誰更容易被黑中介騙貸?
伴隨金融科技發展,越來越多使用者在享受技術帶來便利的同時,也在遭遇著花樣繁多的新型金融詐騙。3 60金融研究院與360集團5月9日聯合釋出的《2018智慧反欺詐洞察報告》(以下簡稱“報告”)顯示,新金融業態下,新型網路詐騙“技術含量”顯著增加,網際網路欺詐蔓延、金融欺詐案件頻發、詐騙手段持續升級,金融領域的網路欺詐攻擊呈現出“智慧化、產業化、攻擊迅速隱蔽、內外勾結比例上升、移動端高發”五大趨勢。
男性受騙、惡意欠貸佔比均超七成
根據報告, 從2018年金融理財類詐騙受害者的年齡段上看,90後受害者佔所有受害者總數的37.6%。 隨著網路普及呈現低齡化,以及中青年群體金融需求的日漸提升,80、90一代正成為金融電信欺詐的重要目標。不僅如此, 在遭遇黑中介騙貸的受害者中,20歲-30歲佔比45%,30歲-40歲佔比35%。 網路貸款、分期消費的主力客群80、90後也成為了黑中介眼裡的“肥肉”。
從性別上來看,在遭遇黑中介騙貸的而揹負貸款的受害者中,男性受害者佔比76%,女性受害者佔比24%。其中男性較容易在惡意程式、金融理財佔、賭博博彩和身份冒充三方面中招。而女性較易落入虛假兼職佔、惡意程式、身份冒充和虛假購物的陷阱。同時,男性受害者不僅佔比高於女性,損失金額也高於女性。從人均損失來看,男性為12032元,女性為10547元。
此外,惡意欠貸人數中男性佔比也達到了約78.98%,將近八成。另外,報告還顯示,男性比女性更容易陷入“多頭借貸”的漩渦,近八成多頭借貸者為男性。男性更願意透支未來,也更容易揹負超過自身償還能力的負債。
廣東成詐騙、受騙高發地
從地域分佈來看,廣東14.9%、山東6.6%、遼寧5%、河南5%和江蘇5%五個省級行政區的金融電信詐騙受害者最多,舉報數量約佔到了全國使用者舉報總量的36.5%。受騙人群以大學畢業生、城市外來務工人員,及農村地區人群居多。
值得注意的是,廣東不止受害者多,詐騙者、低信用人群佔比也頗高。報告資料顯示,廣東地區惡意欠貸者數量居全國之首,佔比16.97%;與浙江、江蘇、福建、河南,位列全國TOP5省份。同時,多頭借貸人群也主要集中在廣東地區,佔比為16.87%;其次是浙江、江蘇、四川、福建等省份。此外,廣東仿冒身份進行貸款欺詐的人數比例佔全國總量的11.46%,位列第一。
“獵物”多集中於三四線城市及偏遠地區
隨著網路技術的不斷迭代,黑中介、黑產的智慧化趨勢明顯。 報告顯示,黑中介、黑產同樣會利用大資料、AI技術等技術手段擴大欺詐覆蓋面和精準度。圍繞欺詐目的達成,黑中介夥同黑產團伙構建了集使用者資料獲取、身份資訊偽造和包裝、欺詐策略制定、技術手段實施等一條完整的產業鏈。黑中介發現目標平臺後,會深度梳理平臺的風控漏洞,制定欺詐方案,在特定時間發起集中攻擊。由於黑中介的隱蔽性強,對於平臺反欺詐策略的靈敏度和迭代效率提出了更高的要求。在人員結構上,黑中介團伙中熟悉平臺風控邏輯內部員工比例有所上升,“內外勾結”聯合騙貸對平臺的損害更大。
而在欺騙的目標人群上,黑中介騙貸更容易向信用意識相對薄弱的三四線城市人群下手,受害者數量佔比前五名的城市依次為河南、山東、福建、廣東、黑龍江。同樣,黑產團伙也多到偏遠地區,如農村等信用保護意識較差的區域,挖掘“白戶”人群,以微薄好處誘導這些“白戶”人群完成消費金融平臺的註冊、實名認證過程,再通過繳存社保公積金、人為製造銀行流水、完善徵信記錄等手段,對多個平臺進行高額度的騙貸,待貸款到手,各自分成後跑路。
與此同時,360金融研究院還在調研中發現,在黑中介、黑產攻擊平臺的時間段上差異巨大。 黑中介發動攻擊的時間段主要為白天工作時間,與正常使用者申請貸款的時間相一致,高峰期出現在上午10點到下午15點之間,夜間活動頻次較低。黑產團伙則一般會選擇貸款平臺技術保護或風控相對薄弱的時間段,比如平臺上線或活動上線初期、週末或節假日,在凌晨2點到4點對平臺發起密集攻擊。
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