豆包網如何用科技賦能保險中介，進入保險服務3.0

科技和保險結合是順勢而為，也是背水一戰。一方面，網際網路滲透率越來越高，人們的消費習慣正在被改變。網際網路保險也是突破一些傳統渠道保險固有痛點的出口，例如理賠困難，使用者資料缺失、資料安全等問題。

另一方面，傳統渠道保險增長疲軟，我國保費總體保持持續增長，保險密度和保險深度近年來也不斷增長。但是傳統營銷渠道增長乏力。由於傳統中介渠道競爭愈發激烈、成本較高、代理人隊伍逐漸飽和、銀郵渠道受政策影響且服務較差的因素，傳統中介營銷渠道增長放緩，佔總保費收入比例從2011 年起逐年下滑，為網際網路渠道等提供了發展機會。

如何更好地讓科技和保險結合，豆包網創始人張啟科曾提到，保險服務市場已經進入3.0階段，需要轉變發展模式，在投保人和保險公司之外引入第三方保險中介機構，是未來行業發展的方向。

他創立的豆包網為中小保險公司、保險中介公司賦能，提供資料化管理系統，搭建數字化資產，通過一站式SaaS系統幫助合作機構管理客戶、快速理賠、風險管理，提高投保、續保和保後服務的效能。

截至2018年8月，豆包網平臺已服務保險中介與人力資源機構100多家、投保人次突破200萬、服務企業突破7000家，理賠受理案件30萬件。

豆包網創始人張啟科

獨闢蹊徑，以服務創新切入市場

保監會的資料顯示，2017年，全行業共實現原保險保費收入36581.01億元，同比增長18.16％，其中網際網路保險保費1835.29億元，網際網路渠道普通壽險原保險保費收入954.82億元，同比增長達99.28%。這個快速增長的市場，成為傳統保險公司、風投、科技公司都想佔領的沃地。

而切入網際網路保險的方式，不同的公司也找到了不同的法門。

在網際網路保險上，有的進行產品創新，根據不同的消費場景開發出新的保險。從營銷層面對網際網路保險進行創新，主要可以分為渠道創新、代理人升級和險企自建三個主要的渠道。渠道創新隨著場景保險的興起而大熱。以往的保險營銷很大一部分由代理人渠道組成，他們往往身兼數職，擔任著市場教育、推廣、理賠多個職能，隨著網際網路時代的到來，如何提升其專業技能及簡化營銷流程則成為了網際網路保險類平臺的關注重點。

而豆包網從服務創新切入保險市場，致力於為保險中介機構、保險公司和使用者提供“職域營銷+智慧運營”的綜合保障服務。豆包網研發的一站式中介SaaS系統，包括職域裂變，社會化營銷、智慧客服、閃電理賠、大資料分析等專屬解決方案，賦能保險行業上下游，從而提升中介機構的網際網路營銷和服務創新能力。

沉澱使用者資料，打造生態化平臺

在網際網路保險的熱潮中，豆包網獨闢蹊徑，以服務創新的方式切入網際網路保險。

為什麼選擇這樣的路徑，豆包網創始人張啟科對動脈網說道：“我們2015開始創業分析市場的時候發現，使用者對於保險瞭解的專業程度較低，都需要第三方機構來協助，但是第三方機構很多都是以銷售為主導。而傳統的保險公司在這方面的投入規模並不大，也不穩定。”

這也就造成對於第三方保險中介機構而言，服務品質得不到有效提升，也無法保證客戶的強連線和黏性。不一致的服務和複雜的流程在保險業和消費者之間畫上不信任的鴻溝。而網際網路單點投入，多點使用的本質，可以在成本不大規模上升的前提下，解決各方痛點。

“網際網路保險本質上說是一個未來交付消費場景，那麼使用者對於保險中介服務的可持續能力是存在質疑的，我們希望通過這樣一個高頻次長期的服務，提升整個保險行業的服務品質。”

雖然現在豆包網的模式得到了業內眾多中小保險公司和保險中介機構的認同，但是在一開始他們卻被認為是競爭對手。

起初豆包網選擇以企業團體險為主打產品，豆包網本著團體險使用資料維度較大，因為涉及的合作機構較多，可以沉澱大量資料。於是豆包網從團體險開始設立了第一個拳頭產品：團體險系統。

豆包網以使用者的這個健康管理資料為中心，做了大量資料結構化的工作，包括保險條款契約責任、理賠、醫療相關的這個資料維度，幫助企業和投保機構和個人來管理他們的醫療健康責任。

但是在這個過程中，豆包網的商業模式卻被理解為買保險產品，被保險中介公司和當做競爭對手。

接下來豆包網以此為基礎，重新確認了核心商業模式，開放服務能力到整個保險行業，讓保險公司、保險中介、投保人都可以在一個平臺上享受標準和優質的服務。

張啟科對動脈網表示：“豆包網目前立足於服務保險中介公司和保險公司銷售部門，為他們提供運營服務。豆包網不止是提供單純的軟體服務，還包括運營服務。隨著標準化的服務建立起來，沉澱的資料越來越多，將會產生越來越大的價值。”

在未來，保險還將從場景化保險向平臺化保險和生態化的保險發展，擁有強大技術能力的豆包網將向其他保險公司、中介營銷服務公司甚至非金融服務公司輸出技術能力，為使用者提供一種無縫銜接的生態解決方案。

參考資料：眾安線上：金融科技驅動的網際網路保險龍頭——國泰君安證券

保險行業深度報告：從螞蟻金服看我國網際網路保險的發展——平安證券