風口正起 物聯網金融探索商業化之路
相較人工智慧、區塊鏈以及生物識別技術，此前物聯網與金融結合熱度並不高，不過這一風口正起。日前，平安銀行原行長邵平以聚量集團、聚均科技董事長新身份攜金融科技平臺——易融星空現身，該平臺主要基於物聯網、區塊鏈等技術，幫助貿易企業獲得低成本融資。此外，包括建行、中行等銀行早已佈局物聯網技術，推進數字化轉型升級。在分析人士看來，除了動產融資領域開始廣泛運用物聯網技術外，在無感知支付、汽車金融服務等領域物聯網金融都有較大發力空間。不過，物聯網金融的商業化之路仍需不斷磨合和探索。
覆蓋面漸廣
物聯網和金融的結合此前多運用於銀行供應鏈金融中，多家銀行也早有實踐，不過，銀行對於物聯網技術的運用多處於研究階段，落地產品並不多。日前，邵平正式宣佈加入金融科技平臺——易融星空，該平臺主要基於物聯網、區塊鏈等技術，幫助貿易企業獲得低成本融資。
實際上，在傳統供應鏈金融領域，物聯網技術能解決資訊的精準感知問題。《聚均科技物聯網+區塊鏈控貨解決方案白皮書》中提到，物聯網、區塊鏈等技術的出現推動了傳統供應鏈金融向數字化、智慧化的轉型與創新；基於物聯網+區塊鏈，能更好地將資訊流、資金流、商流、物流整合分析，建立動態可信的信用體系。
在蘇寧金融研究院金融科技中心主任孫揚看來，物聯網與金融的結合在動產監管領域的運用較為普遍，動產質押融資或者叫存貨質押融資風險較高，需要物聯網技術將貨監控起來，比如通過攝像頭、電子圍欄、鐳射3D掃描器等技術，確保在質押期間，在未經銀行允許的情況下貨物被挪動和轉移。
除了動產融資領域，在無感知支付領域，物聯網金融也正發揮較大的作用，比如超市無人門店，便是利用了物聯網技術。孫揚也提到，無感知支付，通過RFID和機器視覺等技術，實現線上下門店無人收銀。此外，基於物聯網的汽車金融服務也有運用物聯網技術。
零壹研究院院長於百程也提到，物聯網是實現物體的數字化，包括連線、感知和智慧。相比於人工智慧、大資料等，物聯網在金融領域應用並不算多，在一些特定場景比如在供應鏈金融、汽車抵押物監測等可以進行結合。
風口將至“物聯網和金融結合必將會是下一個風口，是金融風險治理的必經階段。因為目前金融產品型別非常豐富，但還是主要基於線上場景和資料。但是線上已基本成為紅海，金融機構要想增加市場空間，實現差異化優勢，必須要走向線下，和物理世界深層次融合。”孫揚指出，然而，現在物聯網在金融領域還遠未普及。
此前也有分析人士提到，從實際業務經驗看，物聯網技術不成熟、成本太高導致落地產品較少。對此，孫揚提到，技術不成熟、成本太高其實都不是難點所在，關鍵的難點在於金融如何和物聯網進行結合。物聯網的成本可以通過金融產品的定價進行平衡，物聯網技術實際上從晶片、感測器、無線傳輸技術、雲平臺等方面都已經高度成熟和產業化，並且在手機、智慧家居、工業網際網路領域已經有非常廣泛而深遠的應用。
“關鍵之關鍵，還是在於物聯網能如何幫助金融突破以往沒想到的場景、不敢做的客戶，也就是具體該怎麼結合，該怎麼持續地結合，如何讓物聯網資料發揮作用。”孫揚說道。
仍需磨合“如果說網際網路金融是平面的，物聯網金融則是立體的。”邵平曾在《物聯網與金融模式新革命》一文中提到。然而，物聯網金融商業化之路在探索多年後，進展並不太順暢。
在立體狀態下，實現物聯網金融與物理場景的結合難度並不小。在孫揚看來，突破難點的核心在於能把基於物聯網的金融產品做得既深又簡單。簡單是指物聯網金融產品要易用，深度則是指能和物理世界更緊密地結合，一方面可以讓金融機構獲得更多資料，另一方面，也能讓更多使用者或者企業獲得更多智慧化金融服務。“這些都需要不斷去嘗試，需要物聯網技術與產業網際網路及金融機構更加積極主動地融合，在不斷磨合中探索到完美的結合點，這才是最大的難點。”孫揚提到。
於百程認為，物聯網在金融上廣泛運用，需要各個產業的物聯網化以及生活場景的物聯網化作為基礎，才會實現物聯網資訊與金融業務結合的質變。否則成本太高。此外，在供應鏈金融上，物聯網與區塊鏈的結合有望形成一定的突破，物聯網解決供應鏈流程中實體資訊的數字化，區塊鏈解決資訊的共享和防篡改，從而形成業務判斷。