖 1 交通銀行信貸管理信息系統體系結構

　　通過對上圖分析，可以看出交行信貸流程管理信息系統技術架構的主要支撐在於中間邏輯層，即業務流程服務引擎和中式報表服務引擎。

? 業務流程服務引擎

　　交行信貸管理信息系統解決方案首先向業務流程提供從定義、部署、運行到交互、分析的全生命周期服務，其次將人員和信息系統通過自動化的流程結合在一起，同時還能快速應對業務流程無論是資源配置還是控制結構上的變化，實現這些目標的核心是將流程邏輯從運行它們的應用中分離出來，管理流程參與者之間的關系，集成內部和外部的流程資源，並實時監控流程性能和運行狀況。

? 中式報表服務引擎

　　報表服務引擎提供 B/S 環境下快速實現中西式復雜報表設計、部署、生成、展現、打印和管理的服務，真正作到了 " 中西合璧 " ，支持各種類型的復雜報表，支持 " 所見即所得 " 的圖形化設計，支持報表開發的全過程零編程，支持證件和票據套打，適應多種平臺及數據庫環境，並可以跟應用無縫集成，快速構建圖文並茂的報表應用。

功能模型　　

交通銀行信貸管理信息系統業務功能主要包括：客戶信息系統、客戶授信額度系統、放款中心系統、風險資產管理系統、信貸臺帳系統、上報人民銀行系統、公共控制系統等功能，如 圖 2 所示：

圖 2 交通銀行信貸管理信息系統業務功能圖

? 客戶信息系統

　　集中管理交行客戶資料的子系統，任務是集中處理客戶財務、非財務數據和集團客戶關系信息，滿足信貸業務對客戶資料的需求，建立滿足多種營銷、管理、監督、分析需求的統一的公共客戶信息平臺。

? 客戶授信額度系統

　　客戶授信額度系統是針對公司客戶授信額度的維護、使用、恢復進行集中統一管理的子系統。

? 放款中心系統

　　放款中心系統是連接交行信貸管理系統與核心賬務系統的重要信息平臺，放款中心進行最終信貸發放確認後，由賬務系統根據送達的憑證調用有關電子流信息經會計確認後做入賬處理，從而完成信貸發放的全程工作。

? 風險資產管理系統

　　作為信貸管理系統 CMIS 的主要業務操作處理系統之一，風險資產管理子系統處理風險資產及其管理。

? 信貸臺帳系統

　　信貸臺賬子系統是管理、維護、查詢授信客戶信息、授信業務信息信息管理子系統。它可以為信貸業務用戶和信貸管理用戶提供穩定、全面、統一的數據和信息。

? 上報人民銀行系統

　　按照人民銀行信貸登記咨詢系統的要求，交通銀行將每天發生的信貸業務變化情況，通過網絡向當地人民銀行數據庫進行批量傳輸

? 公共控制系統

　　對系統的操作者、操作對象和操作權限進行管理、控制，並為其他業務應用系統提供基礎支持功能。

關鍵中間件技術

? 基於 InforFlow 的流程服務引擎

　　InforFlow 是中創軟件參考國際工作流管理聯盟 (WfMC) 規範實現的工作流中間件，為工作流自動化和構建流程應用提供基礎平臺。 InforFlow 基於 J2EE 架構，實現了流程邏輯與業務邏輯的分離，能夠可視化的進行業務流程的分析、定義和業務單元的組裝，從而使應用開發人員更關註於業務邏輯的實現，降低了復雜流程應用的開發難度。

　　InforFlow 由工作流引擎、流程設計器和流程管理監控工具等部分組成：流程設計器擁有所見即所得的開發環境，提供基於 XML 的流程建模功能；工作流引擎完成對運行時流程的控制功能，應用系統可以通過工作流接口同工作流引擎進行交互；流程監控管理工具可以查詢分析各類流程數據，用於管理決策，並可提供圖形化的流程運行圖。如圖 3-1 所示：

圖 3 InforFlow 體系結構圖

　　通過 InforFlow 工作流中間件，將信貸業務的體系結構劃分為表示邏輯、流程邏輯、業務邏輯、數據管理邏輯四種不同層次的基本邏輯。通過這樣的分解，最大限度的降低系統內部的耦合性，提高系統適應變化的能力，並大大提高系統並行開發效率。

　　InforFlow 提供對業務流程邏輯的控制，當交行信貸業務過程發生變化時，只要調整相應的流程定義，就可以輕松實現業務過程的改變和重組。

? 基於 InforReport 的報表服務引擎

　　交通銀行信貸管理信息系統使用 InforReport 實現對報表的快速開發。當用戶有新的報表需求時，使用 InforReport 報表設計器快速實現報表，並通過信貸系統的報表管理模塊實現報表的快速發布。

　　同時，利用 InforReport 引擎與展示控件所提供的豐富的數據分析能力，簡化了生成報表時所需要的復雜的 SQL 語句，大大減輕了數據庫服務器的壓力；報表的分析與生成在獨立運行的報表服務器上實現，將這種對資源占用比較大的功能與正常的應用服務分離開來，減輕了應用服務器的負擔，提高了交行信貸系統所支持的最大並發量與數據吞吐量。

案例特點

? 系統的靈活性與可適應性

　　InforFlow 為交行信貸審批過程的定義帶來了高度的靈活性，大大提高了業務過程適應變化的能力。轉移條件、任務分配條件的定義使得系統可以在不修改程序、不修改流程定義的前提下就可以實現對用戶授權等功能的實現。而對審批過程的變化則只需要修改流程定義，不需要修改程序就可以適應變化。

? 對業務過程進行圖形化描述

　　InforFlow 提供的圖形化流程建模工具使得審批過程一目了然。交行信貸項目組采用所見即所得的 InforFlow Designer 做為流程設計工具，同時作為和客戶進行有效溝通的重要途徑。系統開發還采用 InforFlow 監控工具作為流程開發 / 測試的輔助工具，可以對正在運行中的流程實例以及在運行中產生的數據進行查詢與控制，使得管理人員能夠掌握授信審批流程實例當前所處的狀態和處理情況。

? 化繁為簡，快速開發

　　交通銀行信貸管理信息系統是建立以總行為中心，覆蓋銀行全國各信貸網點的數據集中管理平臺。該系統采用 InforFlow 作為開發運行支撐平臺，從設計、實現、測試到上線試運行，僅僅用了 5 個月的時間，這是一個令人興奮的速度。

　　另外該系統中的臺帳業務、風險管理、放款中心等業務都有大量的報表，而中創軟件 InforReport 報表中間件的應用，不僅解決了瀏覽器端報表的展示、打印及導出等問題，而且將報表開發效率提高了 5-10 倍。這也是該項目快速開發、構建完成的重要因素之一。

　　2004 年 7 月 12 日 ，交通銀行信貸管理信息系統正式上線試運行成功。項目組認為， InforFlow 和 InforReport 在系統的設計開發過程中，對推動項目進度起到了至關重要的作用。項目組開發人員也深有感慨：“項目組采用 InforFlow 和 InforReport ，使復雜的業務需求變的簡單了，降低了開發難度，縮短了開發周期，同時也提高了系統的靈活性和穩定性。

該案例 榮獲“2006年度中間件最佳實踐獎”