“主戰場”轉移,招商銀行全面進入App時代,深耕探索零售金融3.0
億歐9月17日訊息,定位於“金融科技銀行”的招商銀行在京宣佈招行兩款產品:招商銀行App7.0、掌上生活App7.0迭代上線。
招商銀行副行長劉建軍現場透露,此次產品迭代是招行宣佈全面進入App時代、推進零售金融3.0轉型後兩大App的首秀,也是招行對於未來銀行核心價值以及零售銀行3.0時代的探索。除產品功能迭代升級外,兩大App背後運營理念的轉變更凸顯招商銀行在App時代變革的決心。
四大轉變:招行全面進入“App時代”
劉建軍表示, “招行從卡時代到App時代的躍遷已經開始。” 金融科技轉型的背後,是招行運用金融科技對客戶服務、經營模式、組織架構的轉型和進化。 據介紹,升級後的招商銀行App和掌上生活App在理念上至少實現四個轉變, 實現了從交易工具到數字化經營平臺的躍遷。
1、從客戶思維向用戶思維轉變。
招行方面表示,兩大App均已支援使用者手機號註冊、支援多家銀行卡繫結,打破了封閉賬戶體系,轉向開放使用者體系。目前,招商銀行的兩大App非招行卡繫結使用者數達到1000多萬。從客戶到使用者, 以招行為代表的傳統銀行對網際網路跨界競爭 ,擁抱變化、打破壁壘的態度越來越開放,也是傳統銀行對服務邊界的重新認知。
2、從卡片經營向App經營轉變。
招行認為,銀行卡只是一個靜態的產品,而App是一個生態,它擁有豐富、智慧、便捷的產品體驗,模式更輕、覆蓋面更廣,能有效加強與使用者的互動,更好滿足使用者的需求升級。 目前招行經營的“主戰場”已經從網點轉向了App,經營思維也將相應從經營卡片轉向經營App。
3、從交易思維向用戶旅程思維轉變。
交易只是和客戶互動的一個環節,單次交易不是與使用者互動的結束,而是互動的開始。圍繞替客戶管賬,招商銀行App推出了收支分析、專項賬本、預算管理、月度賬單等功能,提供實時的現金流管理能力。
來自招商銀行方面資料顯示,截至2018年8月底,收支場景佔到招商銀行App月登入使用者的52%,已成為招商銀行App第二大流量入口;圍繞理財的售前、售後,從理財資訊社群、財富體檢、摩羯智投再到昨日收益、收益報告,App功能打造了資訊服務閉環。
截至2018年8月底,招行App理財投資銷售金額超過4萬億元,已佔全行理財投資銷售金額的近57%;掌上生活App推出的e智貸智慧引擎,協助使用者做出最佳的融資決策,其發放的消費貸款已經佔到信用卡消費貸款的49%。
4、從資產分層經營向場景細分客群經營轉變。
通過資產分層經營為客戶提供差異化服務,是招商銀行零售2.0時代的法寶。進入App時代,招行希望通過兩大App嘗試按使用者年齡、行為、渠道偏好、場景等其他維度來細分使用者,提供個性化服務。換言之,招行想深度挖掘使用者圖譜,精確使用者畫像,匹配更多精準服務。
截至今年8月底,招行兩大App累計使用者數已近1.3億,月活使用者數已逾6757萬,去重後月活使用者數達到5700萬。
從金融切入,招行欲深耕“美好生活”
招商銀行App和掌上生活App兩個App各有側重,均是招行打造數字化服務平臺、落實“移動優先”的主要載體。這次同步升級, 招行也大打“金融科技”牌,招行方面稱將運用自然語言處理、知識圖譜、機器學習等資料智慧技術,兩大APP均推出了智慧助理功能,簡化使用者操作。
招商銀行App側重金融自場景,提供包括賬戶收支管理、支付結算、投資理財、貸款、城市便民生活等全方位的綜合金融服務。
招商銀行App7.0在收支賬本、城市服務、基金頻道與社群升級等方面做了升級:收支賬本實現了智慧理財升級;在城市服務方面,目前招行44家境內分行都實現了在App線上開展地域化特色經營,招行部分支行的網點線上店也在招商銀行App上線,打造O2O融合服務模式;基金頻道新增基金診斷等功能,新增自助選基工具。此外,參考頻道全新升級線上泛理財知識交流社群,給使用者提供“千人千面”的資訊與理財決策服務。
截至2018年8月底,招商銀行App累計使用者數已近6913萬,月活躍使用者數近3542萬戶,人均月登入次數12次。
掌上生活App側重打通生活、消費、金融,以“金融為核心,生活為外延”,打造“品質生活”,佈局生活場景,如兩票、商城、旅遊等場景,向著生活類的“超級應用”跨越。
掌上生活App7.0推出了升級Freedom引擎後的e智貸,使用者可通過極速的資訊蒐集和計算,秒級判斷可貸額度,量身推薦e招貸、e閃貸、分期還款等多種產品,並連線了裝修、結婚、出國、求學、購車等場景。
目前掌上生活累計使用者數6047萬,月活使用者突破3200萬,日活也達到582萬。
此次掌上生活App7.0升級推出生活頻道,聚焦使用者的高品質生活。不同於網際網路公司,招行憑藉穩健、信用安全的金融優勢入局生活場景領域,以服務金融的嚴謹態度來做生活服務。主要深耕飯票、影票等高頻生活場景,搭建從商品貨架、權益支付、終端驗證、後臺清算、資料智慧等全流程的自主經營平臺。
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