事關8000萬人！馬雲的相互寶分攤費為何增長到1.48元？最新迴應來了

不過，螞蟻金服認為，由於相互寶成員結構更年輕，它的重疾發病率會低於社會平均水平。

螞蟻金服強調，相互寶的每一個互助案件，都會由專業的第三方調查機構進行嚴格的實地調查。調查內容包括申請人疾病和就醫情況、申請人既往就醫記錄，確保使用者符合相互寶《健康要求》和互助條件。調查完成後，相互寶會對互助案件進行復審、終審。每月7日、21日，相互寶會公示所有符合互助條件的案件接受社會監督。此外，相互寶的所有案件稽核一直都是按照規則來進行的，不存在稽核放寬或者從嚴的情況，未來也不會。

然而，由於分攤人數的增速不及被幫助成員人數，每人分攤金額亦水漲船高。對此，螞蟻金服表示，早在去年年底，相互寶就承諾過，2019年的人均分攤總金額不會超過188元，超過部分由螞蟻金服承擔。實際上，2019年1-7月，使用者平均每人在相互寶裡分攤的總金額，還不到10元。

深圳華博精算諮詢有限公司創始合夥人王曉波接受21世紀經濟報道記者採訪時表示，從重疾發生率的角度來看，188元對大部分相互寶使用者是划算的，但只適用於2019年。2020年及以後，相互寶使用者每年支付的錢，基於實際罹患重疾情況而定，是否划算不好評價，但如果健康使用者逐步退出，費用趨勢是會上升的。

值得一提的是，相互寶收取每筆救助金8%的管理費，隨著救助金總額的增加，管理費也相應增加。螞蟻金服回覆稱，相互寶收取的8%管理費完全用於案件調查、產品運營、技術等工作，目前還無法覆蓋成本。後續，將會通過技術的運用降低執行成本。

拆解兩例賠審案

圖片來源 / 圖蟲創意

回顧相互寶兩例賠審案件，今年3月，相互寶的首例賠審案例上線，“皮肌炎”成為網路熱搜。

相互寶成員唐某因意外跌入洪澇溝後深度昏迷，家屬發起了互助金申請，但核保調查員在核查中發現唐某此前因皮肌炎需遵醫囑長期服用激素藥物，認為這不符合健康告知要求，所以做出了不給予互助金的初步稽核結果。但在唐某家屬看來，皮肌炎並非導致意外和昏迷的原因，連續服藥的情況也早在兩年前，並不違背健康告知要求。

今年4月，相互寶成員張某女兒的“肝炎”問題再度引發關注。張某女兒意外摔傷，導致腦部重創，當即做了開顱手術，他向相互寶發起了互助金申請，但相互寶工作人員通知，由於張某女兒病歷顯示曾於滿月時患有肝炎，不符合理賠要求，不能申請互助金。

於是，張某找到了一年前的湖北省婦幼的病歷，顯示出院記錄確實是嬰兒肝炎綜合徵。對此，他諮詢了多位兒科醫生，表示這屬於嬰兒常見病，即病理性黃疸，不至於影響保險，況且已經治癒出院，肝功能無異常。為此，湖北省婦幼還為其開具了診斷證明。

因為存在爭議，兩例案件均交給了相互寶賠審團審議。最終，前者未能獲得互助金，後者獲得了互助金。

不難發現，賠審團的作用至關重要。這兩個案件如果刨除賠審團的參與，核保調查的結果是否合理？賠審團是否真的能達到公平、公正的效果？

螞蟻金服認為，賠審團的設立，能夠讓爭議類案件被公開透明、情理兼顧地處理。審議過程中，案件的情況、規則的討論完全公開透明，各方也按照規則進行審議，最大限度地保證了結果公正。

值得一提的是，從運營至今，相互寶對健康告知也進行了相應調整。這是否與爭議案件有關？螞蟻金服指出，相關調整是經過了使用者調研、公開徵求意見，最終才調整生效的。從專業性和必要性上來說，也是科學的調整。