螞蟻金服 支付寶如何穿越“無人區”？
澳大利亞，中國遊客在悉尼使用支付寶。
在中國網際網路飛速崛起的20年間，網購、移動支付、共享單車等基於網路技術的產品及服務，讓人們的生活和商業活動更加便利、高效。談及移動支付，支付寶無疑是最具標誌性的產品之一。
近些年來，由支付寶成長起來的螞蟻金服，也正利用多年積累形成的各種產品、技術和能力，助力全球的合作伙伴，為全球約8.7億使用者提供服務。在這片沒有前路可以預見的金融科技“無人區”，支付寶和螞蟻金服經歷過哪些得失，對於未來的發展之路又如何度量？新京報記者採訪了來自螞蟻金服的一些員工，試圖以更近的距離了解這家充滿生機的科技巨頭。
企 | 業 | 檔 | 案
螞蟻金服起步於2004年成立的支付寶。2014年10月，螞蟻金服正式成立，致力於通過科技創新能力，搭建一個開放、共享的信用體系和金融服務平臺，為全球消費者和小微企業提供安全、便捷的普惠金融服務。
支付寶“狂奔”與“兩次反思”
“2004年支付寶創立的時候，我們致力於解決的是讓買賣家如何能夠消除信任的壁壘，能夠產生交易，讓交易發生在線上可以做起來。我們創造了擔保交易的模式，建立了一套信任機制。”螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟說。
如何解決使用者的痛點，支付寶曾陷入深刻的反思。在2007年後的“出淘”階段，“體驗差”的ofollow,noindex">投訴 ，讓一路飛奔的支付寶迎來一味清醒劑。據螞蟻金服的一位業務負責人回憶，“支付寶年會上， 馬雲 嚴厲批評了支付寶使用者體驗糟糕的事情，甚至把很多使用者投訴的原音在會上放，大家觸動很深。雖然業務一路奔跑，但是忽略了使用者體驗。2010年春開了‘駱駝大會’，大家重新思考，才有一系列如快捷支付、‘你敢掃我敢賠’、賬戶安全險等產品。”
2013年，“餘額寶”誕生，年底手機支付使用者數便超1億。艾瑞諮詢釋出的2014年中國第三方移動支付交易規模市場份額顯示，支付寶佔比為82.3%，其次是擁有10.6%份額的財付通。
不過，這種絕對的寡頭地位開始慢慢被打破。2015年，藉助微信、QQ等體系內的社交工具， 騰訊 推出的“紅包”功能火了一把。第三方移動支付市場的份額也在當年產生了較大變動，支付寶降至68.4%，財付通升到20.6%。之後的2016年第四季度，支付寶和財付通對應的份額分別為55%和37%。
2016年底支付寶的“圈子”功能出現，使用者的“改造”能力卻讓支付寶始料未及：在“白領日記”和“校園日記”兩個“圈子”內，一些人通過女性自拍甚至大尺度照片來吸引打賞。指責聲湧來，時任螞蟻金服董事長的彭蕾宣佈支付寶“校園日記”等所有打擦邊球嫌疑的圈子立刻解散，並召集22位螞蟻管理團隊成員反思，“想清楚並寫下來，我們要什麼不要什麼，嚴格執行。”
上述螞蟻金服業務負責人坦言，駱駝大會和“圈子事件”是在內部做了比較深刻反思的兩件事。“反思最重要的是明確了一點，不管競爭多麼激烈，還是要清楚自己擅長的東西是什麼。支付寶最大的擅長是對使用者需求的洞察、對商業場景的理解。”
不走回頭路的“開放”之旅
“外界總覺得支付寶想在社交上突圍，但實際上，支付寶很早就決定不做社交。”支付寶春節紅包專案負責人冠華在2017年初透露，支付寶絕對不會把社交當做一項業務去做，更加不會以犧牲大家的安全感為條件去做社交。
在前述業務負責人看來，支付永遠是支付寶的基礎和最大的底盤，也是一個入口。起初大家為支付而來，後來發展到螞蟻金服。因為支付有了餘額，又誕生了餘額寶，以及後來的保險、理財，有了很多綜合金融業態。也是支付的考驗歷練，螞蟻金服有了科技意識，通過十幾年在科技上的投入，形成了“BASIC”（區塊鏈、人工智慧、安全技術、物聯網和計算技術）為代表的能力。
2017年全年，包括技術開放在內的“開放”計劃，成了螞蟻金服最受外界關注的動作。5月底，餘額寶首次宣佈下調個人限額，並透露開放螞蟻聚寶代銷渠道給更多貨幣基金。不到一個月後，螞蟻財富開放平臺大會舉行，眾多金融機構合作伙伴聞風而來。井賢棟闡述了開放策略，螞蟻的開放不走回頭路，會將基本能力打磨好，成熟一個開放一個，沒有親疏遠近。
今年6月19日，井賢棟從產品、能力和技術等三層面，回顧了螞蟻金服的開放成果。在產品層面，餘額寶、花唄、借唄等自營業務已經實現100%開放。多年沉澱的信用能力、風控能力等，也隨著支付寶小程式供合作伙伴隨取隨用。螞蟻也把BASIC為代表的金融科技能力開放出來，支援更多合作伙伴服務數億級使用者。
“螞蟻出海”，收穫億萬使用者
一邊把沉澱的各種能力向更多領域輸送，一邊螞蟻金服也在海外之旅中“攻城拔寨”。除了服務出境的中國遊客，和當地的金融機構合作成為另一條出海線路。
另一位螞蟻金服的業務負責人透露，“今天我們的使用者數已經達到8.7億，這裡不僅包括國內端活的7個億的使用者，同時也包括全球9個端的APP的使用者。”
6月份，螞蟻金服新一輪140億美元融資落地，投資者名單上出現一些全球頂尖資本，也為其新一輪全球化埋下伏筆。對於融資背後的用途，螞蟻金服說，主要用於支付寶的全球化拓展。
“螞蟻金服全球化的非常重要部分是走到本地，幫助本地發展出當地的‘支付寶’、‘螞蟻金服’，分享螞蟻金服的技術、風險管理經驗，真正幫助夥伴找到適合當地發展的路徑，這是一個挑戰。”井賢棟說。
【企業成長記】
2004.12.8
支付寶正式成立
2009.11.11
支付寶宣佈正式推出手機支付服務。
2010.12.23
支付寶創新的“快捷支付”正式亮相。
2011.5.26
支付寶獲得央行頒發的國內第一張《支付業務許可證》。
2013.6.17
支付寶與天弘基金合作的貨幣基金產品餘額寶上線。
2014.10.16
起步於支付寶的螞蟻金融服務集團正式成立。
新京報記者 陳鵬