光大銀行聯手鉑濤集團解決酒店加盟商融資難問題
科技為紓解小微企業融資難、融資貴、融資慢問題提供了一種可行路徑。2017年8月，光大銀行廣州分行與鉑濤酒店集團簽訂戰略合作協議，為其提供建店融資、聯名卡、支付結算等專屬金融產品，開啟“金融+酒店”的“鉑濤方案”合作之路。
僅1年多時間，該方案已見成效。截至8月末，“鉑濤方案”貸款戶數過百，今年平均每月落地的就有8、9戶，光大銀行“鉑濤方案”專案負責人介紹說。9月末，光大銀行在貴陽、青海兩地推進相關業務。11月，鉑濤集團將攜手光大銀行參加國際酒店投資加盟與特許經營展覽會，打造“鉑濤方案”新藍海。
加盟商可獲不超過500萬元授信額度
近年來，旅遊住宿經濟高速發展。伴隨行業機遇，鉑濤集團發展迅速，然而其旗下加盟商，依然面臨融資難題。鉑濤集團某加盟商說，酒店經營看重門面和品牌，三、兩年就需要進行服務升級、店面改造，這些都需要資金。
但酒店加盟商從銀行獲取授信存在困難。一是大部分酒店屬於輕資產運營模式，往往缺乏融資所需抵押資產;二是銀行習慣做大額業務，對於小微加盟商短、頻、快的融資需求興趣不濃;三是針對酒店的融資產品較少，以短期流動資金貸款為主，但加盟商從投資到獲益往往需要3至5年。
光大銀行廣州分行相關負責人表示，小微金融難題多，但空間也大，關鍵要看其商業模式是否可持續。商業模式可持續必須基於小微金融的特點和規律，突出抓好風險控制、成本管理、綜合收益等關鍵環節，提供小微企業更易接受的融資選擇。
據悉，“鉑濤方案”是光大銀行基於上述考慮，為鉑濤加盟商定製的融資選擇。針對加盟商投資建店裝修、酒店開業物資採購等需求，給予最高金額不超過500萬元的敞口授信額度;對於日常經營週轉需求，給予綜合授信額度不超過100萬元。
這一融資方案具有低門檻、高效率等特點。光大銀行相關負責人介紹說，只要符合光大銀行授信業務客戶基本條件，加盟商只需質押股權並提供連帶責任擔保就能准入。貸款申請一經確認，光大銀行將通過信貸工廠快速審批，資金不超過1個月可到位。
科技賦能 風險防控是“鉑濤方案”核心
“小微金融服務是一項系統性工程。金融科技的日新月異，特別是大資料的深度運用，讓我們破解小微融資問題有了更多的手段和方法”。光大銀行副行長孫強表示。
據他介紹，通過大資料探勘，打通產業鏈上下游，同時藉助一些應用場景，可以建立小微金融生態圈，鎖定目標小微客戶群體，實現精準營銷和精準定價。“在這一意義上，通過科技賦能降低了融資成本和信貸風險，較好地解決了小微金融的一些困境，從一定程度上改變了傳統銀行的客戶結構。”
光大銀行通過與鉑濤集團的系統直連，可以對貸款加盟商進行精準畫像，從多個場景、多個維度瞭解貸款加盟商每日開房率、實收房費等核心資料，從而實現實時跟蹤、精準監控。鉑濤集團還開放了手機APP門店通，方便光大銀行業務人員隨時隨地掌握客戶經營情況。
光大銀行普惠金融事業部總經理譚翊武介紹說，“鉑濤方案”最核心的是風險防控。通過設定公式，根據貸款加盟商收入和支出計算盈虧平衡點，實時引入鉑濤系統中各項核心資料，自動作出是否預警的判斷，從而提升風險預警及時性和精準度，強化貸後管理和風險處置。
原標題：光大銀行攜手鉑濤集團 化解酒店加盟商融資難題
