被忽視的群體：6200萬個體戶的謀生之路
作者 | 沈帥波
來源 | 進擊波財經（id：jinbubo）
沈帥波：湃動傳媒CEO，旗下微信粉絲矩陣總量500萬，暢銷書《迭代》作者。
01
這個世界上，註定大多數都不會做大生意。
但所有努力的人，都值得被尊重。
在中國，
註定大多數企業都不會獲得媒體的關注。
但所有奮鬥的人，都值得被認可。
比如中國的小微企業主們，尤其是個體戶們，他們曾經意氣風發，風華正茂，有的人被愛情感動，被理想激勵，有的人被貧窮所迫，被境遇所壓，他們被帶往郊縣，忙碌於街頭，奔波於檔口。
時代的洪流，註定沖刷走他們的一切，但或許我們不該忘記，這一億小微企業和個體戶，是這個國家的中流砥柱。
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五年前我開始做企業採訪，那時候最愛採訪的都是五百強，知名企業。每每寫完稿都彷彿獲得了經商之至寶。但後來覺得，其實是我太天真。當時有一個朋友想找我採訪他的老闆，但是我覺得這個採訪沒有亮點和賣點。
因為是個非常小的店主，也不是當年的網際網路主題，非常傳統，所以就沒有然後了。
事實是：後來我自己打臉了。
人家現在有上千家店了。而那些當紅的網際網路公司都掛了。當我得知這個真相後，關起門來反思了整整兩天，從此我開始強迫自己埋入泥土之中。
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我錯誤的另一個點是：我們不能因為很多事情看起來非常“卑微”，就忽視它的價值。而大多數人的努力，換來的一定不是蕩氣迴腸的成就，僅僅是活著。
對於他們而言，不依靠任何人養活自己和家人就已經費勁了全力。而我們不能輕視他們。
我國小微企業數量眾多，按國家統計局指標口徑， 企業法人約2800萬戶，個體工商戶約6200萬戶，中小微企業佔市場主體的比重超90%。小微企業是國民經濟的重要支柱，2017年它們貢獻了全國60%以上的GDP、50%以上的稅收、80%以上的就業以及70%左右的專利發明權。
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支付寶是我們常用的APP，但或許很多人從未點裡面的“碼商說”。
在我寫這篇文的時候，我在這個頁面裡，看了整整兩個小時。 看到熱烈盈眶，看到無地自容。
在此之前，我從未真正得去理解過一個從事蔬菜批發的35歲的女性。她來自四川農村，14歲就到廣東打工。先後嫁給過三個男人，分別給他們一人生了一個孩子。第一個男人愛賭，還喜歡在外面搞女人；第二個喜歡打人家暴；第三個喜歡疑神疑鬼；她說她從未問他們拿過一分錢，問心無愧。
今年是她從事蔬菜批發的第一年，過年的時候看到別人囤貨，自己也借了不少錢去囤貨，結果下了整整一週大雪，高速公路都封了，所有菜都壞了，欠的錢到現在還沒有還完。她說那幾天好冷，穿兩件羽絨服還是冷，手上生了凍瘡流膿腐爛，每次癢起來都想把手砍了。為了生計，她批發零售一起做，每天睡眠不足。為了省錢，自己騎三輪車去十公里外拉貨，遇上暴雨，連人帶車滾到了水溝裡，整車貨都沖走了。
在帖子的最後，她還祝願所有創業的人都能夠成功。
而在帖子的下方，有數萬人和她互動，有一位網友回覆她：我是在雲南種菜的，加油！只要不死總會出頭！她回覆道：是的，只要活著，都有希望。
沒有抱怨，沒有憤怒，沒有不滿，更多的是對未來的期待。
那一刻我被這種生生不息的力量擊中。更多生活好很多的人，每天的抱怨對比之下顯得脆弱無力。 還有，不是隻有融資上市才是創業的，所有自力更生的人都是創業者。
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一個90後男生，從製衣廠打工開始做，現在擁有自己的養豬場和飼料批發店。帖子裡他晒出了很多豬的圖片。在評論中，他告訴網友，現在已經有1700頭豬的規模了。在質樸的語言裡，他更多的是對生活的期冀，他說：雖然現在還是鏟糞，餵豬。但是意義已經完全不一樣了。
比起更多養尊處優，卻一無是處的年輕人。我覺得這樣的人才是未來的希望。在帖子裡他還激動得表達了對支付寶的熱愛，是網商貸讓他開始了創業之路。
絕大多數的人都不可能從VC手上拿到風險投資，但他們依然可以去創業。 而我們過去對創業的定義是狹隘的，甚至帶有了一些偏見與自以為是。
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另一位女生，打工十年，終於在2017年開了一家屬於自己的西餐廳。她今年的目標是開一家分店，然後找一個能同甘共苦的人結婚生子。浮誇的時代，看到這樣踏實的願望，讓人感受到了溫暖。
這兩天在支付寶碼商集市上遇到的這個小哥叫夏饒。
實際上夏饒本是普通公司職員，前女友在分手前曾對他說“連擺地攤的都不如”，分手後夏在街邊看到彩虹圈，於是當時向攤主學習了一些玩彩虹圈的手法和技術，後來逐漸有很多人向他買彩虹圈，夏饒索性專門擺攤賣彩虹圈，婚後因孩子被診斷為腦癱，他想賺更多錢給孩子看病，開始鑽研更多玩彩虹圈的技巧，除了擺地攤，他也開設課程做培訓，教別人更多的技巧以及擺攤的方法。
還有太多太多的案例這裡不再一一展開了。
而就此我看到了一箇中國個體戶的更精準的肖像：他們努力上進，勤奮刻苦，他們大多出生平凡，甚至貧苦。但他們從不抱怨，他們比有些所謂精英更加陽光，他們學歷不高，但踏實接地氣。他們是中國改革開放四十年後，主流職場和工商界外的一群數量龐大的被忽視的人，但他們就在我們的身邊。
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細心的朋友會發現進擊波財經有一個《在這裡讀懂中國》系列，我寫這個系列的初衷是為了和大家分享真實的中國是什麼樣子的，但是越寫越覺得，其實我對中國並不瞭解。所以我告訴自己要謙卑，要開放。
這個國家太大，所有人都不過是活在自己的認知偏差之中，但我們一定要知道自己不知道。就像在創作之初，我理解的一億小微企業起碼也是有個小辦公室的，但後來發現我錯了。
他們在菜場，在養豬場，在餐館，在招待所，在按摩店，在路邊。
他們遇到小病是傾向於硬扛過去的。他們普遍擔心留守子女教育問題。
就在兩天前，10月28日到30日，福州市政府聯合支付寶主辦了首屆天下碼商大會。接下來波波要分享一些從這場活動上收穫的核心資訊。
根據支付寶資料顯示
除了生意外，他們最關心的問題是身體健康，其次是子女教育，以及養老保障。與中產們對房產的焦慮不同的是，他們中只有25%關心住房條件。
他們的工作時間非常長，超過40%每天營業時間超過12小時，35%是12-18小時之間，甚至有6%工作市場超過18小時。可以說是用生命在工作，而他們大多數是沒有雙休的概念的。
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如今，不管是路邊的包子鋪，還是菜市場的小攤主，線下的小微商家不用購置掃碼槍等機具，只要一張“二維碼”就能做生意。
移動支付不僅幫助他們收款便捷，更幫助線下商業實現數字化升級，基於二維碼商業場景和資料，還能讓線下小微商家享受到經營分析、賬務管理、理財、保險、貸款等多維的金融科技服務。這些服務可以在支付寶“商家服務”一鍵獲得。
由於獲得的賬務管理、貸款、保險、理財等一系列金融服務都只通過一張小小的收錢碼，所以這些小微商家們形象地將自己稱為“碼商”。
2017年4月19日，螞蟻金服董事長井賢棟在IMF和世界銀行的春季年會上，首次向世界介紹了中國的“碼商”。世行行長金墉評價，該模式是科技推進普惠金融的典範，稱其真正改寫了行業格局。
井賢棟表示，未來支付寶將為1億小微經營者提供數字化經營工具，實現“一本帳、一盤貨、一群客”，即“門店數字化”、“數字化供應鏈”、“數字化使用者運營”。
小微經營者是很難從銀行獲得貸款的。2017年6月，螞蟻金服旗下網商銀行推出專為線下小微經營者提供的“多收多貸”貸款服務，到2018年1月，僅僅6個月時間，已經有超過155萬線下小微經營者獲得了網商銀行的貸款。
網商銀行資料顯示，線下小微經營者筆均貸款金額僅7615元，平均資金使用時長為50天，6個月內貸款超過3次的經營者卻達到35%，不良率低於1%。
今年年底前多收多保要覆蓋5000萬碼商，為碼商實際報銷門診看病費用超過5億元；網商銀行三年內要服務3000萬小微企業和個體經營者，並且貸款平均利率在2017年已經整體下降一個百分點的基礎上爭取繼續下調。
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如果說6200萬個體戶的謀生之路是這個國家崛起的真正的縮影。
那麼這個小小的二維碼也正在以潤物細無聲的方式改變著中國。
編輯 | 丹丹
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