金融科技新經濟起飛,“蘑菇雲”要用小程式賦能10萬券商經紀人
2018年註定是金融科技的中國元年。這一年,科技以一種不容拒絕的姿勢,強勢地改變著傳統金融圈精英的固有認知。
落後將要捱打。曾經靠天吃飯的證券經紀營銷從業人員驚訝地發現大考將至。券商在快速壓縮營銷費用,半年間趕走10.67%的落後者。被裁員的金融從業者惶惶之餘不禁發問:金融科技究竟高明在何處?
或許,憑藉小程式躥紅的金融運營服務商蘑菇雲能對此回答一二。
遊戲化投教覆蓋半數股民
蘑菇雲(深圳市蘑菇財富技術有限公司)成立於2014年,是一家為券商提供微信小程式、H5等遊戲化雲服務的金融運營服務商,為傳統券商提供投資者教育的輔助工具。團隊主要成員來自於招商證券、騰訊遊戲、深交所等網際網路遊戲、金融領域。
“遊戲化投教(投資者教育)”,是蘑菇雲想做的細分市場。在蘑菇雲出現之前,市場上並沒有一個真正幫助券商做“遊戲化”投教的品牌。
不久前,蘑菇雲剛剛幫助券商機構國泰君安定製了一套“遊戲化投教”的財富管理營銷遊戲。國泰君安聯合20餘家券商打造了一款 “818理財節”,蘑菇雲負責為其設計線上理財遊戲——將具有遊戲元素的理財H5小遊戲植入券商APP、微信中,以“寓教於樂”的方式幫助券商拉新、留存和轉化使用者。
參與“818理財節”小遊戲的人數兩週內達到百萬人次,場面熱烈地不亞於今年的“淘寶造物節”。臨近理財節收官,國泰君安銷售負責人對比活動前後各10天的理財產品銷售資料,簡直笑得合不攏嘴——活動期較活動前的銷量提升30%,短短兩週總銷量達到30億。
一場寓教於樂的“理財節”,不單簡單明瞭的帶動了理財產品的銷售,更一掃投資者對“券商只是炒股”的刻板印象,讓業界直呼有“事半功倍”之效。
蘑菇雲制勝的法寶,是用“遊戲化”來助力券商營銷。
目前中國有1.43億股民,他們往往迷信“草根股神”,排斥券商的理財經理和投資者顧問。股神推薦的“滄海遺珠”,必為明日之星,必須一本萬利;而投顧所薦的股票,牛市不獲高額回報,熊市不能跑贏大盤,不如棄而去之也。
因此,券商在投顧領域耕耘數年,為營銷人員投入鉅額經費,投入與產出卻不成正比。
蘑菇雲另闢蹊徑,以遊戲入手。譬如,他們曾以H5小遊戲為載體,幫助券商重新包裝K線模擬訓練的玩法——藉助真人對抗賽、好友組局PK的遊戲模式來進行K線模擬盤操作。植入蘑菇雲K線遊戲的32家券商,每次活動平均增粉15.21萬,微信拉新成本僅為0.83元,遊戲開啟率極高,參與使用者佔券商APP/微信公眾號日活使用者的10%以上。而以往券商通過公眾號做微信拉粉,市場價在5至8元,開啟率更是斷崖式下滑,還不足1%。
蘑菇雲創始人之一,COO譚熾文是騰訊鬥地主遊戲的主策劃師,深諳“遊戲化”本質。在他看來,將遊戲的設計元素運用到非遊戲領域中,是對人們心理感受及大腦反饋系統的深挖,能引導使用者的“參與感”。
在譚熾文看來,遊戲化投教目的是通過遊戲構建有趣的虛擬投資環境,用人們更容易理解的方式傳播正確的投資理念,讓證券投資更多地普惠大眾。
這做法雖非新鮮事,但對老派的券商而言,卻仍然是個從0到1的過程,由此產生的示範效應,很可能大於10倍的改善。蘑菇雲也因此迅速成為證券市場佔有率第一的網際網路運營服務商,第二季度累計收入同比增長近5倍,達到1200萬元。
券商們開始青睞蘑菇雲,到今年第二季度,與蘑菇雲簽單的券商便達到45家,覆蓋7752萬股民,相當於全國股民數量(1.43億)一半以上。
“理財小鋪”開啟萬億財富市場
蘑菇雲的野心不僅於此,它瞄準得是一個會帶來兩百萬億價值的風口——財富管理市場。
中國財富管理的市場還處於相對初級的階段,居民的資金配置結構仍然偏向儲蓄,但財富管理的市場規模已初具模型,並以每年20%的速度增長,未來想象的空間很大。
然而,券商投顧和經紀人每年投入大量精力,卻很難啃下這塊大蛋糕。
痛點在於使用者信任。“理財經理既不懂我的投資風格,又不能時時為我解惑,我憑什麼信他?”,這是大多數個人投資者的內心寫照。
此外,券商手中的客戶數量雖然龐大,卻沒有完整的使用者畫像,導致旗下理財經理往往無法為其推薦合適的理財產品。
客戶心理距離的存在,理財產品的複雜多樣性,使得投資者與理財人員無形間壘起一道信任的高牆。
蘑菇雲的“理財小店鋪”正是為了解決信任問題而來。券商可以通過蘑菇雲的“理財小店鋪”小程式為旗下理財經理“開店”,售賣合適的理財產品。
“理財小店鋪”擁有資訊、基金產品、投教、遊戲、使用者管理等基本功能,理財經理可以通過微信分享,將店鋪服務提供給微信使用者,實現和使用者之間的互動。
在這款小程式裡,理財經理的角色好比使用者微信朋友圈裡一個熟人,平時用小程式分享當下最熱的金融資訊、股市分析;時不時還能和使用者來一次K線爭霸賽、理財知識競猜。不知不覺中,使用者已將他視為身邊的財經KOL,自然願意購買他推薦的產品。
與此同時,理財經理能從後臺資料瞭解客戶大致的財力、投資風格和對理財產品的喜好,方便他們為自己的客戶提供更優質的財富管理服務,實現精準營銷。
和傳統分銷手段相比,“理財小店鋪”將營銷從線下搬至線上,讓每個客戶經理可借小程式工具觸達3000多潛在客戶數量,極大降低了線下營銷成本。
另外,在降低券商營銷成本之餘,“理財小店鋪”也同時為銷售人員賦能,負責銷售的理財經理除能獲得產品的銷售分成外,還能通過打造“理財KOL”形象來獲取使用者知識付費佣金。
基於微信的熟人社交手段,小程式“理財小店鋪”成功拉近了客戶與理財經理間的距離,迅速打消了使用者“不敢信、不敢買、不會買”的擔心。
問世不到60天,多家全國知名券商訂了蘑菇雲“理財小店鋪”的服務,前來諮詢者絡繹不絕。商業界普遍認為,“理財小店鋪”這款小程式,是為B端券商打造的工具,是S端第三方供應商的重要分發平臺,未來將為10萬券商經紀人賦能,助力理財產品銷售。
目前,蘑菇雲團隊正在準備進行A輪融資,資金將用於打磨小程式、市場推廣和團隊建設,為券商提供更好的服務。據蘑菇雲負責人透露,目前公司A輪的前期1200萬資金已到賬。