從大資料視角看金融科技未來將走向何方
基於大資料視角，我們能夠觀察到全球金融科技投融資趨勢、政策佈局與生態格局的全景圖，洞悉全球金融科技生態。
那麼，金融科技發展至今，其投資勢頭是否仍在繼續？
通過研究2013-2018年全球主要經濟體金融科技投資金融與事件，我們可以發現，除2015年受金融危機影響稍顯低迷外，全球金融科技投融資呈現震盪上升趨勢。5年內，金融科技在全球範圍內的投資額從189億美元增長至1118億美元，投資事件數從1132增長至2196，且2018年重構歷史新高，增幅明顯。其中， 美國、中國和英國在其中扮演了最重要的角色。
為進一步探究各類金融科技、新興科技的具體表現， 可將金融科技企業劃分為“FABCDE”六類。即綜合金融科技（Finance）、人工智慧（AI）、區塊鏈（Block Chain）、雲端計算（Cloud Computing）、大資料（Big Data）和使用者體驗（Experience）。
全球綜合金融科技（F）呈現出中美主導的顯著趨勢 。 2018年中國金融科技融資事件為615筆，佔全球總數的56.1%；美國和印度分別以153筆和114筆位列其後，其次為新加坡的51筆、英國的45筆。從融資金額來看，中國3256.3億元佔到全球融資總額的74.7%（安邦保險和螞蟻金服分別獲608億元和943億元融資），美國505.5億元緊隨其後；其他的國家中除了菲律賓（16.7億元）、俄羅斯（14.5億元）、加拿大（14.4億元）、哥倫比亞（13.8億元）、巴基斯坦（11.6億元）、日本（10.8億元）、法國（10.7億元）、南非（10.2億元）之外，均不超過10億元。
中國金融科技領域內的投資以區塊鏈（B）為亮點，投資專案佔比接近三分之一；其次，綜合金融科技（F）與人工智慧（A）也逐步成為金融科技的重要發展趨勢。從細分行業來看，在過去五年內，中國網際網路貸款行業的金融科技公司吸引了近30%的交易，已完成90多項融資；其次，最受歡迎的細分行業—— 支付和匯款公司完成的融資交易佔總數的15%，以螞蟻金服為典型代表。
2013年來，全球人工智慧領域投融資熱情持續高漲。2017年全球人工智慧投融資總規模達到395億美元，中國投融資規模達到277億美元，佔比70%，成為AI領域全球吸納資本最多的國家。相比之下，美國在投融資筆數上佔比達44.6%，超過中國，是全球投融資最活躍的國家。
在區塊鏈領域，全球在2018年共獲451筆融資，中國、美國、新加坡分別獲得266筆、80筆、29筆投融資，合計佔全球總數的83.1%。中國在區塊鏈領域融資總額為154.7億元（佔46.4%），筆均0.6億元；美國共獲得114.7億元融資，筆均金額1.4億元。雖然中國的融資金額和筆數均較多，但和美國相比，筆均金額較小。
雲端計算（C）市場則正從高速發展向平穩發展轉變，目前全球範圍內中國雲端計算投資活躍度最高，其專案數量佔全球的73.11%，美國緊隨其後。從投資金額上看，中、美、英三國佔據全球投資總額超過90%，雲端計算投資熱情不減。
全球大資料（D）市場成為金融行業躍遷發展的重要領域，不論是從大資料投資事件還是金額上看，中國成為全球最吸金的大資料市場，美國緊隨其後。得益於美國金融業發展時間久、金融體系比較完善，截至2017年底，美國金融大資料行業市場規模已經達到了69億美元左右，2010-2017年的年均複合增長率高達56.51%。
在使用者體驗（E）的AR/VR領域，美國市場仍然吸引了最多的資金。歐洲市場增長迅速，投資金額與投資事件均有顯著的提升。亞太地區投資事件佔比在兩年內增長僅一倍，市場前景較好。中國使用者體驗投資格局呈現出專案增長較快，金額增長稍顯緩慢的態勢。
投融資活躍基礎上，全球及國內金融科技發展現狀如何？
目前， 全球形成了七大全球金融科技中心城市與23個區域金融科技中心城市。 其中，七大全球金融科技中心城市依次分別為北京、舊金山、紐約、倫敦、上海、杭州與深圳。資料顯示，23個區域金融科技中心城市中，亞洲和美洲佔據15席，歐洲佔據7席。 全球區域金融科技中心發展態勢特徵總體呈現亞洲、美洲走在前列，歐洲發展稍緩發展的格局。
而中國金融科技生態格局則呈現出區域發展態勢。北京、上海、浙江和廣東的金融科技公司的數量佔據全國前4位，均超過1000家；除此之外，山東、江蘇、福建、四川、湖北和安徽6個省份排在5-10名，公司數量均超過250家；而西藏、新疆、青海、甘肅、寧夏、內蒙古、吉林、黑龍江和海南9個省份的金融科技企業數量不足50家。
中國的情況表現為經濟發達省份的金融科技發展水平更好。“將金融科技公司的數量同各省GDP進行對比可以看出，公司數量排名前10位的省份的GDP均進入到全國前13位，而公司數量排名在後10位的省份的GDP也都在全國的後11位。”
金融科技未來走向何方？
政策支援視角：全球各經濟體逐步夯實金融科技發展基礎
2010年以來，世界10多個主要經濟體出臺了一系列關於金融科技的重點扶持政策。
在綜合金融科技（F）產業上，中國和英國支援力度明顯。 中國自2006年起鼓勵金融機構發展新興科技，於2019年2月出臺《國家中長期科學和技術發展規劃綱要（2006-2020年）》，包含七條金融政策支援科技自主創新。英國FCA設立創新專案（Project Innovate），為金融科技公司提供幫助。且在2018年3月份，雙方均承諾將在金融科技革新領域互促共進，在籌辦金融科技和法規科技活動、政策制定和研究實驗上互相合作，為促進國際化的金融科技發展與革新合作及相關討論而牽頭。
此外，中、美、歐盟、日本等為“ABCDE”產業制定了發展相應規劃，大力推動了相應行業的成長。 在人工智慧（A）領域 ，中、美、日重視其發展機遇，自2013年起各國逐漸將其提升至戰略發展地位。中國科技部發布《智慧製造科技發展“十二五”專項規劃》、將重點突破新興領域人工智慧技術納入《國民經濟和社會發展第十三個五年規劃綱要（草案）》，李克強總理建議加強新一代人工智慧研發應用，人工智慧再次被列到《2018年政府工作報告》中。美國HIN（Human Intelligence Network）小組於2014年為人工智慧的發展制定未來十年詳細計劃。日本在2017年6月出臺《下一代人工智慧推進戰略》為人工智慧的技術重點、突破路徑、產業佈局和人才培養制定藍圖。
在區塊鏈（B）領域中，多國開始對區塊鏈技術持開放態度，並以官方機構的名義出臺了區塊鏈技術研究報告。中國工信部發布《中國區塊鏈技術和應用發展白皮書（2016）》，且在同年“區塊鏈”首次被作為戰略性前沿技術寫入《國務院關於印發“十三五”國家資訊化規劃的通知》。英國於2016年釋出《分散式賬本技術：超越區塊鏈》白皮書；美國國會專門成立由兩黨成員組成的區塊鏈核心小組，負責圍繞區塊鏈技術和數字貨幣完善相關的公共政策；韓國在央行報告中明確提出鼓勵區塊鏈技術探索。
在雲端計算（C）領域中，全球各個主要經濟體正大力推動雲端計算技術走向金融業和實體經濟，促進“上雲”事業發展。中國工信部印發《推動企業上雲實施指南（2018-2020年）》，且19個省份在2018年釋出推動上雲行動計劃；2016年歐盟正式啟動《歐盟雲端計算行動計劃》；韓國政府也制定了《雲端計算全面振興計劃》。各主要經濟體發展雲端計算及異業融合趨勢明顯。
在大資料（D）領域中，各國積極出臺政策助力大資料發展態勢出現了顯著提升，其主要政府部門均釋出相關規劃報告，賦能大資料與金融等行業的交互發展。中國工信部發布《大資料產業發展規劃（2016-2020）》、美國白宮釋出《聯邦大資料研發戰略計劃》、英國正式出臺《英國數字化戰略》，旨在加強產業創新、涉及大資料等多個產業。
在使用者體驗（E）領域中，虛擬現實、增強現實等提高使用者體驗的技術逐漸得到重視，被各主要經濟體提上政府工作日程。中國國家發展和改革委員會釋出《“十三五”國家科技創新規劃》，虛擬產業發展被寫到規劃中；歐盟的“地平線2020”（Horizon2020）計劃在英國正式啟動，大力推動該技術的應用和發展，而英國政府在2018年宣佈，將在VR/AR技術研發市場投入3000萬英鎊的資金（4，700萬美元）。
總體來看，世界主要經濟體給予金融科技發展足夠的重視，並積極探索賦能產業發展道路。
技術演化視角：FABCDE各新興技術與金融的互動形態將如何演變？
其一，新一代資訊科技形成融合生態，推動金融科技進入發展新階段。
從未來發展趨勢看，雲端計算、大資料、人工智慧和區塊鏈等新興技術，在實際應用過程變得越來越緊密，彼此的技術邊界在不斷削弱，未來的技術創新將越來越多的集中在技術交叉和融合區域。尤其是在金融行業的具體應用落地方面，金融雲和金融大資料平臺一般都是集中一體化建設，人工智慧的相關應用也會依託集中化平臺來部署實現，金融科技將進入全新的發展階段。
其二，人工智慧應用加速發展，將從計算向感知與認知的高階演進。
人工智慧一般分為計算智慧、感知智慧和認知智慧三個層次。從目前人工智慧在金融領域的應用趨勢來看，計算智慧通過與大資料技術的結合應用， 已經覆蓋營銷、風控、支付、投顧、投研、客服等各金融應用場景。
其三，雲端計算應用進入深水區，將更加關注安全穩定與風險防控。
雲端計算技術發展已經進入成熟期，金融雲的應用也正在向更加核心和關鍵的“深水區”邁進。傳統計算、網路和儲存雲方案已經同質化，客戶需要的是上層PaaS甚至SaaS 能力甚至是業務和商業解決方案能力，有網際網路金融實際業務經驗、有生態合作伙伴的廠商更能得到客戶青睞。
其四，大資料應用走向跨界融合，標準與規範是未來發展關鍵。
金融行業資料資源豐富，而且業務發展對資料依賴程度高。大資料技術在金融領域的應用起步早、發展快，已經成為金融行業的基礎能力。當前，金融行業的大資料應用已經非常普遍和成熟，也取得了較為顯著的應用成效， 大的特點是資料資產化的愈加凸顯、有深度的大資料分析變得越來越重要、使用者畫像和知識圖譜成為重要的技術。
其五，區塊鏈從概念走向應用，仍面臨多重製約。
區塊鏈技術近年來一直受到廣泛關注， 其技術公開、不可篡改和去中心化的技術屬性，本質上是一種經濟模式，主要解決非信任網路的記賬問題，如果說其他技術主要是生產力變革，區塊鏈更像是生產關係變革。 目前來說， 區塊鏈落地的場景主要集中在票據、供應鏈、公證防偽、公益溯源等領域，伴隨著TPS效能問題逐步優化、監管立法逐步完善，未來區塊鏈在金融、物聯網、民生等領域的應用可能會更加豐富。
銀行與金融科技融合的理想境界是什麼？是銀行即服務。
2019年6月14日，億歐智庫研究院將在“2019丨全球新經濟年會·金融科技峰會”上釋出《 2019開放銀行與金融科技發展研究報告 》，深度解讀金融科技賦能開放銀行的融合與落地應用——上海·虹橋·世貿展館邀您見證！搶票連結： https://www.iyiou.com/post/ad/id/818
本文已標註來源和出處，版權歸原作者所有，如有侵權，請聯絡我們。