機器人做投資顧問的10個能力邊界，請謹慎入市！
長期以來，資金管理一直是奢侈品一般的服務，只有那些擁有鉅額資產的少數人才能投資。但是，數字時代已經顛覆了這一點。投資顧問機器人使用快速更先進的演算法，提供財務建議和投資策略，為您提供傳統人工顧問的幾乎擁有的所有專業知識，而且還有更大量的數學能力。現在主要金融機構的都會用他們來做投顧。而且，最重要的是，它們比人類顧問便宜得多。但 這並不意味著它們是完美的，而且也不是一成不變的。專家建議，投資時，選擇機器人投顧前，需要搞清楚10個問題。
1、費用如何？
Bankrate.com的首席財務分析師Greg McBride表示，“大多數人都被傳統的財產顧問拒之門外，因為他們沒有達到入門所需的最低投資額” 。投顧機器人已徹底改變了這種情況。 但要記住你放棄了多少服務。 以兩個流行的機器人為主的投資顧問公司為例，（Wealthfront和 Betterment），他們只承擔開戶費帳戶餘額的年均0.25％的費用，而“傳統模式下，一般支付1%”。
2、你需要多少本金？
根據McBride的說法，如果你沒有六位數的投資金額，許多傳統的投資經理會拒絕你。這使得機器人顧問成為許多人的明智之舉，Ellevest推出的服務不需要錢來開立賬戶，Betterment還沒有最低餘額。 但設定最低限度是有原因的，投顧機器人也不例外。 但Wealthfront要求賬戶餘額至少為500美元。因為對一個財務賬戶來說，McBride補充說，“如果你在緊急情況下沒有500美元的儲蓄賬戶，即使是投顧機器人，也沒辦法給你辦業務了。”
3、投資基金的成本真的降低了嗎？
這種演算法加持的投資建議，其實並不是你投資時唯一需要花費錢的事情。通常還會有基金和ETF機器人顧問的選擇管理費用，加在裡面。雖然機器人顧問的目標是保持儘可能低的價格（比如，幾乎總是專注於指數基金，而這些基金只是試圖匹配市場回報）但它們仍會推高您的總體成本，從而降低您的投資回報。 檢查您的機器人顧問網站，瞭解清楚各種額外費用 ，如果您在那裡找不到，機器人的客戶服務部門應該能夠告訴您。
4、專注於哪些投資領域？
並非所有投資都是關於簡單，一刀切的回報。每一筆錢的變化都要分開看。 “我想要一個投資機會，機器人顧問會提供它嗎？” McBride說。例如：如果您專注於退休儲蓄，或開個529賬戶來節省大學費用，那麼您只需要一個能夠最大化減免稅收政策的計劃就可以了，不需要投資顧問，甚至機器人了。
5、是否有減稅優惠？
McBride說，稅收減免是“匹配收益和損失以便您可以減少資本利得稅的過程”。“這是一個非常普遍的機器人顧問，但仍然是一個有價值的。”也就是說，這是對於你投資於應稅帳戶來說，但如果你只關注退休和大學儲蓄賬戶，那不是一個因素。投顧機器人不會超越這些範圍。
6、為您量身定製的計劃是什麼？與競爭對手相比如何？
機器人顧問仍然會向您提供一份調查問卷，用於根據您的需求建立自定義計劃。 您的目標和風險偏好是確定正確戰略的關鍵。 NerdWallet的投資和退休專家Arielle O'Shea說：“在您報名之前，機器人顧問幾乎都會提出同樣的問題。” 但是，如果您收到的計劃與您的投資風險或其他方面似乎不符合您的預期，繼續從其他機器人顧問那裡獲得投資路線圖，以便您可以進行比較。這個時候，投資是不是跟在電商網站上買東西一樣簡單了？
7、現在所有投顧機器人的業績如何？
市場總會觸及高點和悲慘的低點，但你總是想要一個能夠抵禦風暴的投資組合。雖然機器人顧問與傳統的同行相比仍然處於初期階段，但研究表明，隨著時間的推移，它將會越來越具有優勢。 Barron編制了一份各種投資顧問機器人的績效排名表，可以從中挑選你想要的顧問。（如下圖）
8、你的財務狀況有多複雜？
機器人顧問差不多可以做一切人類顧問所做的一切。“ 但是如果你的財務狀況非常複雜，或者你想要超級全面的服務，我認為機器人顧問不是一個好選擇 ，”奧謝說。這意味著，如果您正在尋求有關保險和買房建議，請不要找機器人，“這些是人類顧問能夠幫助並推薦其他人的事情。”但是，對於經驗不足的投資者來說，機器人顧問可以做的不僅僅是一份好工作。
9、你能和人類說話嗎？
雖然現在越來越多的年輕人不喜歡和人交流了，但有時候我們還是要和一個非AI的物種去進行或多或少的對話。而且這是投顧機器人提供服務的重要方面。現在提供的大部分服務裡面，對接真正金融專家的很少。 和金融專家的連線是很有增值價值的，給與AI與非AI兩個世界的決策，提供了很好的中間選項。 尤其是，當你是一個對計算機會告訴你該幹嘛很緊張的人的話，那麼這就是一個決定成敗的功能。
10、你有多害怕投資？
“要問的最後一個問題就是問問自己，” McBride總結道。“如果市場波動很大的時候，自己沒有親自上陣，放心嗎？”在投顧機器人的市場裡，現在就出現了很多這種問題，甚至是新手投資錯誤：遇到麻煩時，第一個時間保釋並撤回資產。 股票漲跌很正常，長期主義才能在遊戲中賺到大錢 ，在機器人投資市場裡也一樣。
可見，對於投資顧問這個領域，機器人能夠帶來的是，更多投資產品資訊量的處理，一些更為豐富的預測模型，而對於投資行情的判斷、金錢觀的拿捏，依然在每個人類，也就是你我的手上。機器人給與的投資建議，是每一個投資者決策的依據，而且是之一。所以，認清自己，認清機器人的能力邊界，才能在未來的人機協同投資顧問市場，打出新的一片天。
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