現金貸業務量萎縮，二三四五轉攻汽車金融，謀劃消費金融全牌照
A股上市公司轉型消費金融的典型案例二三四五也遭遇了業績下滑。
昨日晚間，二三四五發布年報顯示，其網際網路金融業務規模較2017年略有下降，2018年度營收17.9億元，較2017年減少14%
三大業務細分來看：個人消費現金貸的業務規模有一定幅度縮減、汽車消費貸成為新的發力物件，融資租賃、保理和供應鏈金融等商業金融也在拓展中。
此外，二三四五正在謀劃消費金融全鏈條，發起籌備消費金融公司、信用保險公司。
1、金融業務營收17.9億，現金貸規模縮減，汽車金融成新方向
有流量就好變現，不性感但挺掙錢。
財報顯示，二三四五的金融業務去年全年營收超過17.9億元，同比2017年的20.9億元減少了14.38%。
同時，金融業務營收佔其總營收的比例也從65%下降到了47%。
 
二三四五2018年經營業績（單位：元）
二三四五2018年財報並未公佈具體放款量，只提到「發放貸款和墊款量較期初增加100%，主要由於超過一年期的汽車消費貸增加所致。」
同時，個人消費金融業務規模較2017年度有一定幅度的縮減。這一業務即現金貸「2345貸款王」，是最為核心的金融產品，2017年全年的放款量高達297億。
2017年底監管整治網際網路消費金融，二三四五叫停無場景現金貸、轉向有場景。同時，2017年下半年推出了2345車貸王和麵向B端商戶的2345商貸王兩款產品，形成「消費金融+汽車金融+商業金融」三大業務方向。
2018年財報稱，二三四五汽車消費金融自2017年下半年上線以來持續穩定增長，未來將進一步完善獲客渠道，拓展市場佔有率。
在獲客環節，二三四五的優勢和特點在於其「APP艦群」形成的網際網路流量入口。去年財報顯示，2345系列產品合計覆蓋超過2.6億網際網路及移動網際網路使用者。
2、汽車金融合作新網銀行，ABS資金加持，謀劃消費金融全牌照
資金渠道方面，二三四五的汽車金融業務已合作新網銀行。2018年，二三四五與新網銀行簽訂擔保合同，最高保證額5億元。
此外還合作了浙商銀行上海分行、廣發銀行上海分行。2018年度，二三四五共獲得銀行授信32.83億元，已經使用16.998億元。
同時，還拓展了ABS機構資金，2018年12月17日由二三四五租賃作為原始權益人發行3.33億規模的「天風-二三四五租賃一期資產支援專項計劃」，優先順序發行量2.73億。
此外，2018年5月15日二三四五發行5億元公司債券。
通過佈局金融牌照完善業務模式和資金渠道，是二三四五的策略之一，目前已持有網際網路小貸、融資租賃及保理牌照。
去年4月，二三四五完成對廣州網際網路小貸公司的收購併對其增資，使其成為100%全資子公司，並將註冊資本從10億增加至20億。
此外還斥資3411萬元投資了上海楊浦楊科小貸公司，持股30%，雙方聯合運營。財報顯示，楊科小貸總資產1.18億元，全年營收874萬元，淨利潤303萬元。
除此之外，二三四五還先後參與投資了三隻股權投資基金、參股了一家投資管理公司。
2016年5月，二三四五擬出資4億元參與發起設立信用保險公司；2017年4月擬出資5400萬元與江蘇銀行、凱基商業銀行和海瀾之家發起設立消費金融公司，目前兩者均處於銀保監會稽核中。
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