中再集團，行業雲平臺讓保險更保險
中再集團雲上轉型調研報告
一、背景：保險行業迎來黃金髮展期
從1979年國家恢復國內保險業務以來，保險業已經成長為擁有15萬億總資產,1.72萬億淨資產,3萬億年保費收入,年增長速度達到27.5%,全國各地擁有9億多客戶,近200家保險公司主體,2500多家保險專業中介機構以及900多萬保險從業人員的超級金融行業。
高額災害損失頻繁挑戰保險價格的穩定性，持續低利率挑戰盈利能力，客戶需求隨社會、經濟、政治和環境等因素呈現多樣性變化，來自監管及政策的風險也時刻影響著保險公司的經營業態使得保險公司承擔的風險也變得更大，因此產生了更多通過再保險公司分散風險的需求。
（1）自然災害和經濟建設中出現的巨災風險逐漸增加，導致單一風險責任不斷增大，單一保險公司是無法承受的，需通過再保來分散風險；
（2）保險業務規模的增大導致風險責任不斷增大，尤其是單一風險責任加大與責任準備金相對不足兩者之間的矛盾日益突出，客觀上需要再保險作為風險轉移的重要途徑。
中再集團是亞洲最大、世界第八大再保險集團，具有強大的股東背景（國家財政部及匯金公司）和雄厚的資本實力（註冊資本超過400億），下轄5家境內子公司（中再財險、中再壽險、中國大地保險、中再資產、華泰經紀）。
在保險行業快速發展的背景下，中再集團2017年保費超過千億，整體實現了21.5%的保費增速。 中再集團是中國保險行業當之無愧的國家隊與主力軍。
二、挑戰：網際網路及資訊科技對行業帶來的衝擊
“ 行業面臨的挑戰和矛盾主要是傳統保險基於精算的方式難以為繼。 原有的方式是通過概率，通過數學模型的方式，並不一定精準。而ABCD（人工智慧/區塊鏈/雲端計算/大資料）這些新的技術具備更加精細感知、捕捉、處理全新種類資料的能力， 通過資料標籤可以更精準地識別風險，更有效地提升了保險領域風險識別的清晰度。 ”-----中再資訊科技中心總經理馮鍵
以青海農業保險為例，2017年，青海省農業保險為高寒牧區群眾的近４萬頭牛羊投保了“藏系羊犛牛降雪量氣象指數保險”。這項保險制度以保險期限內累計降雪量差為依據實現理賠。
以果洛藏族自治州為例，根據氣象統計，果洛州５０年平均降雪量為５７毫米，保險約定降雪量為３５毫米，在保險期限內，若累計降雪量大於３５毫米，保險公司就給予理賠。按照政府補貼95%的保費，牧戶自交5%，建檔立卡貧困戶保費全免的原則，扎西才讓家的50頭犛牛一共花了150元保險費。
2018年5月，保險期內果洛3個鄉累計降雪量平均值達到了99.8毫米，超過了約定的起賠點35毫米。扎西才讓家的牛也因此獲得了6376元理賠資金。但問題是扎西才讓家的犛牛並沒有因為雪災而發生任何損失，犛牛沒有死保險公司也進行了理賠。這種保險產品的粗放式核保核賠偏離了保險本源。藉助雲端計算、物聯網等新技術才能精準識別保險標的出險情況。
網際網路和資訊科技的快速發展，使得各行業的資料呈現和彙總更加清晰和便利，而這些海量的資料也對保險公司傳統的保險產品研發、營銷、銷售、承保、理賠管理和現金流管理等價值鏈的每一個環節都帶來了衝擊和影響。因為資料的精確分析和風險可控性的提升，許多網際網路公司紛紛開始逐步涉及到保險領域。
三、求變：如何用雲端計算、大資料等網際網路技術創造新的價值
中再的IT系統大體經歷過三個階段：第一個階段是以基礎運營保障為主的發展階段。這個階段是解決從無到有的問題；第二個階段是把中再產險、中再壽險IT 整合，建設新一代再保險核心業務系統，實現內部資源共享。這個階段是解決從有到優的問題；第三個階段則是從2016年開始的基於ABCD技術匯聚內外部資源，建立對外行業性服務平臺，構建平臺生態。這個階段是跨越IT層面，實現業務和IT融合，解決中再集團業務轉型和創新的階段。中再雲的發展目標是成為中再集團業務可持續發展的基石。
中再雲是中再集團IT變革的核心起點，在中再雲平臺的技術合作選擇上，中再集團一再對比挑選，最終選擇了國內雲服務技術最領先的的阿里雲。阿里雲不僅僅是用天貓、淘寶海量的業務承載和商業成功證明過的技術領先廠商，而且也是業界唯一在網際網路金融領域開創過成功案例並深度影響行業的公司。
同時首先在國內驗證了新零售商業模式的成功，更重要的是阿里雲基於資料運營，用肥沃的土壤培育了大量的行業生態。在這樣的背景下中再和阿里雲啟動了全面合作的中再雲專案。 用阿里的專有云技術搭建中再雲，並在中再雲上承載四大平臺：巨災平臺、IDI（建設工程質量潛在缺陷保險）平臺、一帶一路平臺以及大健康平臺，其中巨災平臺、IDI平臺已基本成型。 後續還將服務於中再集團系統內部各子公司。
四、創新：用技術優化保險的精準度，創造新的社會價值
中再雲的巨災平臺採用地理資訊系統技術，將風險地圖、基礎地理資訊、以及使用者的保險資訊疊加，平臺整合了包括地震、颱風、暴雨、洪水等主要災種的風險地圖資料，以及其多維度的統計指標，集成了來自於中國氣象局釋出的災害預警資訊，並輔助提供了中國最新的GDP、人口、地形、水系等基礎資料，打造了國內保險業最全面、最權威的災害資料平臺。可用於查詢單個保單、甚至一片區域的災害等級、歷史災情、實時災害預警等資訊，服務於風險分析、風險控制、防災減損等工作。
中再巨災平臺-中國颱風綜合危險性等級圖
中再巨災平臺-實時氣象災害預警資訊
基於巨災平臺，將能解決青海政府的高寒牧區群眾牛羊雪災投保、核保和理賠的精準度。2018年6月27日，青海人民政府與中再集團簽署了戰略合作協議。後續將基於巨災平臺持續優化雪災保險。基於阿里雲技術的巨災平臺不僅僅是為保險行業服務，由於其具備防災減災和風險預防的能力，因此也將成為協助中國政府服務民生的有力手段。
巨災平臺上雲除了考慮安全問題以外，最關心的問題是算力。因為國內大部分巨災保單的模型計算都在中再集團，大量的保單導致經常排隊。比如地震的巨災模型，用國外的巨災模型測算非常慢，整體至少需要要3~8個小時。 目前在虛擬化平臺上執行中再的模型演算法大約可以控制在1~2小時，而基於阿里雲端計算的技術，預計可以壓縮到分鐘級。
構建在中再雲之上的巨災平臺將向中再的客戶永久免費開放。中再打通了國家氣象局、地震局以及水利部門的各種資料，同時服務國內大部分的大中小保險公司和金融機構，因此也需要一個對外的雲服務平臺和諸多公司進行資料和服務的對接。為此中再選擇了阿里的金融雲，基於阿里金融雲的開放和生態能力實現外部對接。 基於雲的建設，中再有了創新的基礎和可能。
五、組織：組織轉型更聚焦客戶和平臺能力
與此相匹配的是，基於網際網路化的影響以及戰略調整，中再集團資訊科技中心的組織架構也在戰略調整。2018年中再集團把資訊科技部轉型為資訊科技中心，同時中心下轄四個部門：規劃部、開發部、運維部和創新部。除了部門組織架構變化以外，還成立了若干與業務相關聯的專業性橫向小組，並且員工的工資、獎金和績效進行掛鉤。績效考核全面轉向以客戶為中心的導向。考核需要客戶的打分，由此啟用組織，盤活人才資源。
中再擁有層次豐富的人才資源，擁有大量的高學歷人才，包括大量海歸專業性博士，比如核保險專業、防火專業、減災專業以及地震專業等等。這麼多的高學歷專業性人才也是中再集團實現業務創新的優勢。
技術層面的四大部門構成了一個大平臺，支撐中再整體的網際網路化，支撐業務側的營銷和服務。目前技術領域整體組織架構的優化正處於逐步落地的過程中。組織架構的變化使讓中再集團的技術力量變得更雄厚。
六、飛躍：保險業務向數字化、智慧化服務轉型
在網際網路轉型的背景下，行業各保險公司的普遍做法是利用網際網路進行線上線下營銷的協同。但中再思路更加超前，認為保險公司需要利用大資料構建生態系統或者生態圈。
通過跨行業的資料協同，實現災害的預防、控制以及風險分析，通過資料完善保險產品創新、精準核保核賠。中再資訊中心從產業的高度預判了保險行業的未來發展路徑。
“當前正處在一個顛覆性的階段，我們要抓住保險業的變革黃金期，未來保險行業的發展會向智慧化、數字化的服務轉型。服務費用會增加，保費會減少，因為資料可以讓風險更加可控。從個人來講，基於資料的保險個性化、精準化匹配會越來越多，從產業來講，未來要實現產業經營過程的風險管理，這恰恰是我們的作為。保險要回歸本源，這才是社會大愛。未來保險不一定像保險，再保不一定像再保。” ----中再資訊科技中心總經理馮鍵
網際網路化的保險行業正在發生變革。在混業經營及雲端計算、大資料等新技術的衝擊下，各家公司的發展有望從同質化競爭走上多領域、差異化的競爭之路。
但無論如何，更低的成本，更高效、更精準的以客戶為中心的資料化運營將使保險公司插上網際網路的翅膀，飛得更高，也更能夠讓保險的社會意義迴歸本源。中再的開放思維和創新嘗試在網際網路轉型的道路上走下了堅實的一步。