支付機構金融科技業務獨立運營成趨勢
作為佈局金融科技業務的重要一極,第三方支付機構也在謀求金融科技業務獨立運營。北京商報記者獨家獲悉,中金支付的金融科技業務已獨立運營。中金金融科技(長沙)有限公司(以下簡稱“中金金融科技”)執行董事史佳樂在接受北京商報記者專訪時表示,中金支付母公司中國金融認證中心已在去年成立了中金金融科技。據介紹,中金金融科技與中金支付為同級關係,未來金融科技創新業務會剝離到中金金融科技公司中。在史佳樂看來,支付機構的金融科技業務獨立運營將成為一種趨勢。而對於瞄準B端業務的支付機構來講,要做好長期作戰的準備。
金融科技業務被剝離
在第三方支付行業監管趨嚴、市場漸被瓜分完畢的背景下,拓展增值業務成為第三方支付企業的增收渠道之一,這其中,金融科技業務也受到熱捧。不過,支付公司近來在迴歸主業,而金融科技業務逐漸被剝離出來獨立運營。
在史佳樂看來,正如銀行成立金融科技子公司一樣,支付公司的金融科技業務獨立運作也將成為趨勢。談及原因,史佳樂表示,一方面,監管要求支付公司聚焦支付主業;另一方面,金融科技這一業務,如果以支付公司的主體去拓展市場,對客戶來講,並不好接受。而如果單獨成立一個金融科技公司,則更容易開啟市場。
事實上,金融科技業務已迎來傳統金融機構、網際網路巨頭等多類競爭主體,在激烈的競爭背景下,第三方支付企業憑藉什麼能分到一杯羹?對此,史佳樂表示,從支付公司發展歷程來看,做支付業務既要懂金融又要懂科技。雖然監管把支付公司定位成非金融類機構,但是其實支付結算業務屬於典型的金融業務,在這其中,支付機構恰恰又是依靠網際網路技術開展業務,所以支付機構兼具金融與網際網路的基因,在佈局金融科技業務上有先天基礎。
不過,聚集到不同支付機構的佈局優勢,史佳樂認為,各家支付機構在佈局金融科技時,需要結合自身特點和定位來佈局。具體來看,做C端場景的支付機構,服務了諸多C端細分場景,積累的資料更偏向於C端,金融科技業務會更偏重於C端客戶畫像或者消費金融類機構的風險模型等領域。但對於類似服務B端的中金支付來講,金融科技業務的定位是面向產業端。
B端業務回報期更長
目前,越來越多金融科技公司進入to B端服務賽道。在金融科技業務層面,中金金融科技也瞄準了B端業務。
對於這一路徑選擇,史佳樂表示,中金支付在支付行業中以B端業務見長,在金融科技方面也會依託這一優勢。在史佳樂看來,現階段,有很多金融、IT公司會給甲方去做系統,藉助系統把科技力量引入到甲方,但實際上,這種模式並不能叫做“賦能”,只是一種交付式的專案模式。在金融科技領域,甲方無論是金融機構、企業或者政府,在轉型升級中,缺乏的不單單是科技,更需要金融科技公司在商業模式以及後期運營中參與進來。
在史佳樂看來,相比C端業務,B端業務回報期更長。他表示,B端客戶是最理性的客戶,類似C端補貼獲客的路子行不通。佈局B端是一場持久戰,最起碼需要有3-5年基礎積累的時間。不過,史佳樂認為,金融科技的市場空間足夠大,深耕細分領域的支付機構存在機會。
金融科技的業務品類包含大資料、人工智慧、區塊鏈、雲端計算、生物識別等諸多方面。不過,史佳樂表示,中金金融科技主要聚焦“產業金融”和“大資料”兩個方面。“在相當長一段時間裡面,不會再疊加新的業務領域。通過大資料方式服務產業端,有很多場景,包括為企業及金融機構獲客、為金融機構做信貸風險的貸前貸中貸後管理等,把這些業務做好就非常不易”, 史佳樂表示,從企業自身來講,在放款速度、場景適應能力等方面,還存在很大的提升空間。未來,也將繼續在這兩個領域深耕。
亟須解決人才困境
缺乏人才是金融科技機構佈局的一大困擾,第三方支付機構也不例外。史佳樂認為,目前支付機構在佈局金融科技業務層面面臨的最大問題是人才問題。一方面,金融科技需要複合類人才,這方面人才是稀缺的;另一方面,支付機構與銀行、網際網路巨頭等相比,對人才的吸引力較弱。
談及和銀行等金融機構的競爭,史佳樂表示,從競爭角度來講,銀行是金融出身,本身對金融的業務是非常瞭解的,在做金融科技領域的時候,金融業務方面的服務能力很強。支付機構更多的是做細分市場。支付機構的能力在於支付結算能力,在資金管理上可能會做得更靈活,把這些優秀的基因融入到金融科技解決方案中。
目前,越來越多金融科技公司進入to B端服務賽道,包括銀行金融科技子公司、BATJ等網際網路巨頭以及支付機構等,在史佳樂看來,未來將有更多的科技企業進來。
在人才培養方面,史佳樂表示,在產業金融業務層面,中金支付的供應鏈金融業務有儲備人才,在大資料人才方面,更多依靠外部引進。此外,中金支付在重慶有個大資料研究院,其中有一個板塊就是培養大資料人才。他表示,目前還是更需要技術性人才,包括人工智慧、大資料、雲端計算這些領域的基礎人才培養是亟須的。