螞蟻金服、騰訊先後“押注”，巴西金融科技的潛力有多大？
10月23日，螞蟻金服對 ofollow,noindex">巴西 金融科技公司StoneCo首次公開發行投資1億美元，除了螞蟻金服之外，巴菲特旗下伯克希爾-哈撒韋也參與到了此次投資之中。
據瞭解，StoneCo成立於2012年，是一家金融科技解決方案提供商，2017年，StoneCo成為第一家獲得巴西中央銀行授權的商家收單機構支付機構。目前主要提供三大類服務：一是基於自主開發的端到端的技術雲平臺提供線下收單服務；二是訂閱和租賃智慧收單POS機以及相關的業務管理解決方案，如對賬解決方案和業務自動化解決方案；三是為企業提供基於應收和預付賬款的營運資金解決方案。
截止2018年6月30日，StoneCo的淨利潤2350萬美元，總營收為1.7億美元，服務的活躍使用者20.06萬，總支付額94.69億美元。StoneCo的招股書顯示，其股票發行價區間為21-23美元，提供4773萬股A類股票，最多募集資金12.6億美元。
值得注意的是，近半個月前的10月9日，騰訊曾以2億美元首次押注巴西，將其第一筆資金投向了巴西金融科技公司Nubank，Nubank通過移動應用程式為使用者提供信用卡和支票賬戶服務。今年1月，Nubank獲得巴西央行批准在向消費者提供貸款服務。
今年5月份，摩根斯坦利從巴西線上消費貸款機構GeruTecnologiaeServicos購入1400萬美元本地次級債券也曾引起業內討論。巴西儼然成了金融科技投資者的‘’新寵‘’。
巴西金融科技的蓬勃發展與其獨特的金融生態系統密不可分。巴西科技金融生態系統具有以下幾個特徵：
一是寡頭壟斷型市場格局。巴西的五大銀行佔據了整個市場貸款比例的84%，遠高於印度和土耳其30%左右的水平。
二是貸款成本高昂。巴西的貸款成本全球排名第三，貸款利率45%，存貸息差32%。
三是網路滲透率較高。巴西擁有1.1億網路使用者，網路滲透率超過50%。同時，巴西也是繼中國、印度和美國之後全球第四大智慧手機市場。
由於銀行業務高度集中在少數幾家大銀行手中，而這些銀行提供的服務體驗普遍較差，加之借貸成本高昂，種種因素使得巴西成為網際網路金融生態系統發展的沃土，尤其支付、財務管理、投資信貸等垂直細分領域機會明顯。
根據高盛集團2017年5月釋出的一份報告顯示，自2015年初以來，巴西金融科技市場累計增長了54%， 目前共有210家金融科技企業，產業規模居拉丁美洲首位。這些金融科技公司主要分佈在七大行業，佔比由高到低分別是支付（32%）、財務管理（18%）、信貸（13%）、投資（8%）、眾籌（8%）、網際網路保險（6%）、債務清算（5%），其他型別佔比10%。 此外，超過60%的創業公司集中在支付、財務管理和信貸領域。
目前巴西金融科技的頭部創業公司也聚焦在這三個細分領域。
巴西網際網路支付領域Top3的公司分別為第三方支付公司PagSeguro（市場份額25%）、第三方支付公司MercadoPago（市場份額8%）和收單公司StoneCo，後者於2016年收購了網際網路支付市場排名第四的Elavon公司，收購完成後佔據支付市場2%的份額。
巴西最大的網路信用卡公司為NuBank，NuBank自2013年成立以來，已發行500萬張信用卡，數字支付賬戶累計註冊使用者也突破250萬。BancoOriginal是巴西最大的數字銀行，現已積累66億資產。
近年來，隨著本土化競爭日益白熱化，包括螞蟻金服、騰訊、小米在內的網際網路巨頭在海外的擴張速度正在加快。在印度、菲律賓、泰國等南亞及東南亞國家被“掘金”之後，以巴西為代表的南美洲也正在迎來自己的“投資熱”。
在產業不斷創新發展、智慧融合、技術推動的新形勢下，資料、場景、流量是金融科技未來發展的基石，在這一基礎上延伸出的智慧解決方案、智慧風控、反欺詐、智慧營銷、智慧催收、智慧投顧等業務百花齊放。雖然過程坎坷起伏，但終點明確又清晰。未來，金融科技將成為金融產業下一階段競爭的核心生產力。
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