Update | 獲1000萬美元A輪融資，「XTransfer」將構建中小貿易企業的跨境金融服務平臺
36氪獲悉，我們曾報道過的跨境金融服務公司“XTransfer”，已於近日完成1000萬美元的A輪融資，本輪由招商局集團領投，零一創投、雲啟資本和高榕資本跟投。資金將用於擴充團隊、技術升級、市場推廣和招商。
XTransfer主要服務於進出口貿易的B2B中小企業，提供海外開戶、全球本地收付、匯兌、匯率風險管理、理財、借貸等一系列金融服務。隨著跨境金融監管日趨嚴格，國內外銀行對反洗錢、合規的審查也越來越嚴苛。以往跨境貿易行情火爆的時候，貿易企業比較忽視匯率風險，但隨著中國和美國的貿易摩擦等局勢的變化，很多貿易企業越來越重視匯率問題。
但傳統銀行的手工作業流程，很難支撐數百萬中小企業的需求，這部分需求往往被忽視了。XTransfer希望將跨境金融全流程標準化、自動化、資料化，在滿足反洗錢及合規要求的同時，降低中小企業享受跨境金融服務的門檻，簡化貿易流程，且大幅降低成本，增加貿易企業的利潤。
按XTransfer CEO鄧國標的規劃，自2018年2月釋出了“離岸賬戶”產品之後，至2018年10月，XTransfer設計了全球財資管理系統。基於這個金融平臺，未來還可連結更多針對中小企業的服務，比如會計、審計、稅務等環節。
談及投資邏輯，招商局創投副總裁甘自辛表示：XTransfer與招商局旗下招商銀行等金融機構、跨境物流公司，均有可能擦出創新的火花。現在跨境貿易的資訊流、物流和資金流現在均呈現極度分散狀態。在未來十年的圖景裡，中小企業將成為跨境貿易的主流，服務中小企業的跨境科技金融公司，有機會率先突圍，打造一個超級平臺。
據悉，目前XTransfer的客戶數量超過1萬家，在香港、英國、加拿大、日本、美國等國家和地區設立了分支機構，並於今年10月初拿到了英國的支付牌照。
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2018年8月，我們曾介紹過XTransfer這個專案，以下是報道原文：
隨著貿易摩擦加劇，人民幣匯率出現了大幅波動，這種情況常常會令小微外貿企業受重傷。Xtransfer是一家定位於外貿B2B領域的科技金融公司，提供海外開戶、鎖匯（外匯價格鎖定）結匯等金融服務。
Xtransfer成立於2017年5月，已獲批香港MSO牌照，預計2018年9月獲批英國支付牌照。經過一年的拓展，目前已搭建了國際金融網路基礎設施的基本雛形。
外貿小B端客戶的核心痛點有三個，一個是金融機構對他們的業務覆蓋不足，中小企業往往到達不了這麼高的門檻，很有可能花費3-6個月、上萬元人民幣的成本後，最終被告知在海外銀行開戶失敗。若開戶成功，每年還需要花費約1.5萬元維護一個海外的企業銀行賬戶，依然會面臨交易凍結或賬戶被關閉的風險。
第二點是跨境匯款費用高，外貿傳統上均以美元報價並結算，這意味著對佔出口額85%的非美國地區，交易有兩次貨幣兌換。海外銀行對此收取接近3%的匯兌手續費，以及每筆80-100美元的匯款手續費。
第三點是匯率波動，近期受貿易摩擦的影響，匯率波動幅度越來越大，這令利潤率微薄的中小外貿企業非常難過。若對外報價報高了，客戶可能流失。報低了，匯率稍微波動就可能虧損。
XTransfer提供的核心產品之一就是海外開戶，很多外貿企業都需要一個離岸金融賬戶，無論是在香港做轉口（節約成本），還是解決海外物流等花銷，都需要一個離岸賬戶。但在反洗錢的大背景下，一些中小商戶開一個離岸賬戶門檻越來越高，並且大量離岸賬戶在2016年下半年開始被銷戶。
由於中小企業每年的交易量在幾十萬美元到幾百萬美元，這些客戶對於海外銀行來說，賺的錢很少，並且加大了他們反洗錢審查的成本，因為銀行服務都是手工的，所以他們沒有意願為小企業服務。
XTransfer提供了一個“組團”撮合平臺，與銀行做系統對接，標準化和資料化，將眾多中小外貿企業的交易量匯聚起來，以使中小外貿商享受與大型跨國企業同樣的金融產品。
在海外開戶的基礎上，XTransfer的另一個核心產品就是“易匯保”，它是一款遠期外匯鎖定產品，即買賣雙方先簽訂買賣合同，規定好雙方買賣外匯的幣種、數額、匯率和將來交割的時間，到規定的交割日期後再按合同規定，賣方交匯，買方付款的外匯產品。
例如銀行在一月的即期美元對人民幣匯率報價為6.4000，三個月後的遠期匯率報價為6.3000，假設公司A與銀行簽訂一份三個月的遠期匯率賣出協議，金額為10億美元，簽訂匯率價為6.3000。三個月後，與銀行的協議到期，公司A也如期收到貨款10億美元，公司A將這10億美元交付給銀行。雖然此時美元對人民幣的匯率下降至6.2000，但因為公司A與銀行已簽訂協議，所以實際收到貨款為63億人民幣。這與沒有進行遠期外匯交易相比較，利潤多了1億人民幣。
通過鎖匯來控制匯率波動損失，中石油、中國國航等大公司一直在這麼做，但由於中小公司的交易量不大，銀行的鎖匯產品很難覆蓋中小企業。
自2018年2月上線以來，XTransfer擁有了4000個外貿客戶，預計在一年內，將服務超過3萬家中小外貿企業。
XTransfer主要有三種盈利模式，其一是外匯產品帶來千分之幾的分成，其二是跨境支付的提現手續費，其三是供應鏈金融等增值服務。
從投資角度，由於XTransfer是to B型模式，這類模式起量相對較慢、利潤薄，導致估值普遍不高。但to B的優勢也很明顯，一旦形成規模，客戶粘性是很高的。針對外貿領域，物流、資金流都非常分散，未來若有平臺式的機會，一定還是在資金流。由於支付是一個輕服務，容易實現交易合同、物流等資訊整合，可以有很好的規模效應。
團隊方面，XTransfer的五位創始人均來自螞蟻金服和阿里巴巴，他們在阿里系內部觀察到，一達通給中小外貿企業提供的支付和金融服務取得了巨大成功，但是仍然只服務了不到市場1%的客戶。同時，TransferMate等歐洲的創新金融科技公司，專注於B2B跨境金融服務，發展迅速，並試圖開拓中國市場，因此從螞蟻金服離職創立了XTransfer。
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CEO鄧國標畢業於復旦大學，後在Visa北京、新加坡和上海的辦公室任職三年，2010年加入支付寶（2014年在支付寶國際事業部負責中國商戶零售收單業務、2016年負責支付寶跨境匯款業務），2017年4月離職創業。
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CRO姚偉春畢業於浙江大學，曾在美國諮詢公司Opera、Paypal全球風險管理部（覆蓋支付風險、合規反洗錢風險）公司工作，2014年加入螞蟻金服，2016年任螞蟻金服商業智慧部負責人。
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CMO鄧先亮曾是Paypal在中國的第一批業務拓展人員，2011-2016在螞蟻金服國際事業部，先後負責出口電商零售收單業務的拓展、國內進口電商業務的拓展，2016年在阿里雲負責醫療行業解決方案拓展。
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CPO/CSO鄭凱2004年加入阿里巴巴，先後擔任B2B中國供應商的區域經理，2014年在支付寶國際事業部負責外部商戶外卡業務拓展，2016年負責阿里雲企業應用國際運營工作。CTO劉豔芳曾在阿里巴巴B2B負責支付和金融技術，從零到一搭建了阿里巴巴的支付和金融平臺。
對於跨境支付行業來說，海外牌照並非壁壘（因為海外大部分國家的牌照是註冊制），其壁壘來自於獲取銀行的支援，因為銀行對反洗錢的要求很高。由於XTransfer的團隊在螞蟻和阿里的時候與銀行溝通較多，並且擁有反洗錢基礎設施的能力，例如會在每兩個季度請審計師來做流程審計，以確保反洗錢的規則與實際執行的是一致的。
目前XTransfer獲得了雲啟資本和高榕資本500萬美元的天使輪融資。