讀懂消費金融之主流風控方法
阿新 • • 發佈：2019-01-29
對於消費金融風控是核心能力。風控的重要目標：選定目標客群，進行合理定價，穩定且足夠龐大的客群最終具有相對穩定的不良率水平，其主要的影響因素成為巨集觀經濟因素。
當前主要的風控方法有兩種模式，即傳統模式和大資料模式。
傳統模式：
通常是線下的，以資產、現金流、職業屬性等為風控核心。
例如，特定職業（如公務員）、擁有住房、車輛、大額理財產品或月工資收入較高的借款人能獲得更高額度的貸款。
領域：以銀行、消費金融公司較多的採用了此類風控方式。
這種方式的優勢：牢牢的把握了還款能力的判斷，也通過面籤等形式控制了欺詐風險。
不足：成本較高，效率也比較低。
大資料模式：
主要是線上的，從消費、出行、關係網路、行為、地址等多個維度推倒出借款人資信。其特點是資訊暴露程度越高、行為越穩定的借款人可能獲得更高的貸款額度。
領域：網際網路消費金融企業較多的採用了此類風控方式
這種方式最重要的元素是用於分析的資料。平臺可用於分析的資料量就越大，對於使用者的刻畫更為準確，使得模型能夠更好的判斷風險。
優勢：採用多維度、長期限的資料分析，從借款人的日常行為來推匯出其信用水平，在部分評分元素上是一種間接的信用推斷，欺詐難度較高、單客成本相對更低、效率相對更高。
不足：對資料依賴度大。
隨著大資料人工智慧技術的不斷髮展和成熟，以大資料模式的風控方式將逐漸成為主流風控方式。
