韓國移動支付市場 看似繁榮實則辛酸

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首先來看兩組韓國銀行統計的資料，一個是韓國快捷支付市場規模，2016年為11兆7810億韓元(人民幣與韓幣匯率約為1:168)，2017年是39兆9900億韓元，一年之內翻了3倍。

另一個是通過快捷支付平均每天的交易數量，2016年為85萬9000件，而截止到2018年第二季度這一數字已經攀升到362萬7000件，足足增加了4倍。

從數字來看，韓國快捷支付市場可謂欣欣向榮，呈蒸蒸日上之勢。因此有人得出結論，認為韓國的無錢包時代已經來臨，銀行卡發行公司開始進入漫漫寒冬。不過留意觀察，無論是在商場、飯店還是超市、影院，實際上都很少會看見有人會拿出手機使用移動支付。

韓國週中東亞的記者為印證這一現象，採訪了多名咖啡店員、上班族、餐飲店老闆、服裝店工作人員，給出的答案几乎一致：多數客人來到結賬處都是自然的拿出銀行卡(信用卡或儲蓄卡)，少數會直接付現金，用手機支付的客人可以忽略不計。

統計資料和市場反應出現差異，主要在於對“快捷支付”的認知範圍出現偏差。一般來講，快捷支付是指線上下實體店結算時不使用銀行卡和現金，而是用智慧手機進行NFC或者二維碼支付。

而韓國銀行在統計快捷支付的時候，涵蓋的範圍明顯要更加廣泛。韓國銀行在”2017年電子支付服務使用現狀”報告書中將電子支付服務大體分為5類，即電子支付結算代行(外賣軟體平臺等)、資金第三方保管、先付電子結算(電子商品卷、手機代金券等)、電子賬單結算(線上生活繳費)、線下手機支付。

這最後一類（線下手機支付）才是我們所說的移動支付，根據韓國銀行的統計，2016年韓國移動支付平均日結算金額為350萬韓元，雖然到了2017年這一數字將近翻了2倍，但平均日結算金額也才650萬韓元。究其韓國移動支付市場發展遲緩的原因，最主要的就是韓國結算環境的特殊性造就了韓國國民偏愛使用銀行卡的長期習慣。

去年3月韓國銀行金融結算局結算研究組釋出了名為“2017年支付手段使用情況調查結果”的報告書。調查物件為韓國19歲以上隨機選取的2511名成年男女，調查方法是讓參與者從5種支付手段中選出常用的支付手段（可多選），結果顯示選擇現金支付的佔比99.3%，信用卡79.1%，銀行轉賬64.1%，儲蓄卡 借記卡56.7%，使用手機支付的使用者佔比不過為16.9%。

對此，一位金融科技領域的業內人士分析稱：結算時拿出銀行卡就可以馬上支付；但選擇使用手機支付的話首先要解鎖手機，還要點開軟體進行進一步操作選擇支付，抑或選擇掃碼支付，對於消費者來說太麻煩了。

而且從使用者結算習慣來講，韓國消費者已經習慣了用銀行卡支付。中國第一張信用卡是在1985年誕生，而韓國早在1969年就發行了信用卡，近50年的銀行卡為主的結算環境，讓韓國消費者很難改變這一結算習慣。

反觀我們中國消費者，即使是在韓國人的主場，單憑支付寶的結算金額就已經碾壓了韓國的移動支付。根據阿里巴巴公佈的資料，2月4~10日春節期間中國遊客平均每人每天使用支付寶消費4860元（約82萬韓幣）；而整個2017年韓國人均每天使用移動支付消費的金額只有18萬韓幣。

很多韓國人不理解，與銀行卡相比，我們怎麼會更喜歡用支付寶或微信支付。原因之一是在韓國刷卡消費非常方便，不需要密碼，大多時候也不需要簽名。另一個原因是我們的錢放在餘額寶或是零錢通裡，不僅能隨時消費支付，還可以獲得收益。可以說是賺錢花錢兩不誤。很多人的投資理財觀念，都是受到支付寶的啟蒙才慢慢產生。

韓國移動支付市場若想有質的飛躍，同樣需要餘額寶、零錢通這樣的產品出現，既要保證消費者的消費安全和便利，同時還要為使用者帶來收益。First wisdom holdings利用區塊鏈技術開發的Wisdom Pay結算系統，為韓國移動支付市場提供了這種可能。

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