前三季度第三方支付機構“吃”罰單超80張
原標題：前三季度第三方支付機構“吃”罰單超80張 大力處罰清掃“灰色地帶”
記者 劉 琪
為整肅支付市場秩序，監管部門對第三方支付行業的監管政策頻出。與此同時，對第三方支付機構的處罰也逐漸常態化。據零壹財經·零壹智庫不完全統計，截至2018年6月30日，今年上半年33家支付機構共收到38張行政處罰，累計罰款金額超過4500萬元。而今年下半年以來處罰力度依然不減，8月份甚至被稱為支付領域的“黑八月”，包括翼支付、國付寶等12家支付機構被罰。據《證券日報》記者不完全統計，今年以來監管部門對第三方支付機構開出的罰單已超過80張，其中不乏千萬元級別的超大額罰單。
對此，有業內人士認為，監管機構之所以對支付機構開出超大額罰單，一方面說明支付機構確實違規行為比較嚴重；另一方面，也很可能是有機構因違規而有產生了較大的利潤，在第三方支付嚴監管的背景下，對行業有明顯的警示作用。
央行嚴懲支付亂象
今年以來開出超80張罰單
今年以來，央行嚴厲打擊支付亂象，規範市場秩序。一些第三方支付機構存在超範圍經營跨境支付業務、未按規定稽核接入商戶背景、未按規定稽核客戶身份資訊、超交易限額辦理跨境支付、未按規定採集業務訂單資訊以及未按規定報送異常情況報告等涉嫌違規問題遭到央行重罰。
據《證券日報》記者不完全統計，今年以來監管部門對第三方支付機構開出的罰單已超過80張，其中不乏千萬元級別的超大額罰單。具體來看，據前述資料顯示，僅今年上半年就有33家支付機構收到38張行政處罰。其中，最大的罰單開給了智付支付。
據央行深圳市中心支行5月份時釋出的行政處罰資訊公示表顯示，智付支付因違反支付結算管理規定被央行處以警告，沒收違法所得1107.9萬元，並處罰款1453.5萬元，罰沒合計金額2561.4萬元。同時，央行對智付支付的1名相關責任人員給予警告，處以罰款80萬元。此外，國家外匯管理局深圳市分局也對智付支付發出罰單。智付支付因違反外匯賬戶管理規定的，逃匯行為，未按照規定報送財務會計報告、統計報表等資料等違規行為，被處以罰款1590.8萬元。也就是說，智付支付連續兩次被罰沒金額合計約4152萬元。
而在被稱為支付領域的“黑八月”，包括翼支付、國付寶、銀通支付、聯動優勢等12家支付機構被罰，罰金合計達7523萬元。其中，國付寶被罰金額最多。8月份，國付寶共收到兩張罰單，其中一張顯示，國付寶與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶、未按照規定履行客戶身份識別義務、未按照規定儲存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送可疑交易報告。對國付寶資訊科技有限公司合計處以199萬元罰款，並根據《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》相關規定，對相關責任人共處以19萬元罰款。另一張罰單顯示，國付寶公司違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定，被處以警告，沒收違法所得2217.61萬元，並處罰款2229.61萬元，合計處罰金額4447.21萬元。
而在9月份，有統計資料顯示，共有9家支付公司受到罰單，處罰金額共計523.6萬元，其中最大罰單的處罰物件為九派支付。9月4日，因違反支付結算、反洗錢相關規定，人民銀行長沙中心支行對九派天下支付有限公司做出“責令限期改正並處以486.6萬元罰款”的處罰。
處罰力度遠超去年
行業進入強監管時代
實際上，除了智付支付、國付寶外，還有多家支付機構收到千萬元級別的罰單。7月30日，央行釋出對卡友支付處罰決定書，除了受到警告外，卡友支付被處以沒收非法所得及罰款，金額高達2583萬元。同時，為防範金融風險，央行要求卡友一年內有序退出25省的銀行卡收單業務。
8月份，聯動優勢因違反清算管理規定、非金融機構支付服務管理辦法相關規定，被央行處以警告，並沒收違法所得1207.92萬元，並處罰款1216.92萬元，合計處罰金額2424.84萬元。同月，銀盛支付公司因為境外非法貴金屬網際網路交易平臺提供網路支付業務服務等情況，被央行深圳中心支行給予警告，並罰沒2247.75萬元。
據支付圈統計，2017年央行對第三方支付共開出109張罰單，累計金額2819.83萬元，處罰金額超過百萬元的罰單共9張。其中，最大罰單為對易票連支付處罰合計533.84萬元。由此可見，今年以來，監管對第三方支付的處罰力度遠超去年。
易寶研究院認為，從監管形勢的角度看，第三方支付進入強監管時代。僅2017年以來，央行及其他監管部門出臺的關於第三方支付監管檔案已達10餘份。
而第三方支付行業政策頻出，也讓“灰色地帶”被逐步清除。易觀近期釋出的《中國第三方支付行業專題研究2018》報告指出，強監管第一階段實際上是央行從頂層設計上逐漸梳理整個支付清算行業的過程。當賬戶端和清結算方式以及線下收單方面的所有曾經的“灰色地帶”被央行出臺正式檔案堵住後，落實將成為下一個階段的重點，預計會有相當一部分仍然未按照央行要求整改以及整改不徹底的第三方支付機構將被央行處罰。
對於第三方支付行業未來發展趨勢，上述報告認為，國內支付市場格局上將保持穩定。隨著監管機構對線下銀行卡收單行業進行整治和梳理，第三方支付行業快速發展無序競爭時代將終結，多家支付機構在探索發展中建立自身優勢，包括資金、技術、體系、風控、人脈等多個方面，短期內格局很難改變。同時，支付機構或將面臨轉型升級，因監管逐漸加強，傳統第三方支付機構需直面費率改動同時備付金利息收入取消對利潤帶來的衝擊。為從量到質的轉變，經營重點需根據行業特點深度挖掘客戶需求，優化場景服務，提高服務水平上。