“掃地僧”騰訊金融科技：從支付到金融應用全面開花
重慶山區一位養雞的農民朋友，賣了雞蛋之後需要開發票，所以他要一大早起來，花幾個小時乘車到市裡的辦稅大廳。到了視窗，他才發現材料沒帶全。按照以前的流程，他只能再回家拿材料，因為路遠第二天才能再來，自從重慶國稅局通過微信公眾號落地“電子稅務局”後，農民足不出戶就能實現自主辦理；
老百姓到了醫院，不用花時間排隊，就能看到醫生，會診結束後，手機裡會自動收到藥方和報價，之後通過微信支付付費，直接去藥房取藥就好；
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馬化騰在2018中國網際網路+數字峰會現場，一口氣道出了數個騰訊向產業網際網路助力的案例。
從使用者的需求出發，無論是政務、醫療還是教育、旅遊、交通、零售，嚴格來說，線上和線下的邊界越來越模糊，此時，騰訊“連線”的意義就呈現了出來。
2018年是騰訊擁抱變化之年，20歲的騰訊進行了史上第三次組織架構調整，在騰訊內部被稱為“930變革”。馬化騰表示，網際網路上半場（消費網際網路時期）人與人的連線已經接近尾聲，如今，網際網路的下半場要實現人與物的連線，騰訊要助力產業與消費者形成更具開放性的新型連線生態。
其實在馬化騰正式吹響產業網際網路的號角之前，騰訊金融科技在機構業務上已經較快發展，騰訊理財通與200餘家金融機構合作，騰訊區塊鏈為地方政府部門的發票、小微企業融資平臺等提供技術服務。
騰訊有微信和QQ兩大社交平臺，擁有10億以上使用者，騰訊金融科技作為使用者和機構的聯結器，將商業機構吸引到平臺上，為使用者提供專業、便捷、安全的支付及金融服務。在支付業務的商戶拓展、理財業務的資產拓展方面也有很強的優勢。目前在國內的大中型商戶基本上都可以用微信支付來付款了。
騰訊還與陝西、四川等省市簽訂戰略合作協議，合作推進醫療、商業、教育、政務、民生、交通出行等領域接入微信支付。
與螞蟻金服的高舉高打不同，騰訊金融科技較為低調，但是，在移動支付戰場上微信支付和支付寶兩大國民應用之間的角逐，為大眾所熟知。過去的一年，“雙馬”四處奔走為業務站臺，馬化騰現身上海、深圳等地親自示範微信掃碼乘車，而馬雲則為盒馬鮮生站臺，巡店新零售，品嚐龍蝦帝王蟹。
移動支付已經成為現代人生活不可或缺的部分，但是，支付只是金融科技維度的一個落點。當產業網際網路來臨之時，釋放B端的能力顯得尤為重要，此時，騰訊金融科技在這場進擊賽中，又會選擇怎樣的路徑呢？
兩手抓：C To B To C
由於基因不同，阿里似乎也比騰訊離錢更近。支付寶依託阿里系電商，在交易屬性上與B/C兩端形成天然的優勢，因而，5年前支付寶毫無懸念一直領跑。
直到2014年，在支付這個落點上，阿里和騰訊開始正面對抗。那一年，財付通依託微信紅包開始打破市佔比低於10%的局面。隨著QQ和微信兩大平臺活躍使用者的增加，在社交驅動下，財付通的勢能開始爆發。
根據益普索《2018第三季度第三方移動支付使用者報告》資料顯示：財付通和支付寶的滲透率分別為84.3%和63.6%，推算使用者規模分別達到8.6億和6.6億。以交易金額計，二者的移動支付佔比分別為46%和45%，以交易筆數計的佔比分別為53%和39%。
與阿里相比，有社交基因的騰訊在微信和QQ的生態下，使用者端的優勢顯而易見，所以騰訊金融科技業務更多是聚焦“社交金融”，實現C-B-C的路徑。
有分析認為，騰訊金融業務正經歷從C端流量向B端轉道的關鍵期。事實上，支付只是一個撬動金融版圖的引擎。
例如，2013年網約車是移動支付爭奪的第一站。那一年，支付寶率先和快的打車推廣移動支付功能，緊接著微信支付則和滴滴打車合作，如果只單純看到二者之間的競爭是對網約車支付使用者搶奪，那麼，這其中就很容易忽略一個核心——場景。有人、有交易自然不乏商戶、機構。
繼打車之後，在餐飲外賣、旅遊、生活服務、出行等各個領域中都有阿里和騰訊角逐的身影。這就是由點到面的滲透邏輯，因勢利導，由C端牽引逐步切入B端，由點及面。不僅僅是螞蟻金服，騰訊金融To B業務也在不斷開啟，在這個過程中，很多商戶和金融機構也都佈局了騰訊金融艦隊。
值得強調的是，從使用者端到商戶端，其實，對騰訊而言其潛能和優勢並不亞於螞蟻金服，因為社交驅動力更強大，這一點要歸功於騰訊“聯結器”的定位。
早在2013年騰訊“連線一切”的戰略設計已經和盤托出，騰訊“要成為中國主流系統的一個聯結器”。顯然，連線就是“流量+”的邏輯路徑，也就是依託微信、QQ等核心陣地進行大戰略的佈局。其實，只要聚焦騰訊“開放”“連線”的戰略，也不難看到騰訊金融科技的清晰圖景——連線人與金融。
在C To B To C的積澱下，響應“930變革”大戰略的轉向，騰訊金融科技也進行了升級。
去年9月，“騰訊FiT”即“騰訊支付基礎平臺與金融應用線”正式升級為“騰訊金融科技”，騰訊金融科技面向B/C兩端的業務佈局也出爐了，可分為金融應用和移動支付兩大業務板塊包括：騰訊理財通、騰訊微證券、騰訊乘車碼、信用卡還款、手機充值、騰訊微黃金、一生保，騰訊金融雲、騰訊區塊鏈等。
其中，騰訊金融雲，主要整合騰訊大資料和雲端計算能力，與銀行、證券、保險、消費金融等機構合作，面向個人、商戶輸出科技能力。
騰訊區塊鏈一直致力於做深做透應用場景，推動區塊鏈技術落地，開放技術服務各行各業。基於自主創新、安全高效、開放分享的設計理念，騰訊區塊鏈已經相繼落地區塊鏈電子發票、供應鏈金融、智慧醫療醫療、物流資訊、法務存證、遊戲等場景。
有分析認為，騰訊金融業務正經歷從C端流量向B端轉道的關鍵期，並存在起步晚的劣勢。其實，只要聚焦騰訊“開放”“連線”的戰略，不難看到騰訊金融科技的清晰圖景——連線人與金融。
簡言之，連線就是“流量+”的邏輯路徑，也就是依託微信、QQ等核心陣地進行支付滲透。
隨著打車、購物、旅遊等場景的拓展，支付成為連線線上線下的重要橋樑。從C向B進階的趨勢也日漸明朗。那麼，問題來了。阿里是交易基因，面向B端有天然的優勢，可是，對於社交基因的騰訊而言，是不是失去了抓手？
去年騰訊新增CSIG事業群的組織架構調整沒有公佈之前，馬化騰決定把產業網際網路交給湯道生，與此同時，還交給了他兩個錦囊：1.從C的角度來考慮TO B業務；2.提供各種資源，包括微信入口。
顯然，第一個錦囊是騰訊做TO B業務最大的優勢和合理性所在。
C to B to C也是騰訊金融科技的邏輯，微信支付在支付業務上打開了一扇門，從支付到支付、理財、證券等金融鏈條的打通則是第二步，最後比拼的還是金融生態本身帶來的數字助力，其實是一個由C向B搏擊的過程。
開放的金融聯結器
從消費網際網路到產業網際網路轉場，要開發B端的能力。然而，騰訊一直被詬病缺乏B端的能力。果真如此嗎？不妨從業務思路找答案。
在2016年貴陽數博會上，馬化騰曾經表示，騰訊已經從“什麼業務都自己做，轉化為只做最核心的社交平臺和數字內容，以及金融業務”對外說就是“兩個半平臺”，其它都交給合作伙伴。
“開放”成為騰訊的調性。騰訊通過投資來盤活流量，從而進軍自己不擅長的領域。
投資京東開了一個好頭，緊接著，我們看到的是，美團點評、滴滴、拼多多、同程、途牛等系列投資。正如騰訊投資管理合夥人李朝輝所強調的，騰訊生態內的業務協同本質是實現流量轉化。如果沒有投資，騰訊沒有辦法快速切入遊戲、社交等主營業務之外的領域。其實，不難發現這些拿著騰訊“半條命”的合作伙伴，微信支付九宮格里的盟軍，就是騰訊構建起來的B端堡壘。
從支付這一端可窺。
毋庸置疑，移動支付融入社交關係鏈更是展現出可怕的裂變能力。
若一個人用微信發紅包，他就可能帶動周圍的一撥人開通微信支付，以點帶面，輻射成網，此威力的終極在於通過社交關係鏈實現了人與人的連線。例如，閃電崛起的拼多多就是在微信的生態裡，通過模式創新調動其使用者的即時性購買慾望，實現了驚人的轉化，也是繼京東之後，微信生態在電商端再次爆發出來的活力。
若從電商的維度來看，有阿里系電商場景的支撐，螞蟻金服的力量並不可小覷。騰訊呢？只要看看“京東+拼多多+唯品會+......”這樣的陣容，你會發現騰訊深藏的開發B端的能力。
歸根結底，阿里的生態是半開放式的，而騰訊的生態是開放式的。
從C端到B端的轉化，必須提及的是場景。如果沒有網際網路滲透的場景，那麼談何數字化的改造？在這些年從騰訊的投資佈局中，其涵蓋的場景包括了大文娛、電商、金融、O2O、教育、醫療、工具、企業服務甚至硬體領域。
從交易場景出發，阿里當然可以延伸到交通、旅遊、政務等領域，打出保險、理財、小貸等不同的條線來，在場景路徑上，其實阿里和騰訊是殊途同歸。只不過，騰訊靠的是社交驅動下，使用者更為自發和自覺。因而，即使在支付場景的角逐中，阿里往往需要地推，拼命的往前跑，而騰訊“躺贏”般走到了前面。
由此可見，騰訊的B端能力並不弱。只是基因不同，選擇的路徑各異罷了。
隨著產業網際網路趨勢的形成，支付、金融賽道都發生了變化，如果從To C 轉到To B，技術是一個壁壘，對業務本身的理解也是一個壁壘。
早在2015年9月，在“騰訊·金融合作夥伴高峰論壇”上，騰訊總裁劉熾平就指出，騰訊將以“連線”為中心，會堅持開放、合作戰略，通過連線戰略把好的金融機構、金融團隊、金融產品和海量的使用者連線起來。
過去幾年，騰訊也低調地完成支付、理財、基金、證券、保險、小貸公司、銀行等金融生態投資佈局，在金融牌照方面拿到發展的通行證。
To B解決的金融場景一定是痛點，而不是癢點，其實，這也是產業網際網路的題中之意。
“掃地僧”騰訊金融科技
產業網際網路本質是什麼？無外乎通過網際網路帶來的技術和數字能力創新，推進傳統企業在發展過程中實現“降本增效，換軌道”。
去年，馬化騰在公開信中曾表示，沒有產業網際網路的消費網際網路就是空中樓閣，騰訊必須讓網際網路與各行各業深度融合，把數字創新下沉到生產製造的核心地帶，將數字化推進到供應鏈的每一個環節，也就是降本增效。
我們也看到，騰訊雲的B端服務體系正在和相關產業有效對接，比如摩拜單車通過騰訊雲獲得一整套雲端與車載模組的通訊服務，蔚來汽車與騰訊雲合作，將雲技術擴散到傳統汽車行業中，打造智慧車聯網。
通過面向產業，面向B端，騰訊雲的能力、技術的能力也得到不斷地夯實。此時，在金融場景中的金融雲的力量也逐步顯現。
在文章《騰訊把產業網際網路交給了他》一文中，提到這麼一則故事。
2016年春節，泰康人壽找到騰訊，希望定製一個春節紅包營銷方案，用於保險使用者的拉新。時任騰訊雲總經理邱躍鵬帶領團隊，為泰康設計了一個方案，可以通過微信紅包的發放，把潛在使用者導流到泰康的官網上去，並且給予一定的保險購買優惠。
那一年的春節，泰康的紅包活動成為了保險行業的熱點。春節一過完，泰康的CFO就帶團隊來拜訪。很多保險和金融行業的公司打來電話，想知道這樣一個混合雲方案是怎麼操作的。此案例，後來成為了騰訊雲業務伸向傳統行業的觸電，而且這一傳統行業是門檻最高、難度最大的金融行業。
騰訊金融雲是騰訊雲開啟局面的第四個保齡球。
在業務推廣的1和2之間，存在著一條巨大的鴻溝，但是，你可以模擬打保齡球的方式，幫助你跨越這個鴻溝，這是一種叫“保齡球瓶模型”的營銷方法。手裡的保齡球是自己的優勢行業，把它打穿，然後在優勢擴大的行業裡，一個一個延展，最終，佔領整個保齡球賽道。
雲賽道上的第一個保齡球瓶是遊戲雲，第二個保齡球瓶是直播雲，毋庸置疑，此二者均為騰訊核心優勢項。隨著騰訊生態壁壘的不斷夯實，包括電商、出行在內的泛網際網路行業則成為第三個保齡球。
而騰訊金融雲作為騰訊金融科技在“科技”部分的優勢顯現，現在已經被壘位雲服務的第四個保齡球，可見騰訊金融科技的發展空間。
據相關資料顯示，在安全能力上，騰訊雲服務的金融客戶已經超過了6000家，合作客戶包括150多家銀行，40多家保險公司，20多家證券公司，以及幾千家網際網路金融公司，騰訊金融科技打造金融開放平臺，與銀行、基金、保險、證券等各行業200+金融機構進行合作。
其實，金融產品是IT、資料智慧、風控、場景、運營等多流程、多環節協同的結果，金融領域又是在監管等各方面比較不一樣的行業，做大、做強是需要時間和耐力的。
正如蘇寧互金研究中心主任薛洪言所言，金融機構之間的競爭，本質上屬於產品體驗之爭。在產品創新和戰略佈局高度同質化的背景下，使用者對產品的感知是可見的。據說，騰訊零錢通這一產品內測時間長達一年零兩個月，而且此類產品的打磨不在少數。
2018年可謂金融科技的大年，以科技賦能B端也成為主旋律。
網際網路巨頭系金融科技平臺轉戰“B端”其實早有徵兆，螞蟻金服、微眾銀行、京東金融、百度金融以及360金融等平臺，似乎早已聞風而動，分拆的分拆，融資的融資，均高階亮出科技平臺的牌。