共創“產壽健”保險服務生態，愛保科技成為技術賦能者與連線者
隨著線上滲透率的飽和以及人口紅利的衰退，網際網路行業已經進入了下半場，從消費網際網路邁入產業網際網路。保險行業原有的高投入、高成本、高消耗、低效率的粗放經營方式已不能適應現有的保險市場，保險業正面臨著迫切的轉型升級需求，需要加快接軌產業網際網路。
另一方面，人工智慧、大資料、雲端計算正在加速推進以保險行業為核心的科技應用。在產品設計、流程管理、服務提供和業務拓展等各個環節，保險科技的賦能不斷深入。科技創新與產業變革為保險行業的數字化轉型升級打開了新的視窗期。
產業邏輯融合網際網路思維，加速險企數字化轉型
愛保科技CEO劉偉向億歐金融介紹，當前保險領域的參與者、服務者很多，不同保險主體在數字化轉型過程中面臨的機遇和挑戰呈現差異化特徵。
大型傳統保險公司人才密集集中、產品開發設計能力突出、渠道服務資源優勢明顯、品牌認可度高。但決策流程長、效率欠佳；中小保險公司轉型意願強烈，但由於自身存在品牌效應有限、風險承受能力較低、資料積累不足、客戶經營體系不健全等問題，轉型成效甚微；保險科技公司市場需求反應能力強，主動迅速，但難以承受數字化建設長期的技術和人力投入。
劉偉認為， 能夠佔領數字化轉型制高點的保險機構必須要對保險行業有專業深入的理解，具備轉型所需的資金、人才、品牌、資料資源；同時兼具網際網路思維，業務開展、組織設計、企業文化建設都以使用者需求和使用者體驗為中心。
作為人保集團數字化戰略的重要佈局，愛保科技由人保金服、58集團、易車公司、美國Solera集團共同發起成立。一方面，愛保科技依託集團業務資源和資料資源，為其在保險科技新階段做創新探索；另一方面，以網際網路思維聚合多個垂直領域的股東，搭建開放多元、高效便捷的服務平臺。
新技術、新模式、新業態，科技賦能保險全鏈條數字化
愛保科技以“保險+科技+服務”為核心理念，在業務佈局上， 前期依託人保集團在車險市場的優勢資源，以車主為入口，以技術為引擎賦能保險公司 ，綜合應用人工智慧、大資料、雲端計算等科技手段，實現保險全流程、多領域的智慧升級，為車主提供全流程、線上化、智慧化、可直達的保險服務。
具體來講，在車險技術端，提供智慧推薦、智慧營銷、智慧定損、智慧反欺詐、動態精算五大引擎。以智慧定損產品“小愛快賠”為例，將影象識別和深度學習技術應用於理賠查勘定損環節，配套其後臺標準化的工時配件價格庫支撐，實現車險賠案線上全流程自動化處理。
目前市場上提供智慧定損產品的公司不在少數，劉偉表示， 智慧定損的核心不在於影象識別技術本身，在技術開源成為趨勢的背景下，真正的關鍵在於後臺資料的標準化、準確率和豐富度 ，因為機器學習模型的構建要依據歷史案件資料及反欺詐資料，再通過配件庫、工時庫進行自動化報價。
愛保科技依託股東優勢已經實現了與人保的車險系統的全面打通，而人保積累的車險資料在整個車險市場的比例最高，同時理賠人員的理賠實務操作環節要求嚴格，標準化的錄入案件積累的各類資料也大大提高了模型的準確性，零部件識別率、損失程度識別率較高。
在車險服務端，愛保科技賦能資源整合， 圍繞保險使用者需求，通過連結股東內部服務資源、外部4S店、修理廠等線上和線下的資源，為車主提供涵蓋車輛保險、查違章、便民代辦、維修保養等一站式解決方案，打造開放的綜合性車主服務平臺。
打造產壽健統一賬戶體系，新舊動能轉換升級
從企業的生命週期來看，劉偉認為 ，沒有一個企業可以在一條S曲線上永遠保持基業長青，企業必須在極限點到來之前，開啟新的業務增長點，進入第二曲線。當舊動能增長乏力的時候，新的動能異軍突起就能支援起新的發展。
劉偉介紹， 通過創新技術賦能B端、服務C端是愛保科技近1-2年的戰略，而在更長遠的未來，愛保科技的第二曲線是以車主為入口，為家庭打造產壽健組合創新產品的統一賬戶體系，提供保險的綜合解決方案。 “前期通過技術賦能積累資料、訓練模型、磨礪演算法。在進入第二曲線時，底層的技術引擎能夠為C端使用者提供最佳的保險產品和服務體驗。”
由於車險產品相對標準化，因此 車險業務的核心在於實現承保、理賠、服務全流程的線上化、智慧化。而健康險和壽險的主要特點是條款複雜、專業性強，因此破局的關鍵在於如何根據使用者個性化需求，選擇高性價比產品組合，實現最優風險保障。 愛保科技的解決方案是“嚴選+定製”。
嚴選針對的是保險產品的存量市場，關鍵之處首先是能夠精準匹配使用者需求，從眾多產品中嚴選出價效比高的保險產品，其次是要簡化條款，幫助使用者看懂理解保險產品。目前，愛保科技通過收集專家閱讀保單的樣本標註，搭建保險知識圖譜，利用自然語言處理和機器學習來實現條款的智慧解析。此外，還支援不同保險之間保障期限、保額、保單利益等方面的產品比對，方便使用者挑選適合自己的高性價比產品。
而定製則對應保險產品的增量市場。在業務開展邏輯上，愛保科技通過服務端諸如視訊醫生、線上掛號、專家預約、健康檔案等健康管理與評估服務，採集使用者年齡、性別、職業、地區、生活習慣、健康狀況等多維度資料，獲得更精準的使用者畫像， 根據使用者需求再反向定製個性化、差異化的保險產品 。
劉偉認為， 傳統的保險代理人模式導致銷售成本居高不下，使用者的保費大部分被非核心業務成本佔據，真正投入風險保障的資金被嚴重侵蝕，所開發產品的價效比不高。科技為保險行業帶來了流程自動化與智慧化，有效的降低了渠道成本。 未來依賴單一代理人渠道進行保險產品銷售的模式必將被取代。利用網際網路和大資料等新科技，深化保險服務全鏈條創新，將更多的收益讓渡給消費者，想使用者所想，為投保人提供更優質的產品和服務的公司才會有長遠價值。
數字化時代來臨，警惕“過去未去，未來已來”
愛保科技最終是要 通過“保險+科技+服務”，打造一個連結保險公司、消費者、生態合作方的開放平臺。前端面向所有使用者開放，提供產壽健多元組合產品和出行、健康服務，後端連線保險公司、車生活服務提供方、健康管理服務方。在組織內外部多元資源不斷互動、組合、生長、裂變的過程中，平臺內的技術與資料越來越有效，商品與服務越來越多，綜合溢位效應提高，生態參與方共享的價值空間會越來越大。
作為人保金服在保險科技領域的重大布局，愛保科技是人保金服極具想象力的創新孵化專案，依託人保集團傳統優勢，愛保科技自誕生之日起就擁有強大的資源和品牌背書。在享受集團紅利的同時，也難免被外界質疑變革創新的動力究竟有多大。
劉偉認為，從國內外的保險科技發展趨勢來看，數字化時代很快就會來臨，保險業務全流程線上化也指日可待。 對於傳統保險人來講，要警惕“過去未去，未來已來”的思維狀態，跳出傳統思維模式，拋棄陳舊觀念，敢於變革創新，運用新技術探索保險業務創新與商業模式。
同時，隨著從嚴監管時代來臨，未來保險行業將會加速回歸保障本源，更加註重服務實體經濟，因此披著保險科技外衣進行的“偽創新” 將很難在市場上奏效。 保險機構在創新產品設計和業務經營模式時，要更加關注保險價值，符合保險業務開展邏輯，這對於保險科技創企來說將會是一大挑戰，留給中小平臺的時間視窗期不多了。
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