同盾科技馬駿驅：“智慧+”時代，AI是助力企業決策的輔助大腦
2019年3月31日，由深圳市人民政府、數字中國聯合主辦的“2019中國（深圳）IT領袖峰會”在深圳五洲賓館舉行。
作為中國科技行業的頂級會議，技術落地一直是IT領袖峰會上的討論重點。正如馬化騰在開場演講時所說，“雖然資本對網際網路的追求變得冷靜，但產業網際網路的春天才剛剛開始”。本屆IT領袖峰會也的確聚集了眾多產業網際網路的獨角獸，其中同盾科技作為金融科技領域的代表公司參會。
同盾科技是一家第三方智慧風控與分析決策服務商，從落地場景上，同盾科技將人工智慧、大資料技術應用於金融、網際網路、物流、大健康、零售、智慧城市、政務等行業，提供智慧使用者分析、智慧信貸風控、智慧反欺詐、智慧運營等智慧決策產品和服務，目前同盾科技擁有超過一萬家企業客戶，其中也包括建設銀行、工商銀行、中國銀行、招商銀行、中信銀行、民生銀行、光大銀行、浦發銀行、興業銀行、北京銀行、百信銀行、渤海銀行、江蘇銀行、上海銀行、杭州銀行等300多家銀行。
在IT領袖峰會現場，同盾科技聯合創始人、合夥人馬駿驅接受億歐的採訪，暢談了新技術變革下的”智慧+“時代，以及金融科技創新的發展思路。
智慧分析帶領企業決策走向“智慧+“
本屆峰會的主題聚焦於兩項新技術：5G與人工智慧，兩項技術都對產業升級以及人類社會具有重大意義。人工智慧主要研究、開發用於模擬、延伸和擴充套件人的智慧的理論、方法、技術及應用系統的一門新的技術科學。而5G是網路基礎設施的革命性突破，具有高頻寬、高可靠低時延、海量物聯三大應用場景特點。在5G+AI“雙核驅動”下，各行各業轉型升級的門檻會持續降低，各個產業“數字化、網路化和智慧化”的程序將不斷加速。
馬駿驅介紹，同盾科技專注於智慧分析決策，將人工智慧、大資料等技術與業務場景深度結合，在包括信貸風險、交易欺詐、使用者價值、使用者運營等多種細分場景中為客戶基於智慧演算法模型的分析服務，賦能金融、網際網路、物流、大健康、零售、智慧城市等行業，讓各場景中的分析決策更加智慧，大大提高企業的執行效率。
在前端使用者分析場景，依託跨行業的標籤以及機器學習方式所訓練出來的模型，拆解渠道使用者的興趣和行為進行歸因，可以幫助企業在潛客價值評估、沉默使用者啟用、流量分發評估、存量使用者分析等方面獲得明顯提升。
在中後端風險管理與運營管理場景，通過人工智慧和算力演算法的深入應用，一方面可以利用多維度，多特徵的資料、視覺和生物特徵的識別預示反映出使用者欺詐傾向和信用風險程度；另一方面則賦能企業依託資料分析實現視覺化、智慧化、敏捷化、差異化的運營管理。
消費金融下半場，AI在風控中扮演怎樣的角色？
自去年開始，消費金融進入了整合期。這為智慧風控領域的公司帶來了新的機會和挑戰：如何更好發揮好人工智慧的優勢，成為了消費金融的下半場競爭的關鍵要素。
關於這個問題，馬駿驅認為要先看到消費金融風控中長期存在的痛點。
具體而言包含以下三個方面：第一是網際網路欺詐，隨著消費金融場景日益移動化、高頻化、場景化，欺詐行為也逐漸變得線上化、團伙化、專業化，對消費金融機構來說反欺詐的難度也變得更高；二是多頭借貸問題，這主要是由徵信體系的欠缺所引起的；三是逾期率的攀升，這對金融機構的貸後管理是個很大的挑戰，一方面目前合規監管越來越嚴，另一方面所需的人工和時間成本越來越高。
馬駿驅介紹，同盾科技要圍繞三個方向發揮智慧風控的優勢。
1、針對網際網路欺詐，可以通過複雜網路、裝置指紋等技術實時監測風險欺詐，能針對複雜物件的關聯關係進行非線性建模，由節點和節點之間錯綜複雜的關係（實體之間關係）構成拓撲網路，識別團伙欺詐行為。
關於這方面的應用，馬駿驅以汽車金融為例，同盾科技通過人工智慧、複雜網路等多種技術手段，掌握人跟人、車跟車、人跟車之間的關聯，從而劃定出動機合理、風險可控的人群，減少被欺詐的風險。
2、針對多頭借貸風險，同盾科技從海量大資料中提煉行為特徵、信用記錄、關聯裝置、社交網路等穩定性高、預測能力強的變數，代入到統計模型和機器學習模型中去，構建出一套AI風控模型，從而準確、快速判斷出貸款申請者的風險情況，幫助客戶在貸款稽核、調額、授信等環節識別風險，實現風險防控的目的。
3、針對貸後催收，同盾科技推出了智慧催收產品，根據借貸者的反饋進行智慧語音互動，這個互動背後的自然語言處理引擎，便依託了多種深度學習演算法，並根據不同業務場景產出各種互動策略，並同步分析聲紋特徵來判斷其回答的可信程度。
訪談最後，馬駿驅展望了金融科技的未來發展方向。在他看來，金融科技的應用正在從獲客、營銷等前端逐步深入到傳統金融機構的中後端，使得金融機構的數字化能力以及服務效率大幅提升。隨著金融科技的滲透，此前有些金融難題便可以找到較好的解決方法，比如在普惠金融方面。我國的普惠金融面臨著“狹窄的客戶覆蓋率”“較低的單戶收益率”“較高的綜合成本”與“較難的風險定價”等問題，導致廣大的中小企業以及農村地區和落後主體的金融需求並未得到充分滿足。馬駿驅希望，同盾科技以第三方服務提供商的身份，為更多金融機構賦能，推進中國金融科技的前進速度，為普惠金融貢獻一份力量。
最後，馬駿驅指出，智慧決策是一切商業的核心，所有的商業甚至是政府活動最終背後都是一套分析和決策系統，目前同盾已經將智慧分析決策服務佈局到除金融外的多個行業，未來將繼續覆蓋智慧欺詐預測、智慧分析、信用風險管理、智慧逾期管理、智慧核保、智慧理賠、智慧交通等更多場景，基於自身的技術與行業積累成為平臺型分析決策公司，做企業決策的智慧輔助大腦。
銀行與金融科技融合的理想境界是什麼？是銀行即服務。
2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經濟年會·金融科技峰會”上釋出《 2019開放銀行與金融科技發展研究報告 》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應用——上海·虹橋·世貿展館邀您見證！搶票連結： https://www.iyiou.com/post/ad/id/792
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