銀保監會副主席王兆星：通過金融科技充實監管力量
3月9日，銀保監會副主席王兆星列席全國政協十三屆二次會議第二次全體會議。在開會前夕，王兆星接受媒體的採訪，釋放了不少重要訊號。
王兆星在人民大會堂接受券商中國記者採訪時談及了多方面的內容，涉及今年銀保監會防風險監管的重點領域、對房地產貸款的監管原則、影子銀行監管及如何充實基層金融監管力量等多方面。
以下是王兆星的講話要點：
1、防止流動性出現問題，這是守住不發生系統性風險底線的重要保障。 2、加強對投機性房地產貸款的嚴格控制，也要防止通過影子銀行渠道將資金違規流入房地產領域。 3、對影子銀行要有準確的識別判斷，對於有利於向實體經濟進行資金融通，且是有益的，良性的，健康發展的，自己風險管控比較好的，我們將會繼續允許。 4、那些資質不好的、高槓杆的房地產企業，貸款要控制，對完全是投資炒房的按揭貸款要有效控制。 5、對民企放貸要實現精準投放，讓有效需求得到滿足，同時也要防止盲目放款導致風險不斷上升。 6、確實需要加強基層監管力量，特別是地縣的監管力量。另外也要發揮地方監管的作用，各省市都有地方金融監督管理局，監管部門也要跟地方監管部門加強配合，來加強對地方金融活動的監管。
金融防風險，今年銀保監會主抓這四大領域
對於今年金融防風險的監管重點，王兆星表示，銀保監會將主要從以下四方面進行重點監管與防控：
一是要加強銀行不良貸款存量的化解，不良貸款新增的嚴格控制，使得不良貸款處於較低的水平，保證資產質量不斷穩定提升。
二是要注意中小商業銀行的流動性風險，中小商業銀行和大型商業銀行在競爭過程中處於弱勢地位，更要加強流動性管理和資產負債的匹配管理，讓流動性更加充分，防止流動性出現問題，這是守住不發生系統性風險底線的重要保障。
三是繼續有效監控治理一些影子銀行，有利於實體經濟融資的要繼續給予支援，但有些不健康的、通道巢狀的、亂加加槓桿的，導致資金脫實向虛的影子銀行業務，還要進一步控制整治。
四是加強房地產貸款的監測，加強對投機性房地產貸款的嚴格控制，也要防止通過影子銀行渠道將資金違規流入房地產領域。要保證房地產健康穩定的發展，繼續保障住房貸款的基本需要，也要對帶有投資、投機性貸款嚴格控制，房地產金融是防範風險的重點領域。
這樣看待影子銀行和房地產貸款
從上述王兆星的講話可以看出，影子銀行和房地產領域，依舊是今年防範化解金融風險的重中之重。不過，對於影子銀行，王兆星強調“要有準確的識別判斷”。從王兆星的講話看，與此前監管對於影子銀行的態度一脈相承，即不會對影子銀行業務“一棍子打死”。
王兆星稱， 對影子銀行要有準確的識別判斷，對於有利於向實體經濟進行資金融通，且是有益的，良性的，健康發展的，自己風險管控比較好的，我們將會繼續允許。但是對於那些不健康的，非良性的金融創新，比如搞通道、亂加槓桿的，而且資金沒有完全進入實體經濟的，我們還要加以控制。
此外，在房地產貸款領域，監管同樣抱著區別對待的態度。對於房地產貸款規模是否會有所限制，王兆星稱，還是以風險為準，該支援的支援。那些資質不好的、高槓杆的房地產企業，貸款要控制，對完全是投資炒房的按揭貸款要有效控制，“就是要區別對待，嚴格控制風險”。
既要支援民營企業也要防範風險
從以往的經驗看，民企貸款的不良率相對較高，在當下監管部門要求加大對民企的信貸投放力度的同時，不少觀點也擔憂這可能會引起銀行不良貸款的上升。
對此， 王兆星強調，要處理好防風險與支援實體經濟的關係，一方面要繼續加大對民營企業和小微企業的信貸支援，另一方面，也要加大風險控制。既要實現精準投放，讓有效需求得到滿足，同時也要防止盲目放款導致風險不斷上升 ，所以處理好支援民營經濟和防風險也是監管部門面臨的重大課題。
王兆星說， 銀保監會要求商業銀行加強風險管控，加強貸款的精準性，把貸款投放給真正有需要的民營企業和小微企業。同時也要簡化審批程度，提高審批效率，儘可能減少抵押擔保，更多在風險判斷基礎上，增加信用貸款。減少不合理收費，降低融資成本。
實際上，監管部門對於銀行加大對民企融資支援的態度非常明確，即要在尊重市場規律的情況下加大支援力度。過去銀行信貸資源投放重國企輕民企，監管部門希望銀行能將更多信貸資源向民企傾斜，改變當前信貸資源投放不均衡的現狀。近日，銀保監會召開黨委（擴大）會議就強調，對民營企業特別是小微企業，在信貸投放方面要公平對待，更加註意尊重市場規律、堅持精準支援，但也要防止盲目支援、突擊放貸。
銀保監會首席檢察官、國有大型銀行監管部主任楊麗平近日也表示，銀行不得組織“運動式”信貸投放，要明確任務目標，結合實際情況去安排民營企業金融服務，要加強監測，將寶貴的信貸資源真正用到民營企業。同時要切實防範道德風險，防止“低成本”資金被轉手用於套利或挪作他用。
銀保監會主席郭樹清在兩會期間“部長通道”回答媒體提問時也提出，解決中小微企業等民企貸款難、貸款貴的問題確實是一個系統工程。對銀行來說，一個巨大的挑戰就是要獲取足夠的資訊，以保障銀行放出去的貸款是給了合適的企業，這個企業是能夠正常經營，而非投機炒作，貸款的本金和利息是要收回來的。 目前不少銀行在運用大資料方面取得了很大進展，能夠把不良率保持在較低水平。
談基層監管力量如何充實
銀保監會“三定”方案公佈後，市場較為關注派出機構的“三定”方案。根據《財經》報道，36個銀保監局分別報送的“三定“方案，近日已由銀保監會分別批覆、統一下發，各局負責人的行政職能已經確定。這意味著銀保監局省級派出機構的改革已基本收官，但縣級派出機構改革仍在路上。
縣級派出機構的改革，可能會涉及在縣域地區成立銀保監縣支局。在過去，不少縣域地區都是金融監管的盲區地帶，這也引發了不少金融亂象。因此，如何充實基層（尤其是縣級）金融監管力量，成為下一步金融監管體制改革的一大重點。
多位縣域地區的監管部門人士對券商中國記者表示，不少縣域地區只設有縣銀監辦事處，人員只有3人左右，過去保監繫統的派出機構並沒有延伸至縣級。縣域地區針對銀行業保險業的監管力量缺乏。但相比之下，一個縣的央行縣支行的人員規模通常在20-30人左右，因此，下一步如果在縣域地區設立銀保監縣支局，如何充實監管力量？是否會與央行縣支行有整合調整？這些問題在基層金融監管部門中引起了廣泛的關注。
關於如何加強縣域金融監管力量的問題，王兆星今日表示，“這個問題還在研究當中”。按照全國金融工作會議精神和打好防範金融風險攻堅戰的要求，確實需要加強基層監管力量，特別是地縣的監管力量。所以，我們在制定“三定方案”和機構改革重組過程中，很注意加強地方監管力量。另外也要發揮地方監管的作用，各省市都有地方金融監督管理局，我們監管部門也要跟地方監管部門加強配合，來加強對地方金融活動的監管。
一央行分行人士對券商中國記者建議，最可行的方案是銀保監會將縣域地區的金融監管職能委託給央行縣支行，央行縣支行加掛銀保監支局的牌子，這樣可以節省人力資源，不需要單獨組建一套行政班子。
對金融科技持包容態度
針對金融科技的發展，王兆星也表達了監管的態度。他表示， 銀保監會已成立專門小組加強對金融科技的研究，對金融科技持科學、包容性態度。總的來講還是要充分利用金融科技，加強風險控制，推動普惠金融，同時通過金融科技充實監管力量。另外，也要看到金融科技本身的風險，包括自身系統性風險。
金融科技作為以新技術為核心的創新，立足於新理念、新政策，三者匯聚成的澎湃合力將重塑中國金融產業新生態。屆時，億歐智庫研究院還將釋出《 2019開放銀行發展研究報告 》，解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應用。
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