樂信集團創始人肖文傑:年輕群體消費方式改變 點外賣都分期
騰訊科技訊 3月30日訊息,2019中國(深圳)IT領袖峰會在深圳市五洲賓館舉行,樂信集團創始人、執行長肖文傑就當下新興消費人群特徵、消費動力及樂信集團探索消費的實踐展開分享。
以下為肖文傑現場分享:
樂信是一家在納斯達克上市的提供金融科技服務的公司,它在整個行業裡推出分期購物的線上服務。我們服務使用者大概3700多萬,服務的金融機構超過100家。我們主要的服務人群還是服務於新的人群,今天講新的消費、新的動力和新的實踐,給大家提供一些參考。
新消費特徵:新的人群、新的需求和新的消費方式
在中國,消費已經開始逐漸變成新的經濟增長的引擎,消費的潛力非常巨大。中國的消費在GDP裡面的貢獻比重提升到了76%。但對比發達國家,如美國、日本所有的消費在GDP中所佔的比重,中國仍然佔比較低,在發達國家這個比重已經到了80%。
在中國出口、投資、消費三架馬車中,消費對中國的經濟是非常重要的。新的消費已經呈現出三個比較明顯的特徵:
第一個是新的人群;
第二是新需求;
第三是新的消費方式。
新的人群,指主流的消費人群開始登場,95後、00後這些新的人群在消費中的特徵越來越明顯。
有人會問:對於80後來說,今天的消費是什麼樣的?坦白說,我今天對消費已經沒有太多的興趣,反過來,我覺得消費其實是一種負擔。人過了30歲以後,就過了日常消費的階段,對消費開始變得沒有興趣。但我20幾歲的時候看到這個也想要、看到那個也想要,蘋果出的每一臺新手機我都有買下來的衝動。
新的消費需求。今天的90後和00後受教育程度很高,他們對未來有很好的預期,他們個性比較張揚,比較注重消費的體驗,而不講究對商品本身的需求。
爺爺輩的人群消費行為更多是為滿足生存需求,父輩們的服務性消費觀念依舊較弱,但是今天的消費人群,更多的是追求品質和服務性的消費,他們傾向於悅己型消費。整個消費當中,他們會更偏向於自己的感受和慰藉型消費。
新的消費方式。相比於存款,年輕群體更願意消費,“分期消費”成為很多人的選擇。他們買一雙鞋子、吃一頓飯可能都要分期。我們看到有的使用者點外賣都預設分期了。大家越來越習慣分期消費方式。
消費新動力:新技術改善信用風險
我們看到一些資料,目前76%的90後正在使用分期消費,每年的增長超過了100%,現在分期購物和分期消費已經變成了所有電商的一個標配。
新技術給消費行業帶來很大的發展動力。我們一直以來都用技術來改變這個產業的成本結構。比如,一筆幾千塊錢的消費貸款,傳統的金融機構和傳統的作業方式可能連成本都收不回來,但是我們通過資料和演算法來判斷一個人的信用,可以顯著的改善信用風險,把信用成本降到最低。
此外,我們的整套體系可以承擔海量的交易和海量服務,它不會顯著增加我們的成本。但傳統的消費型公司,當它服務幾千萬量級使用者的時候,他們要投入幾千人,而我們有大量的客服,全部是AI機器在做。
這是我們自主研發的一個風控引擎,能夠對一個人進行多維度分析,以此進行反欺詐,包括用一些新的技術算一個人的收入、一個消費者最終壞賬的情況等,判斷他的償還能力和償還意願。
消費實踐:連線更多金融機構和金融場景
樂信用了大量的新技術,大幅度降低了我們的信用成本和運營成本。無論是收入規模還是利潤,我們的增長速度都非常快。我們還用了新的技術去連線更多的金融機構。我們可以服務於更多的使用者金融機構完成消費金融服務,我們在連線更多的金融場景,會把分期服務推廣給更多的平臺,讓更多的平臺使用者享受到這個服務。