消費者頻頻被盜刷,聚合支付別以風險換便利
漫畫/勾犇
一家之言
盜刷的背後,實質是移動支付市場隨著更多層級的加入,責任歸屬變得模糊不清,風險隨著責任分散難以把控。
拿二維碼在超市收銀臺排隊等待支付,已是再常見不過的場景。但最近重慶的一起案件,將這其中隱匿的支付風險暴露出來。
據新京報報道,近日,重慶江北公安分局破獲在超市收銀處專門盜刷微信資金案件。4月21日至5月4日之間,作案者利用聚合支付APP“錢方好近”,在顧客背後通過手機掃描付款碼,輸入收款金額,盜刷了500元到900元不等的資金。
記者調查發現,辦理商戶資質只需在線上上傳身份證、商店等數張照片即可,“10分鐘辦理,半小時可用”。換句話說,拍幾張照片就可以成為收錢商戶,手機可隨時變成掃碼槍,掃到哪收到哪。
現在,銀行、銀聯以及第三方支付服務機構的眾多支付埠令中小微商戶應接不暇,這使得移動支付市場呈現“碎片化”,也為商戶的收付、對賬等環節帶來諸多不便。
在這樣的背景下,聚合支付應運而生。所謂聚合支付,又稱“第四方支付”,是運用整合技術為商戶提供一點接入的綜合支付解決方案,聚合支付使商戶的收付、對賬更為便利。
但便利的另一面,是無論對於消費者還是商家來說都潛藏著的巨大風險。
按照相關規範,聚合類支付只能承擔“轉手”的功能,而不能從事前端的資質稽核和後端的資金結算。但記者調查結果顯示,如今一些第三方支付已經將稽核許可權違規外包給了“第四方”。
第四方由於本就沒有審查能力和許可權,加之審查存在成本,就更沒有審查的意願,這也就導致了審查流於形式,人人都可成為行走中的“掃碼槍”。這一次的消費者集體被盜刷,正是這一弊端的集中體現。
而聚合支付功能的擴圍,也進一步帶來了截留資金跑路、接入賭博類廣告通道、信用卡套現等違規風險。
因此,盜刷的背後,實質是移動支付市場隨著更多層級的加入,責任歸屬變得模糊不清,風險隨著責任分散難以把控。
盜刷三五百元或許問題還不算太大,但如果不能及時梳理清楚責任歸屬,任由漏洞敞著,或許會帶來更大的問題。
對於聚合支付,我國已經有了相關規範。但伴隨著技術迭代,在新零售和新支付手段日益成為消費主流的情況下,監管部門不妨根據實際市場環境的變化和實踐,對作為聚合支付與第三方支付之間的權利責任歸屬進一步明晰,並通過日常監管及時制止違規行為,以更有力地保障消費者和小微商戶的合法權益。