“微信支付分”灰度測試，透露騰訊的徵信小心思

從結果上看，位於深圳的微信使用者顯然更受青睞。而其他地區共計33名測試者中，只在廣州有一例成功開通反饋，不過該朋友取得了所有開通人裡的最高分。

通過這個小測試發現，除了有地域偏好，微信支付分的開通並無其他規律可言。據瞭解，微信支付分值主要從“身份特質”、“支付行為”和“守約歷史”三個維度進行評定。微信支付對三個維度解釋如下：

身份特質：穩定的實名資訊以及個人基本資訊

支付行為：與使用微信支付相關的消費等行為

守約歷史：與使用微信支付相關的履約情況

首先我們看身份特質，在所有測試者都是實名的前提下，個人基本資訊比如學歷、工作、固定資產等應該是決定分值高低的關鍵。但事實上，最高分的807是來自一位自由職業者——滴滴司機。該朋友最高學歷是初中，而且車是租的，滴滴賬號也是借來的。不存在家裡有礦、滴滴日常資金流水推高分數之說。

其次再看支付行為，所有測試者均有使用微信支付歷史。正常理解下，支付頻次越多金額越大，則分數越高。但測試發現，經常使用微信支付轉賬的店主朋友，卻連開通資格都沒有。

最後是守約歷史，在開通微信支付分前，所有人自然皆無使用該分數的免押服務經歷。守約歷史方面，人人平等。

財付通在《微信支付分使用者服務協議》承認，受限於採集資料的有限性以及技術水平等因素，評估分值可能存在較大偏差。若分數不及預期或高於預期，使用者可與客服聯絡。

本次微信支付分灰度測試，難免讓人聯想到今年年初推出的騰訊信用。

2018年1月30日，經過地方測試後的騰訊信用宣佈開啟全國公測。其分值最低300分，最高850分，判斷要素共五個，包括履約、安全、財富、消費以及社交，高信用人群可享受包括微粒貸借錢、掃碼乘車、免押租房、免押騎摩拜等服務。

但劇情急轉，僅僅一天後的1月31日，騰訊信用即全網下線，官方稱“限時公測活動現已結束，我們在加快升級中，敬請期待!”這一期待，便是半年，時至今日杳無音信。有媒體援引傳聞稱騰訊信用分上線一天即被下線是因監管喊停。

有觀點認為，微信支付分是騰訊信用分的“借殼迴歸”，畢竟都屬騰訊集團的信用評分產品，有著類似的分值判定維度，提供類似的後續服務。但是，二者的背後提供方有著本質區別。

微信支付分提供方是財付通支付科技有限公司，其本質是第三方支付公司。騰訊信用背後主體則是騰訊徵信有限公司——一家民間個人徵信機構。

早在2015年1月5日人民銀行便印發《關於做好個人徵信業務準備工作的通知》，該通知附件列出了8家開展個人徵信業務準備工作的機構名單，其中就包括騰訊徵信有限公司。其他7家分別是芝麻信用管理有限公司、深圳前海徵信中心股份有限公司、鵬元徵信有限公司、中誠信徵信有限公司、中智誠徵信有限公司、拉卡拉信用管理有限公司和北京華道徵信有限公司。

彼時，業界普遍認為首批徵信牌照將從它們當中產生。然而時過多年，央行對8家機構的表現並不滿意。央行徵信局局長萬存知也曾明確表示：“8家進行個人徵信開業準備的機構目前沒有一家合格，離市場需求和監管要求差距那麼大是我們始料不及的，在達不到市場需求和監管要求情況下不能把牌照發出去。”

8家機構無一倖免，個人徵信市場“牌照準入”被蒙上陰影。直到今年2月，由央行牽頭，上述8家公司共同參與成立的百行徵信有限公司獲得個人徵信業務許可，我國第一張個人徵信牌照才正式出道。這也表明了央行對這8家徵信機構獨立開展業務是，在資訊共享、獨立性等方面擔憂。

儘管8家徵信機構目前仍是無牌狀況，但是在這些年的試點工作中，有的已深深和具體的信用服務融為一體，芝麻信用是其中佼者。通過及時卡位，背靠阿里商業帝國，深耕各種服務，芝麻信用已成為多種信用生活的關鍵所在。中國的信用時代的加速來臨，可讓芝麻信用成為繼支付寶後，螞蟻金服乃至阿里巴巴手中的又一王牌。

相比之下，騰訊徵信則顯得有些碌碌無為，當然這和騰訊（社交）阿里（電商）雙方的天然屬性是分不開的。就評分而言，消費和支付等維度顯然要比社交來得更簡單粗暴、更直接有效。

倘若真如媒體報道所言，騰訊信用分公測叫停是因監管呼喚，而芝麻信用分安然無恙，可能是其使用者滲透度已非常深入的緣故。

微信支付分的悄然測試，則表明了騰訊、或者至少是微信在徵信領域仍有想法。特別是在財付通崛起，能與支付寶分庭抗禮後，騰訊的支付資料和三年前有了明顯提升。除了基礎資料，將評分交由財付通處理，還能避免一些可能產生的不必要麻煩。

一位徵信行業人士告訴零壹財經，評分和徵信沒有必然的聯絡，還要看該企業採集了何種資訊、想誰開放、作何用途等等。畢竟在網際網路行業，企業與使用者做一定約定，對自身擁有的資料進行加工和運用是常有之舉。而財付通作為微信支付分的提供主體，或許從源頭上就能避免騰訊信用分被叫停的尷尬。

“誰做徵信了？我就是評個分而已。”——財付通。