新版個人徵信報告：拖欠水電費或影響信用，離婚買房成過去式
正如央行副行長陳雨露所說，丈母孃挑女婿都要查徵信報告。因此，每個人都要對這張“經濟身份證”都十分重視、精心呵護。
據央廣網報道， 近日有訊息指出，中國人民銀行徵信中心已試執行新版個人徵信報告，可能將於近期正式上線 。
今後，個人徵信報告的範圍將不限於貸款、違約等資訊，拖欠水電費這樣的“小事”也將成為“汙點”。此外，像“拆東牆補西牆”、以卡養卡、發生嚴重違約後銷戶來“洗白”等手段都將納入到失信範圍，“上午離婚下午買房”也將成為過去。
新版個人徵信報告有哪些變化？
目前央行徵信中心網站的個人徵信報告包括三個部分：
1.信貸記錄，如信用卡、貸款、為他人擔保等。
2.公共記錄，包括欠稅、民事判決、強制執行、行政處罰、電信欠費。
3. 查詢記錄
而已試執行的新版個人徵信報告採集資訊將更細化、更全面、更精準。
據《經濟日報》報道，蘇寧金融研究院特約研究員何南野表示：
首先是更細化。除舊版個人基本資訊之外， 新版個人資訊將更加完整，還可以檢視配偶資訊 。同時，職業資訊也更完整，資訊量與個人求職簡歷相當 。更細化的資訊，將使個人信用情況更為一目瞭然。
其次是更全面。比如，還款記錄延長至5年，將記錄詳盡的還款資訊、逾期資訊；新增還款金額，逾期或透支額也將標註出來。 除借貸等金融資訊外，新版徵信將納入更廣泛的資訊，如電信業務、自來水業務繳費情況、欠稅、民事裁決、強制執行、行政處罰、低保救助、執業資格和行政獎勵等資訊 。
如此，徵信報告更能反映個人的信用情況，增強個人徵信報告的公信力和實際應用度，這也是新版個人徵信報告與舊版報告最大的不同。
最後是更精準。 新版的個人資訊更加細化和全面，使得個人信用狀況可以得到更加真實的反映，金融機構的信貸管理將變得更有針對性，風險管理更加精準，可有效降低信貸風險 。
可以說，新版個人徵信報告裡的資訊涵蓋了人們生活的方方面面。在任何地方的失信，都可能會被新版個人徵信報告記錄在案。
“上午離婚下午買房”將成為過去
舊版個人徵信報告給了一些人鑽規則漏洞的機會，但這些漏洞都將被新版報告堵上。
一、銷戶也無法洗白“黑歷史”
比如，舊版報告還款記錄為兩年，逾期記錄儲存五年。而且，已銷戶的都不會顯示還款記錄。因此，有人在發生嚴重違約後，採取銷戶的方式來“洗白”徵信報告。
但是，在新版切換之後，還款記錄與逾期記錄都統一到五年，即便是銷卡，也有還款記錄。新版徵信報告會讓這些“黑歷史”無處遁形。
二、“以卡養卡”將得到抑制
不少人通過拆東牆補西牆的方式“以卡養卡”。但是，新版徵信報告新增了“還款金額”，並展示“最近半年月均應還金額”。未來，以卡養卡的行為將得到一定抑制。
三、“上午離婚下午買房”將成為過去
還有市場人士比較新舊報告發現，“上午離婚下午買房”將成為過去。比如，一對在婚前一起湊了首付的夫妻，為了給未來留下享受買首套房的資格，特地把房產掛在了丈夫一方的名下，並且在貸款時也全以丈夫一人的名義，由妻子的工資開支家庭生活費用。如果未來通過“假離婚”，名下無房無貸的妻子仍可以享有“首套首貸”的資格。
在舊版徵信報告中，假設夫妻雙方共同還款，男方主貸，那麼女方徵信報告中不體現負債；而新版徵信報告中，作為共同借款人，夫妻雙方徵信報告中均會體現負債。
據《經濟日報》報道，一位市場人士分析說，現在，不少城市在二套房認定時都實施‘認房又認貸’政策，如果夫妻雙方負債記錄都出現在徵信報告中，那麼夫妻雙方已經購房的，將來離婚後，非主貸人再次買房仍將被認定有房貸。
如何查詢個人徵信
人民銀行現在徵信中心的報告，個人查詢前兩次都是不收費的，在網上查簡版的個人信用報告也是不收費的。
自從在網上可以自行查詢信用報告之後，很多人都會定期查詢自己的信用報告。 但此前有網友反映，銀行拒絕貸款，原因竟然是徵信報告查詢的次數太多 。
據國是直通車此前報道，對個人徵信報告查詢的次數確實不宜過多，但也並非是所有的查詢記錄都會影響貸款。
目前，居民個人查詢徵信報告的記錄，對申請貸款尚且不會產生影響。 真正影響個人貸款的是過多的“硬查詢”記錄 。
據瞭解，凡是涉及貸款的業務，例如申請房貸、車貸、申辦信用卡、申請商業貸款等，銀行及相關機構都會在得到個人授權的情況下，對客戶的個人信用進行查詢，這樣的情況下產生的查詢記錄，被稱為“硬查詢” 。
具體來講，居民在申請信用卡、房貸、車貸時，銀行需要查詢個人徵信記錄，如果居民自身信用以及資金狀況良好，大部分申請都通過了審批，那麼這些查詢記錄並不會對其造成負面影響。
反之， 如果居民的信用以及資金狀況較差，那麼銀行為了慎重考慮對其的融資申請，就會頻繁查詢居民的個人徵信報告，這些查詢記錄就將會對其的信用造成負面影響 。
需要提醒的是，央行目前並未授權任何第三方應用程式提供個人徵信的查詢服務。在央行徵信中心網站就掛有提醒：“徵信中心未授權任何第三方應用程式（APP）提供個人信用報告查詢服務，敬請廣大使用者注意。”
目前想要查詢個人徵信情況，有兩種方式：第一種是現場查詢，居民可以前往央行各地的徵信分中心或指定分支機構，進行櫃檯查詢或自助查詢。第二種是進行網際網路查詢，通過官方徵信中心提交查詢申請，並在第二天可以獲得信用報告。
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