紅包、支付之後，微信的下一張王牌就是它，沒跑了
昨天是歷史，今天是開始，做好了，明天什麼都好使。這話恰好能形容當下的騰訊。
之前，騰訊創始人馬化騰重新定義騰訊：要在網際網路的下半場轉型——擁抱產業網際網路。
事實上，早在一年前，騰訊已搶先佈局，在微信上嫁接保險，成就“微保”，如今，僅一年，微保小程式月活使用者已近2000萬。成為繼紅包、支付之後，微信又一張王牌。
資料顯示，微保中，48%的使用者在購買保險後重復回訪，平均每人擁有3.5張保單。有36%的使用者選擇為家人投保，為家庭構築全面保障，超過40%的男性使用者主動為女性投保，彰顯了更強的保險意識。
用騰訊總裁劉熾平的話說，這是“通過科技、產品、服務的創新，助力保險的全民普惠。”一句話，從社交中來，到保險中去，還是熟悉的配方，還是熟悉的味道。
時光回溯到2014年初，在那之前，微信還只是一款社交工具，然而一個春節，小小的“紅包”應用，便紅遍大江南北。
節後，越來越多人開啟微信賬戶，之後兩年，隨著線下二維碼收款普及，微信支付迅速拿下超40%的市場。
但此後，微信沒有將之前的優勢轉化成更多的勝勢。
按照著名投資銀行高盛的報告：支付是金融科技生態系統的大門，是開啟最創新領域的關鍵。
而中金公司分析師姚澤宇也指出：當前，移動支付已經進入下半場，傳統流量紅利已經見頂，未來比拼的是“金融生態”。
所謂“金融生態”，本質上是“支付帶來的疊加價值”，包括信用、理財、保險等多種服務，在提供消費者便利的同時，引導其更多地接入和使用。
所以，佈局微保，是騰訊紅包、支付後，再醞釀的生態分支。它們打下的江山，需要保險服務來守護。
畢竟，2017年，中國的網際網路保險規模才1800億元，相對於3.1萬億元的整體水平，它依然很小，未來潛力巨大。
更重要的是，傳統保險百年來變化不大，成本高、設計不人性、難得信任等頑疾依舊，網際網路保險正可以用最新的技術剔除古老的偏見，不破不立，大破大立。
於是，借微信打通認知、場景化的任督二脈，微保是全新視角，自帶高光，讓使用者、微信、騰訊、保險機構一起“跋涉出泥沼，飛躍過滄桑”。
破：社交紅利，更是認知給力
通用電氣傳奇CEO傑克·韋爾奇說：商業是探求真實，建立互信的過程。但這對保險業而言，難上加難。
首先，保險是種信用契約，傳統保險更是條款複雜，功能五花八門，它很難讓普通人真實明白地接受，有時，不出險，都不知其中真相。
其次，早年商業保險進入國內，各公司跑馬圈地，只求快速做大業務。為此，它們招入大量不專業的業務員，半推半騙地賣保險，結果引發各種糾紛，讓傳統保險的口碑撲街，信任暴跌。
即便此後，保險公司用各種手段挽回，依然無法根本改善狀況。行內，財產險費率在30-40%，人壽險費率在20-30%，也就是說，每100元保費收入，就要用20-40元來增進業務理解，提升民眾信任感，的確很貴很費力。
從這個角度說，保險是世界上最難賣的產品之一。套用股神巴菲特的說法，它的挑戰是：不能以產生現金的速度，迅速產生新的思想、手段、方法。
而微信的出現，帶來了新的契機。社交之下，物以類聚，人以群分，它不僅是關係的連線，更是偏好的共識，人同此心，心同此理。
這樣一來，現金紅包“升級”為保險紅包，同樣借社交場景裂變：領取保額紅包的使用者，更願意啟用保障，生成保單，並可再生成紅包，轉贈部分保額給自己關心的“朋友”，持續“助攻”。
如此反覆，使用者自發地轉發，借用戶篩選使用者，微保籠絡到保險產品的目標人群。資料顯示，通過“朋友推薦”，醫療險購買機率提升了2.5倍，一半的成交因此產生，渠道成本下降20-40%。
的確，這一切是社交紅利的結果，但本質上，更是認知給力的結果。因為，“微信+紅包”的沉浸與代入，大大降低了認知門檻，彌合了認知鴻溝，讓人們探求保險的真實，建立與保險產品的互信。
就連傳統保險公司都明白“強拉-硬留-宰客”的老模式已不合時宜。特別是如今，資訊大爆炸，消費升級，人們從“需求”、“想要”到“有價值”，完成三級跳，此時，只有搶佔他們的認知，才能在“網際網路+保險”時代基業長青。
所以，當《我不是藥神》爆紅，重新整理了大眾對重疾和保險的認知，可報銷醫保外費用的健康險成為焦點。
於是，微保利用線上測評、“每日一答”公眾號、小程式等手段，不斷化繁為簡，將產品的適配性、相關知識，分解傳輸給使用者，緩解大眾“因病致貧”的焦慮，消除供求雙方的資訊不對稱——治癒說教的無聊，共赴有益的高潮。
結果，一個月的時間，微保新使用者增長100%，醫療險、重疾險熱賣，老使用者復購率增加57%，多為給家人投保，其使用者平均家庭保單數提升到了2.2張。
可見，運營有爆點，認知能爆破，新技術下，微保實現了保險的平民化、縱深化，達成了銀保監會提倡的“補短板”，玩出了不一樣的花火。
立：爆款立身，更有場景立命
當然，“補短板”只是開始，監管層更期望“填空白”的供給側改革。
某老咖告訴小郝子：他們渴望“從網際網路中來，到保險中去”，改變傳統保險“基於金融而金融”的正規化，開啟另一扇窗，兼具網際網路的爆發力和保險業的持久力。
由此，讓群眾更多享受保險業改革的發展成果。達成諾貝爾獎獲得者羅伯特·席勒說的：“金融並非為了賺錢而賺錢，它的存在是為了幫助實現社會的目標。”
換句話說，“網際網路+保險”既要高科技，又要接地氣，最好的辦法，就是切入場景、重構創新。這樣，牛逼的模式無須費勁解釋，還原到一個場景，就可以跑得順暢；有流行潛質的產品也無須拼命推銷，代入到一個場景，就能讓人感到針對痛點的創新。
比如，“空中飛人”只要授權，每次機票出票後，立即就可以在微信看到“服務通知”，航班班次，日期、是否準點等資訊都一目瞭然，這些有用資訊的附近，就是航空意外險和航空延誤險選項，低額高賠付，很容易“討好”使用者。
結果，30%的航意險使用者，會當月回訪微保查詢航班資訊，並選擇加購其他險種或升級已有保險。同時，航延險的銷售量，在今年夏天同比上漲達300%。
此外，按微保CEO劉家明的說法：70-80%的車主對現有車險比較認可。所以，微保就做起車險的續保提醒，車主只需上傳證照，IT系統會結合用車的大資料分析，30秒給出新一年的個性報價。
更重要的是，未來，即便出險，微車保車主也只需上傳視訊、照片，就可定損獲賠，不再需要專員現場勘查，阻塞路段，浪費社會資源和自己寶貴的時間……那些上路刮蹭的喪，都可以被新技術拯救。
按照這樣的路數，微信場景下，過去的痛點、嘈點，都被創新的甜蜜點、幸福點治癒，再加上高頻、小額的吸引力，廣泛的連線力，很容易達成經濟學家奧茲·夏伊定義的“網路效應”。這時，使用者的遷徙成本高昂，自然阻斷了他們切換其它產品的動力。
正因如此，微保才能場景立命，爆款立身，讓68%的使用者第一次用它，就“秒速”下單，剩下的使用者平均看產品2.9次後便下手購買，2000萬月活躍使用者也找到與保險的最大公約。
而更大的未來是：新技術推動下，傳統機構未滿足的保險需求，仍有巨大的市場空間。同時，微信發展多年，在技術、資料、管理等基礎設施上，有充分的積累，可以借微保大規模凝結與輸出，助力傳統保險公司，由此，雙方共同洞察市場、定義未來。
若按馬化騰所說：沒有消費網際網路（如“微信”）助力的產業網際網路（如“保險”），就像一條無法與大海連通的河流，可能在沙漠中日漸乾涸。那麼，微保就是貫通兩者的一條“運河”，創新不顛覆，協作不替代，大家就能一起共生、共營、共榮、共贏。
沒錯，歷事煉心，借假修真，商業的本質不是去競爭，而是運營資源、創造價值。如今騰訊、微保像矽谷格言說的：“快速行動，打破局面”，未來，任何執拗都會成為過往，時間必會證明一切。