科技賦能B端，B端服務C端，T2B2C才是未來十年金融科技的發展方向

2018年還剩一個月的時間，今年可謂是金融科技的轉折性的一年，盤點今年金融科技的發展之路，從螞蟻金服TechFinVS京東金融FinTech之爭開始。

P2P大規模暴雷引發了金融行業的大地震，隨之而來的是史上最嚴的監管，強監管也成了金融服務行業的關鍵詞，未來2-3年金融行業強監管的態勢不會減弱，合規化運營將是未來的主流，預計2019年開始，持牌的金融機構或金融科技公司將迎來大發展的時期，而T2B2C將是未來十年最先進、最具顛覆性、最具競爭力的商業模式。

T2B2C到底是什麼?

今年四月，普華永道釋出了一本題為《科技賦能B端新趨勢》白皮書，對B端服務市場做了一次全面梳理。白皮書指出，中國移動網際網路在C端的創新空間不斷縮小並隨之細化，商業模式已呈現出由C端創新逐漸向B端創新轉變的態勢。

何謂“T2B2C”模式?簡單的說就是以科技企業為主，圍繞著也就是我們所說的使用者C端所需展開一系列的服務;例如;而對於商家B端來說，科技企業將自身的技術或者是產品服務與B端進行整合，從而服務於C端，這樣不僅提升了B端的效率與效益，也提升了對使用者的服務，增加了使用者體驗和忠誠度，這樣就實現了三方的“共贏”，形成了“T2B2C”的商業模式。

T2B2C在金融科技行業的發展情況

近年來金融科技概念興起，隨之誕生了專門的金融科技服務商，它們致力於向金融機構提供從獲客、運營到風控等方面的科技服務，這就是不折不扣的T2B2C，e聚科技旗下融e聚平臺正是代表型平臺。流量、場景、資料成為金融科技未來發展的基石，在這一基礎上延伸出的智慧營銷、智慧解決方案、智慧風控、反欺詐、智慧催收、智慧投顧等業務百花齊放。雖然過程坎坷起伏，但終點明確又清晰。金融科技定會成為金融產業下一階段競爭的核心。以大型商業銀行、股份制銀行、城商行與民營銀行為代表，數百家銀行開始第一次站在同一起跑線上，競備金融科技淘汰賽。

“金融的歸金融，科技的歸科技”這一監管背景下，轉而向TO B端輸出技術、經驗、解決方案等等。金融科技從TO C業務轉向TO B服務，“BATJS”率先垂範，與“五大行”相繼結盟，將金融科技公司與銀行業的合作推到了風口上。

傳統金融機構轉型需要什麼樣的金融科技平臺?

金融與科技結合，其目的在於以創新的金融產品和服務模式，改善使用者體驗，降低交易成本，提高服務效率，更好地滿足人們的金融需求。這其中的兩大主體便是網際網路系金融公司的模式創新，與傳統金融機構(如銀行系)的數字化轉型。

在金融科技的助力下，未來的銀行是什麼樣的?

未來銀行將有三個層次：

第一是金融工場，這是銀行所有產品交易處理的場所;

第二是經營平臺，銀行在這裡管理交易等業務流程;

第三是通過API等開放，讓銀行的產品與服務融入到使用者消費的新場景中。

（圖片來自億歐）

金融科技革新了機構觸達客戶的途徑。傳統線下獲客以網點輻射、路演和廣告模式為主，其覆蓋範圍有限，獲客成本較高。網際網路科技能有效利用渠道資源，提高客群的轉化效率。

預計到2025年，T2B2C模式給金融科技企業帶來的整體市值將達到人民幣40至50萬億元。時代的發展是朝著更好的更高的層面而去，傳統的商業模式已經不適合我們的發展方式，所以相信“T2B2C”的創新模式能將成為未來中國網際網路商業模式的主流，助力打造一個商業生態新格局。

文|融 e 聚