專家探討區塊鏈應用於金融領域 服務實體經濟才是本源

金融是區塊鏈技術發揮價值的最重要領域。在 10月10日由中國支付清算協會金融科技專業委員會和中國資訊通訊研究院聯合召開的2018金融區塊鏈技術與應用峰會上，中國資訊通訊研究院副總工程師史德年表示，區塊鏈技術有望在支付清算、保險、證券、供應鏈金融、徵信、金融資料共享等方面發揮重要的作用。資料顯示，金融是區塊鏈發展最為深入的領域之一，在我國全部區塊鏈創業專案中，金融類佔比最高，達到42.72%。

具體來看，史德年表示，在支付清算領域，基於區塊鏈的支付模式擁有效率更高、成本更低、流動性更強、權利更平等等優勢。在供應鏈金融領域，供應商、核心企業、銀行、金融機構等多方並存，這類多主體、非高頻交易是較為適合區塊鏈技術應用的場景。在證券領域，區塊鏈應用主要集中於私募證券的電子化與公募證券的發行交易，目前大多還處在概念驗證階段。在保險領域，針對保險業理賠效率低、行業資訊無法共享等問題，基於區塊鏈特性的智慧合約可以用來優化保險業務流程。在徵信與資料共享領域，可以通過構建基於區塊鏈技術的聯盟鏈，搭建徵信資料共享平臺，實現資料共享。

中國人民銀行數字貨幣研究所副所長狄剛表示，區塊鏈本身是一項技術，技術本身是中立的。另外，技術和應用場景並沒有繫結關係。雖然區塊鏈產生於比特幣，但並不是區塊鏈只能做比特幣或者類似的數字貨幣。狄剛進一步表示，金融行業區塊鏈發展目前有四大挑戰，第一是效能本身的瓶頸，第二是隱私保護和安全治理，第三是互聯互通，第四是業務連續性管理。

在跨鏈互操作、互聯互通的問題上，狄剛表示，金融業務相互交織、聯動和協同，跨機構、跨市場的創新與監管需要大家有良好的互通性。 “現在新的資訊孤島產生，各個區塊鏈專案都是獨立封閉體系，大家無法互聯互通，通用性大打折扣”。

史德年也表示，目前區塊鏈技術還存在著諸多風險因素：安全穩定性風險、交易回滾風險、資料資訊保安風險、信用的技術背書風險、擴充套件應用的安全漏洞風險。未來區塊鏈能否在金融領域更加廣泛地應用，還取決於區塊鏈技術在網路安全、業務處理效能、交易一致性等方面的不足能否得到解決。

“過去三年區塊鏈技術帶來了社會廣泛的關注，但是大量泡沫帶來‘非理性繁榮’，現在逐步去偽存真。”狄剛表示，區塊鏈技術有其正作用與副作用，需要結合其優勢、迴避其短板。展望未來，區塊鏈技術應用於金融領域，服務實體經濟才是其本源。

談及區塊鏈在保險領域的應用，中國保險學會副祕書長江崇光提到了車險。財險公司主要經營車險，百分之七八十的業務來自於車險，但是經營車險的公司除了幾家大公司之外，大多都是虧損的。這說明保險行業風險管控能力不足，而區塊鏈技術可以很好地解決其中的問題。通過區塊鏈實時資料監控與駕駛記錄、行為軌跡、發生事故時間地點、維修機構、維修更換零部件都可以被記錄，這是區塊鏈非常好的應用領域。這樣一來，保險公司便可以有效控制被保險人在保險行為的過程中產生的成本是真實和有效的。

目前區塊鏈領域有很多流派，最大的兩個流派是公有鏈和聯盟鏈。微眾銀行副行長兼資訊長馬智濤表示，所謂的公有鏈，並不是大家設想當中的全部社會共同擁有賬本的記賬權。同時，公有鏈的服務物件、參與者還是非常有限。全球的人口有 76億，網際網路的使用者有將近40億，但真正到公有鏈上來的參與方，現在還不到2000萬。處理資料的能力方面，2017年全球的資料總量大概在230億TB，騰訊的公有云騰訊雲所處理的資料大概是480萬TB，而目前在市場上應用最豐富的一條公有鏈以太坊所處理的資料還不到1TB。從這個角度可以看到，“數字社會”的使命不可能由一兩條公有鏈完全承載。

馬智濤表示，微眾銀行提出了公眾聯盟鏈的理念，希望通過一個聯盟的構建，來實現聯盟鏈條的治理，並強調它的服務物件必須是普羅大眾，通過公開的網路服務於 C端使用者。“同時很重要的一個要求是，它要服務業務，最終要促成的是分散式商業的落地，政企多機構的聯合可能提高協作，共同提升公眾體驗，為公眾使用者提供價值。”