36氪獨家 | 泛供應鏈小微金融平臺「磁金融」獲 1.2 億元 B 輪融資,寬頻資本領投
36氪獲悉,泛供應鏈場景小微金融平臺「ofollow,noindex"> 磁金融 」宣佈完成 B 輪 1.2 億元股權融資,本輪融資由寬頻資本(CBC)領投,雲啟資本、經緯中國、原始碼資本等老股東全部跟投。
同時,磁金融宣佈已獲得由新加坡淡馬錫控股旗下 InnoVen Capital 以及 SVB 矽谷銀行提供的 4000 萬元風險債權投資,B 輪股權和債權融資總額達 1.6 億元。本輪融資由凡卓資本擔任獨家財務顧問。
磁金融成立於 2015 年,是一家專注於泛供應鏈場景小微金融服務的平臺,36氪曾多次報道。磁金融切入的是小微金融市場相對分散的“泛供應鏈”領域,客戶包括金融機構、垂直行業生態鏈、B2B、SaaS 及 ERP 服務商等泛供應鏈金融平臺。磁金融則為他們提供包括獲客、盡職調查、風險評估、貸後管理、不良清收在內的小微金融服務。
平臺此前還獲得由原始碼資本領投的 6500 萬元A 輪人民幣融資,以及於 2016 年 1 月獲得經緯創投和雲啟資本的數千萬元的天使輪融資。
目前,磁金融已有 4 條產品線:磁信貸、磁力貸、磁鏈貸和 磁 E 貸 。 磁信貸主要為優質使用者直接提供 20 萬以下的無抵押貸款,磁力貸最高額度可達 300 萬,由客戶經理一對一服務;磁鏈貸主要和交易場景的 B2B 平臺合作,為其提供大資料風控等解決方案;磁 E 貸則是 供應鏈線上的小額貸款。
小微企業數量多, 市場空間廣闊,但另一方面是 非標程度高,風控是重中之重。創始人兼 CEO 嚴強告訴 36 氪,磁金融獨立研發了風控模型“湛瀘”,集合超級信貸員+信貸工廠+大資料等方式,能夠以線上線下相結合的方式對小微企業進行立體的考核。
在線上,小微企業除了自己提交企業相關資料外,磁金融還接入黑名單、徵信等其他公開及第三方資料。線上下,則有信貸員團隊進行實地考察,提煉非標準化的資訊,作為專家意見輸入到風控系統中。
“最近兩年中,磁金融主要的工作重點主要是運營和模型建設 ,”嚴強說, “ 磁金融不斷地完善風控模型和業務模式,現在已從傳統的撮合資產端和資金端交易進入到輸出業務模型、賦能第三方的階段,運營上更輕一些。”
磁金融選擇切入的行業領域超過 40 個,主要集中在民生領域的商貿流通通型企業。 嚴強於此前的採訪中也提及,選擇切入分散市場一方面出於公司風險平衡——做垂直行業會有明顯的天花板及系統性風險;另一方面,分散市場的機會更大,銀行團隊出身的磁金融在能力上足夠勝任。
上線兩年多以來,磁金融已經與光大銀行、河北銀行、溫州銀行等 10 多家金融機構開展小微金融業務合作,並與銀聯商務、餓了麼、金蝶、管家婆軟體等近百家泛供應鏈平臺,通過場景嵌入、系統對接等形式建立合作。具體運營資料上,平臺的放貸餘額在 30 億左右,不良率為 3‰。
嚴強表示,小微金融在泥沙俱下的金融科技領域中非常特殊,市場空間廣闊,但門檻很高,難做好。磁金融上線以來始終堅持面向小微面向實體,並保持持續盈利狀態。本輪融資之後,磁金融將抓住網際網路場景化、資料化的趨勢,繼續按照“人機結合”的方向來完善大資料風控系統,保持競爭力; 同時,公司將大力拓展泛供應鏈場景,增加全國線下布點。
本輪領投方、寬頻資本合夥人周耘表示:“有場景的小微金融的市場是金融資產最後也是最大的一塊堡壘,有足夠的空間跑出巨頭。而另一方面,磁金融團隊擁有十餘年的小微金融從業經驗以及戰略升級的思路,‘湛瀘’風控系統和超級信貸員體系則讓團隊建立起自己的競爭壁壘,我們對磁金融未來的機遇持續看好。”