半月吸引3500萬美元,存幣理財成投資新選擇?
在這場永不停息的加密貨幣熱潮中,個人投資者正在排隊等待新的轉機。
億萬富翁Mike Novogratz的Galaxy Capital支援的金融科技初創公司BlockFi本月開始提供計息賬戶,年化6.2%,以比特幣或以太坊的形式支付利息。自3月5日上線以來,這項服務已經吸引了至少1萬名使用者,其中90%都是散戶。存入該公司的資金已經超過3500萬美元,每個賬戶的平均餘額高達4萬美元。
BlockFi執行長Zac Prince在接受採訪時說,該公司的利率是按月計算的,基於機構加密貨幣借貸市場的利率,以及其為客戶收購設定的預算。
我們希望賬戶利率在幣價下跌的時候能夠更高,幣價上漲的時候變得更低,因為比特幣借貸的需求高低部分取決於市場情緒。我們看好加密貨幣市場和比特幣的長期發展。
因此他認為利率最終會降低。
有息存幣,風險重重?
然而,似乎投資者不用把自己的加密資產存入BlockFi,也能收穫可喜的結果。自去年12月以來,比特幣已上漲8.5%。截至發稿時,比特幣價格為4031美元。
這些理財賬戶在一個缺乏監管、充斥著欺詐和意外的世界裡引發了質疑。BlockFi的批評者指出,有條款規定,該公司可以全權決定每月的利率。
Silver Miller律師事務所創始人David Silver表示:
簡單看過他們網站中的條款之後,可以看出他們在廣告中承諾的內容不一定能夠兌現。作為一名證券律師,我的職責是保護那些受虛假投資誤導的人;如果沒能拿到6.2%的利息,投資者可能會覺得奇怪,這是可以理解的。BlockFi在廣告中的描述就好像在承諾其一定能提供這樣的回報率。
Prince說,BlockFi對此持開放態度,未來的費率“肯定”會發生變化。
我們會在利息變動之前提前對外通知,不會立刻生效。我們推出6%的利率,並不是想在一個月後改變利率,給所有人制造麻煩。那將是非常糟糕的業務。
客戶可以存入比特幣或以太坊,該公司會將資金借給加密貨幣投資者進行套利、賣空或做市交易,利率最高可達12%。BlockFi提供的利率幾乎是銀行儲蓄賬戶的3.5倍,或者說是摩根大通120個月定存利率的3.5倍。
傳統銀行持有的存款在違約情況下由聯邦政府提供保險,BlockFi的賬戶則由文克萊沃斯兄弟Gemini Capital提供託管和防網路盜竊保險。
但BlockFi受制於不穩定的加密貨幣市場,比特幣去年跌幅超過70%。而且其支付的利率是按照幣價實時變化的。
PostOak Labs創始人Tim Swanson說:
這可能會誤導缺乏經驗的散戶投資者。要想使用加密貨幣技術,你必須對技術有一定的瞭解。
BlockFi:區塊鏈自帶安全機制
BlockFi表示,其產品顯然存在風險,其實也已成為加密市場的一部分。Prince說,“這是系統性風險”,比如比特幣區塊鏈的故障可能會導致幣價走低。“在我們的條款中,我們有詳盡的風險披露內容。”
Prince說,比特幣等加密貨幣網路本身就起到了降低風險的作用:
比特幣管理高額價值的能力是區塊鏈技術的特質之一,也是社群中許多人首選的儲存方式。
BlockFi還提供加密貨幣擔保貸款,利率在4.5%到11.25%之間,並最終希望和其他金融科技平臺(如SoFi)一樣提供包括抵押貸款、股票交易以及儲蓄賬戶等一系列服務。