與傳統金融機構從競爭對手到合作伙伴，金融科技進入騰飛時代
【 ofollow,noindex"> 獵雲網 （微信號：）上海】11月19日報道（記者：錢洛瀅）
幾年前，《失控》一書的作者凱文·凱利（Kevin Kelly）曾說：“傳統銀行20年內必將消失。”
馬雲則曾說過“如果銀行不改變，我們就來改變銀行”，他也確實這麼做了。
以支付寶、微信支付、京東金融等網際網路金融企業為代表的新勢力，正倒逼傳統銀行做出改變——從去年開始，銀行裁員、降薪、減少網點的新聞絡繹不絕。
金融 科技，則是眾多網際網路金融企業的核心競爭力。金融科技“挑戰”、“顛覆”、“變革”、“取代”傳統金融機構，而傳統金融機構被迫“接招”成為了近幾年來大家的共同認知。
不過，事情已經開始有了轉機——工、農、中、建四大國有銀行已經分別與京東、百度、騰訊、阿里巴巴和螞蟻金服達成戰略合作，而招行要做金融科技銀行、平安立志成為科技公司、興業成立金融科技公司、交行“牽手”蘇寧金融……尋求合作、自建團隊等等，這都是傳統金融機構做出的應對措施， 一個嶄新的金融科技時代已經來臨 。
近日（11月14-16日）在杭州舉行的金融科技創新大會Money20/20首屆中國峰會上，金融科技如何和傳統金融機構融合也成為了業內人士重點探討的話題之一。
中國人民銀行科技司司長李偉在會上表示，新形勢下，金融業轉型升級是適應生產力發展規律的必然要求，金融科技創新運用機器學習、海量資料處理、智慧合約等技術，引領全方位的變革，推動交易流程不斷優化，服務群體持續擴充套件，資金融通成本進一步降低，不斷增強金融機構核心競爭力為金融業轉型升級持續賦能。
從競爭到合作，從對抗到擁抱，金融科技與傳統金融機構在新時代的浪潮之下，逐漸達成“和解”，力求共同進步。
傳統金融機構：渴求科技賦能
傳統金融機構有著非常長的歷史，手中擁有諸多資源，列如大型公司、中小企業和個人客戶，以及長期的資料積累。
從信用風險來講，這有利於它們對客戶形成系統瞭解，有系統的評估方法以及技術手段。所以傳統金融機構在風控上相對來說是個固若金湯的“堡壘”。
但傳統金融機構存在的問題也在於此。業內人士指出，國內銀行可能有幾百個系統和資料集市、倉庫。銀行和銀行之間，甚至同一個銀行的不同部門之間，都會存在資訊不流通的情況，從而造成管理不協同。即使擁有海量資料，卻派不上用場，是傳統金融機構最頭疼的地方，也是他們服務覆蓋範圍十分狹窄的原因之一。
以信貸為例，幾年之前，中國銀行的信貸服務率僅為20%，相比之下，歐美國家是70~80%。造成信貸率過低的原因就是中國銀行對於風險控制的“審美”過於單一——銀行只對有工資流水、上交足額社保以及加入徵信系統的人感興趣，卻忽略了不少拿現金工資的人或是沒有加入徵信系統的年輕人，而他們也是有切實貸款需求的人群。
實際上，由於對許多潛在的客戶人群瞭解不夠深入，很多地方性商業銀行的風控階段很落後，甚至是沒有標準的。
近年來，所有金融機構都已經意識到， 科技賦能是一個重要的方向 ，只不過傳統金融機構的反應相對來說慢一些。
一些銀行已經開始向金融 科技 或者 科技 金融的公司尋求資料、技術甚至拓客、營銷方面的解決方案。有了金融科技的幫助後，銀行就可以利用資料和技術去推斷，那些從未借過錢、沒有加入徵信系統的人們潛在的還款能力、風險如何，甚至可以判斷他們欺詐的風險有多大，曾和什麼人或者什麼企業有過關聯。
毋庸置疑的是，消費者的行為已經被網際網路科技公司徹底地改變了，而金融科技也正在重塑金融服務消費者的路徑、提高服務體驗。傳統金融機構的科技升級已經不是做與不做，而是速度和成效的問題。
金融 科技公司：尋求有力合作伙伴
不少 金融 科技公司也已經開始為傳統金融機構提供幫助。本次Money20/20大會的論壇嘉賓之一的智融集團就是一個不錯的例子。
智融集團創始人焦可在大會的圓桌論壇上就表示，金融科技公司和傳統金融機構肯定是合作伙伴的關係。
Money20/20大會圓桌會議，左一為焦可
作為一家將自主研發人工智慧技術應用到金融風控上的金融科技公司，智融集團用用錢寶App打開了個人信貸服務市場，為傳統金融機構未觸達到的使用者群體和金融機構之間搭建橋樑，並在五年內獲得了共計2500萬+單的信貸業務資料樣本，通過不斷的機器學習強化了自己的人工智慧風險控制引擎，提高風控模型精度。
焦可指出，現在整個消費金融趨勢是“越來越小額、越來越高頻”，其實就是越小額、越短期、越線上化，這導致很多銀行的傳統系統無法服務這些新型的借貸業務。面對這樣的傳統機構，智融集團會有專門的產品和技術來去幫助他們做客服和代管理。
智融集團在去年開始為有相似信貸業務需求的傳統金融機構做風控的技術輸出，利用自己的技術和資料去輔助傳統金融機構，為他們提供更多的風控維度，幫助他們判斷客戶風險，如今已經頗有成效。
智融集團通過自主研發的“I.C.E.人工智慧引擎”，幫助某持牌金融機構能以更低的成本和更快的速度去完成成套的產品搭建和運營，利用機構自身積累的資料，提供高精準使用者觸達，實現差異化風險定價、創新性金融服務及智慧化流程管理。在獲客、風控、信貸過程管理上都提升了效率。
焦可認為，金融科技在國內有優質的土壤，未來五年將是金融科技的下半場，在金融科技領域真正深耕技術的公司會脫穎而出，而且還可能會引領整個世界的金融科技的潮流。
目前，中國的金融科技與傳統金融機構其實有著良好的互補性： 基於豐富的多元化資料，大資料風控、精準營銷等金融科技是傳統金融機構所欠缺的；而區塊鏈、智慧投顧等金融科技的應用則需要基於豐富的金融業務場景展開，這一點則是傳統金融機構的優勢所在。
讓 金融 科技公司迴歸科技，給傳統金融機構提供科技服務，彼此互補，幫助金融機構更好地為消費者提供金融服務，才能更好滿足消費者的需求，推動金融行業的高速、穩定地發展。
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