宜人貸YEP技術、資料沉澱背後：金融科技迎來開放賦能時代
日前，“IFPI第十屆金融科技決策者大會2018”在上海舉辦，宜人貸不僅入選了本屆大會的“中國Fintech獨角獸榜Top50”，推出的YEP共享平臺也受到了眾多金融機構的關注。從頭部平臺宜人貸全面開放金融科技能力來看，網際網路金融行業歷經混沌期、合規化後正步入開放賦能時代。
YEP是宜人貸所推出的金融科技能力共享平臺，上線近1年半的時間內，體驗使用者人數超過3243萬，並且與70多家金融機構達成了深度合作，其中不乏知名的網路銀行或消費金融公司，如新網銀行、百度和高盛等。
宜人貸YEP共享平臺之所以能夠獲得眾多金融機構信賴，手中少不了幾把金剛鑽。作為金融科技領域唯一連續三年上榜百強企業的平臺，宜人貸已有多年的技術能力和資料能力沉澱。
技術沉澱
風控水平決定著金融科技平臺的核心競爭力，而宜人貸一直以科技驅動創新作為發展落腳點，在大資料和人工智慧領域均有所建樹，風控能力儼然成為宜人貸的壁壘優勢。
基於宜信12年的風控經驗和宜人貸6年來在風控方面的探索，宜人貸獨創的風控系統通過多維交叉檢測可以精準判斷欺詐賬單，控制逾期率。從財報來看，宜人貸的逾期率始終保持在健康範圍，可見宜人貸擁有著非常優秀的風險管理能力。
截至2018年8月，平臺通過其反欺詐體系蜂巢已完成對800多萬疑似欺詐賬單的有效攔截，日均查詢量超過10.13萬次，體驗使用者人數超過3243萬，累計成功查詢共9839萬次。風險管理能力長期以來走在行業前列的宜人貸前不久也獲得了融資中國2018金融科技創新峰會“年度金融科技行業卓越風控獎”。
資料沉澱
風控實力、服務能力與資料沉澱也密不可分。宜人貸自成立至今一直專注服務於白領階層這一優質借款人群，沉澱了大量有價值的使用者資料，如徵信資料、行為資料和電商資料等，也是宜人貸的核心競爭力之一。
藉助大資料和人工智慧，宜人貸平臺可以實時採集社交、電商、金融等多維使用者資料建立精準的使用者畫像，對使用者進行分層，從而快速對借款人的信用狀況進行精準評估，既提高了獲客效率，也能提高平臺的精準服務能力和運營效率。
資料顯示，宜人貸的使用者借款行為100%通過線上完成，將近80%的使用者也是通過線上獲取，借款人在宜人貸平臺提交資料十分鐘左右就可以完成借款稽核。
當多年的資料沉澱和技術沉澱被運用到YEP共享平臺當中，YEP平臺便可以對不同型別的信用資料進行綜合分析，從而為更多金融平臺提供可靠的信貸決策支撐。
與金融機構協同合作背後：宜人貸YEP開啟金融行業全面開放賦能時代
在合規化要求繼續實行和網際網路金融行業迎來整合期的背景下，宜人貸通過YEP共享平臺與金融機構協同合作，對金融行業的正態發展而言有多重意義。
一方面，近幾個月發生的網際網路金融企業失信事件非常密集，對使用者信任基礎有所動搖，使用者信任有待提升或加固，未來風險管理能力對網際網路金融平臺而言也更為重要。
宜人貸作為金融科技頭部平臺，對外開放能力可以幫助更多金融機構提升使用者體驗、服務能力和風控能力等。比如宜人貸與新網合作宜人貸YEP實現了強強聯合，雙方在流量分發、資料積累與分析、精準獲客等方面均能通過實力互補獲得提升，截止目前，新網銀行與宜人貸合作累計交易金額將近1億元。
與此同時，銀行等傳統金融機構也走到轉型的節點，宜人貸開放金融科技能力，可以利用經驗和技術幫傳統金融機構規避轉型風險，從而降低人力、物力、時間等成本。
更重要的是，在宜人貸與金融機構協同合作的過程中，將如火車頭帶動車身一般，構建出更為良性的發展環境，推動行業合規化、穩健化發展，也會重塑使用者對網際網路金融行業的信心。
另一方面，阿里、騰訊、百度等巨頭已經證明對外開放能力對企業的長遠發展而言更有裨益。對外開放金融科技能力，對宜人貸而言也會有所提升。
宜人貸的服務目前主要面向白領人群，通過與金融機構合作則能補足短板，既能為使用者帶來更多元的服務，又能夠通過合作平臺引流，更高效地獲取目標客戶，從而覆蓋更多使用者是其一；在合作過程中，宜人貸的風控資料也能獲得新的積累，使風控系統在更多維的資料中獲得加固是其二；技術服務相比其他業務具有更高的利潤，會進一步提升宜人貸的盈利能力是其三。
更重要的是，協同效應在網際網路紅利尾聲之後，對於業務繼續增長或是保持競爭力強有力的保障，已經成為各個行業的共識。對於個人徵信資料猶如資訊孤島的網際網路金融行業更是如此，只有通過互相協同才有可能打破資訊孤島，實現資訊互通。
一言蔽之，YEP共享平臺之所以能在短時間內獲得百度、高盛、新網銀行等金融機構信賴，正是在於宜人貸的技術和資料能力沉澱備受行業同行認可。對行業而言，宜人貸對外輸出金融技術能力，可以通過與其他金融機構協同合作提升頭部企業的競爭力和影響力，加固使用者的信任，推動行業更穩健的發展；對於宜人貸自身而言，也能夠拓寬盈利模式和服務場景，覆蓋更多使用者群體。
可以預見，像宜人貸這樣有資料積累和技術積累的頭部企業在未來的賦能時期中起到的領銜作用也會越來越強。