1. 程式人生 > >別不把自己當有錢人——讓白領族成為百萬富翁族的六大理財祕籍

別不把自己當有錢人——讓白領族成為百萬富翁族的六大理財祕籍

別不把自己當有錢人

——讓白領族成為百萬富翁族的六大理財祕籍

理財人士常常告誡大家:不要把雞蛋放在一個籃子裡。但是大家想過一個問題沒有:如果我就只有一個雞蛋,應該如此理財。理財人士多半會沉默半響,然後艱難地回答:我們不接只有一個雞蛋的業務。

對於很多城市一族而已,錢永遠是不夠用的,無論是月光還是白領,雞蛋大多數時候只有若干個。帶著一個雞蛋去銀行理財,總是沒有那麼理直氣壯。最大的障礙就是四個字,“不好意思”。於是乎理財成了遙遠的名詞,一個雞蛋仍然躺在銀行活期上睡大覺。

其實大可不必如此,電子銀行專家朱雲翔(新浪微博:@程式設計浪子朱雲翔)總結銀行各類產品,提供了六種利用網上銀行,足不出戶輕鬆進行聚沙成塔的理財方法。

第一種,定活通。

在大多數情況下,人們的賬戶上總有一些餘額,比如3千,比如5千。這些錢躺在活期存款上睡大覺,真的很浪費,不如存為3個月定期,就可以拿定期利息。

活期利率0.25,三個月定期利率2.85,一年多拿11倍利息!哥們,你的活期存款該升級了!

問題1如果碰上突發事件急需用錢怎麼辦?

回答:如果預先有計劃,提前使用網上銀行將定期轉為活期就可以使用了,如果是突發事件,可以通過手機銀行將定期轉為活期。當然一旦定轉活,前面的利息都按活期計息。

問題2為什麼存3個月,半年或者一年的利息不是更多嗎?

回答:這是為了規避風險。如果存期一年,倘若第12月時需要用錢,必須把定期轉為活期。這時前面11

個月皆為活期利息。為山九仞,功虧一簣,虧大了。而若是3月存期,即使發生風險也最多虧損3個月的利息而已。

加強版:推薦“少錢多存”法。比如你有1萬元,可以存為101千元的定期。如果急需用2千元,只需把其中2筆存單轉為活期即可,剩餘8千元仍然是定期利息!

第二種,通知存款。

定活通的最少期限是3個月,如果你有一筆錢只有幾天或者幾十天,定活通顯然是不行的。不急,推薦一款產品叫做通知存款,其實就是存期為1天或者7天的定期。其中1天通知存款的利率為0.807天通知儲存的利率為1.35,都比活期高。

當然,一天一天的進行儲存操作相當麻煩,即使擁有網銀也極不方便。好在有的銀行推出了自動通知存款產品,比如農行推出了“雙利豐”,就能一次性解決很多問題:

1)自動完成轉存操作。每天晚上自動將賬戶上的多餘錢轉為通知存款,無需客戶親自操刀,不用擔心操作麻煩。

2)自動選擇最高利率。如果存足7天,則按7天通知存款計息。如果時間不足,則分別按照1天通知存款計息。怎麼存,你的不虧。

3)缺錢自動轉出。當客戶刷卡消費時,如果賬戶餘額不足,系統將自動從通知存款中取錢支付。

例項:對於炒股者而言,春節、國慶節是最難熬的,因為放假不能炒股。其實還有一個虧損大家沒有發現,那就假日存在證券公司的資金沒有任何利息。鑑於顆粒歸倉的要求,建議大家這麼做(以國慶節為例):

1)開通雙利豐。

2930日,將資金轉出到銀行,為了便於計算,假設為100萬資金。

3)國慶節期間,系統自動將錢存入雙利豐。

4)國慶節後,系統自動產生100*0.0135*7/360=262.5

5)從雙利豐中支取資金,利用三方存管功能,重新轉入證券公司。

缺點:單次存款必須在5萬以上。

第三種,理財產品

定期存款週期太長了,通知存款收益率太少了!怎麼辦?為了彌補這個缺點,銀行適時推出了理財產品服務。

所謂理財產品,其實就是一種變相的定期存款,具有如下特點:

1)每款理財產品都有自己的存款時間,長的有1年,中的有6個月,短的有57天,47天,23天等,更短的是14天、7天或者1天。

2)收益率每個產品都不同,低的有2%,高的有6%,具體的要看當時的行情而定。

3)理財產品是有風險的,理論上而言是可以能虧本的,不過實際上虧本的極少,達到預期收益率的還是大多數。

所以:如果有你一筆錢,一段時間之內不會用,那麼還等什麼,直接購買銀行理財產品吧。至於風險,哪有投資沒有風險的,銀行理財產品的風險相當來說是比較低的,本來收益率就那麼一點點,又能虧到多少去。

第四種,貨幣基金

理財產品一般至少要求5萬以上的資金,而且必須在到期日後才可以支取。通知存款雖然可以隨時支援,但也要求至少5萬以上,而且收益率太低了。

有沒有集上述兩個產品有點於一身的東東呢?有,這就是貨幣基金。

提起基金,估計大家有提起股票一樣的感覺,那就是一個字,孃的老公:“跌”。

其實大家誤會基金了,不是所有的基金都炒股,比如貨幣基金就不是,其主營一般是存款、債券之類的業務,極少涉及股票,絕大多數情況下是穩賺不賠的。而且一般都是每日記收益,每月發放一次收益。來看看貨幣基金的特點吧:

1)少量資金就可以購買,從幾百到幾千,來者不拒。

2)“隨時”可以退錢。很多基金公司在工作日贖回貨幣基金都是實時到賬的,平時最多5個工作日也可以到賬。

3)收益率向理財產品看齊。貨幣基金的收益率與定期存款利率成正比,目前大多數為3%-5%之間。比活期和通知存款要高上不少呢。

所以:如果你有錢,無論多少,只要暫時不用,那麼購買貨幣基金吧!

第五種,債券基金

其實基金根據投資領域主要分為“貨幣型基金”、“債券型基金”和“股票型基金”三種,當然還有一些混合型投資的基金。這幾年大家談虎色變的就是“股票型基金”。

其實股市跌,債市不一定跌,反而漲的可能性比較大。所以大家的目光不妨廣闊一些,在股市行情不好的時候,試著關注債券市場。雖說收益率沒有傳說中股票基金那麼高,但是虧損率肯定也沒有目前股票基金那麼慘淡。總體而言,債券基金的風險比理財產品要高一些。

所以:當股市大跌時,不妨關注關注債券基金吧。

第六種,基金定投

前面種種投資,雖然都是低風險,但也伴隨著低收率。某些蠢蠢欲動之人可能希望能夠稍稍刺激一點點,希望收益能夠趕上自己日益增長的消費需求。如此就只能推薦股票基金了,但是鑑於目前股市的談虎色變,直接購買股票型基金顯然是不可取的,君不見股市6000點是購買的基金仍然套著死死地,一動也不動。

所以,就只有進行基金定投了,即每個月購買一定數額的基金,通過長時間不中斷的購買來不斷的攤平成本——注意是“攤平”不是“攤低”哦——就可以使你的基金成本與當前的基金價格相一致或者相差不大,比如上下10%。這樣的話,只要股市存在一個反彈的機會,反彈10%,你就持平。反彈20%,你就淨賺10%。而且這個反彈時間之內你都可以贖回,時間足夠寬裕。

加強版:所謂定投,其實就是每月購買一次。如果你沒有時間,自然是由銀行或者基金公司代為購買了。如果你有時間,強烈建議親自購買,這樣你就可以選擇股市大跌的那一天購買基金了,這樣會划得來。

問題來了:你怎麼知道當天股市會跌呢?如果能夠提前的是股市漲跌,還買基金幹嘛,直接炒股得了。這裡還真告訴大家一個提前知道今日股市漲跌的絕世祕密,那就是在下午255分確定是否購買基金。還有5分鐘就收盤了,相信也不可能出現大變局。

問題又來了:最後5分鐘,能夠買基金嗎?如果你去銀行櫃檯,肯定是不行的。如果你用網銀,肯定是沒問題的。5分鐘足夠你買10次了。

綜合上述6種理財方式,整合入下表:

年化收益率

風險

資金

投資週期

定活通

2-3%

任意

3個月

通知存款

1-2%

5萬以上

任意

理財產品

2-8%

5萬以上

固定期限

貨幣基金

2-5%

任意

任意

債券基金

隨行就市

任意

任意

基金定投

隨行就市

任意

大於1

這裡介紹了6種比較低風險的理財方法,雖然收益率不能讓你一夜暴富,但貴在堅持。其實理財是一種生活態度,有了理財的信念,就有可能在未來獲取到資產增值的機會。否則,即使天上掉餡餅你也不會知道。比如這次銀行“錢荒”,就有不少人投資理財產品和債市賺了一些零花錢。