頂象助力江蘇銀行風控反欺詐創新升級
近日，國內領先的智慧風控服務提供商頂象技術與江蘇銀行達成合作。通過頂象全鏈路智慧風控技術的應用，江蘇銀行進一步提升了團伙欺詐行為的識別能力，加強了風險防控體系的建設。
風險管理面臨新挑戰，江蘇銀行率先創新轉型
伴隨移動網際網路、雲端計算的普及，客戶行為和消費習慣發生了轉變，由此帶來的業務形態變化和營銷模式創新，使得銀行業面臨非傳統金融企業、跨界網際網路公司帶來的挑戰，傳統商業銀行急需轉型乃至顛覆式創新。
江蘇銀行作為江蘇省內最大的法人銀行，率先提出“智慧銀行”的概念，在商業銀行轉型中扮演著重要的領軍者角色，收穫了行業內外的一致認可。
隨著業務規模的不斷擴張，新業務的風險管理給江蘇銀行帶來了新的挑戰：
一方面，業務需求和外部變化迅速，特別是“團伙欺詐”的出現對風控體系提出了更高的要求。早期的風控反欺詐規則僅針對單一的客戶，對於個體正常但屬於欺詐團伙一份子的情形識別存在難度，而團伙欺詐是金融欺詐攻擊中最複雜的欺詐之一，也是目前金融欺詐的新趨勢。
另一方面，未知和潛在風險對反欺詐體系的穩定性存在威脅：現有反欺詐規則是基於欺詐發生後構建有針對性反欺詐模型，具有一定滯後性，無法識別未知的欺詐手段，更缺乏對風險傳導的防控。
與此同時，管理機構對於團伙欺詐、反洗錢的監管持續加強。2018年10月份，人民銀行、銀保監會、證監會聯合釋出《網際網路金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》。管理辦法要求從業機構制定並完善反洗錢和反恐怖融資內部控制制度，核驗客戶真實身份，並建立健全大額交易和可疑交易監測系統。綜上種種，讓江蘇銀行意識到風控管理體系的升級迫在眉睫。
經過廣泛的市場調研和多輪產品選型，江蘇銀行最終決定與頂象技術達成合作，全面提升風險防控體系能力，實現團伙反欺詐能力的創新升級。
人工智慧賦能反欺詐解決方案，頂象首推關聯關係圖譜技術
頂象技術究竟是如何從眾多服務商中脫穎而出的呢？自發力金融科技領域以來，來自阿里巴巴、騰訊和趨勢科技的頂象技術專家們深挖行業需求，不斷突破技術無人區。
基於金融機構客戶的申請、交易、裝置等資訊，頂象反欺詐解決方案率先將基於深度學習的關聯關係圖譜技術落地至銀行業務場景，通過助力金融機構梳理並構建零售客戶關聯關係圖譜，擴充套件風險防控的視角和手段，跨越式提升風險防控的效率和有效性。
目前，頂象反欺詐解決方案不僅能夠有效識別“個體正常”但屬於欺詐和洗錢的團伙、挖掘團伙的特徵，將指標和規則應用到決策引擎，提高決策效率，還能基於資料的視覺化分析，通過關係的角度解釋風險的傳導，幫助金融機構實現高效的風險防控。具體來說，關聯關係圖譜技術的應用可以有效提升以下常規風險防控的質效：
1.客戶畫像更全面：打通客戶在網貸申請、日常存貸、資金交易、裝置登入等場景下的資料，刻畫客戶全方位畫像，在此基礎上挖掘單一客戶關係網路標籤，並將標籤應用到風控建模、客群營銷等方面。
2.團伙反欺詐識別更精準：基於構建的零售關聯關係圖譜，藉助圖分析技術以及相應的規則、模型，識別在網貸申請環節的可疑欺詐團伙，並實時推送業務系統排查，形成一套完整的基於關聯關係圖譜的團伙反欺詐識別、排查機制。
3.信用卡養卡套現識別更高效：通過遍歷關聯關係圖譜的方式，根據養卡套現的共性特徵（如養卡階段消費的商戶相對固定），識別可疑的信用卡養卡套現。
4.異常資金交易行為識別更系統：通過對關聯關係圖譜中包含的資金交易資料的挖掘，藉助於規則或模型識別圖譜中異常的資金交易行為和異常交易團體，與相關業務系統及反洗錢系統聯動排查風險。
個性化策略定製，無縫貼合現有業務
面對金融機構最關心的業務運營持續性以及穩定的問題，頂象實時反欺詐解決方案體現出極強的優勢。
它提供了全行級通用風控服務，實現了高效能實時事中反欺詐防控，並根據不同場景，不同業務特點進行個性化策略定製，達到合而不同的風控效果。同時，能夠與原有風控體系良好融合，保障各項業務安全執行，良好滿足各項合規需求。
因此，針對不同的業務場景，如直銷銀行、電子銀行、支付收單、信用卡等業務，都能夠實現賬號盜用、使用者假冒、盜卡盜刷、團伙欺詐等各類欺詐行為的良好防控。
截止目前，頂象已為中國銀行、江蘇銀行、民生銀行、農信銀資金清算中心等數百家企業提供了智慧風控相關產品及服務，其前沿的深度畫像、端安全和人工智慧技術為金融機構提供風險防護、信用評估、大資料建模等智慧化、可信賴的解決方案，滿足交易、支付、信貸、管理、營銷等多種應用場景的需求，賦予業務人工智慧的能力，提升運營效率，增強使用者滿意度。
關於江蘇銀行
江蘇銀行是是江蘇省內最大的法人銀行，2016年8月在上海證券交易所主機板上市，股票程式碼600919，是MSCI指數股票之一。江蘇銀行下轄13家省內分行、4家省外分行，服務網路輻射長三角、珠三角、環渤海三大經濟圈。
江蘇銀行致力於建設“特色化、智慧化、綜合化、國際化”上市好銀行，率先提出智慧銀行概念，釋出了深度學習、雲端計算、區塊鏈、大資料物聯網和人工智慧六大平臺，擁有流程機器人、虛擬現實、父系圖譜和深度學習等十六項技術。針對中小企業融資難問題，江蘇銀行推出的“稅e融”產品，實現線上秒批秒貸，為解決融資難、融資貴提供了良好的解決方案。