變 “以藥養醫”為“以保養醫”,善康科技跨界經營中國特色HMO
“廣覆蓋、低水平”是全民醫保的的特點,事實上,由於中國從1950年形成的以藥養醫的醫療體制,雖然醫保廣泛覆蓋,但過度醫療導致醫保赤字。
為緩解個人醫療費用壓力,國家積極推動健康險產業發展。但現狀是,目前商業健康險普遍處於虧損狀態,80%的險企賠付率超80%,40%左右的險企賠付率超過100%。騙保、過度醫療會增加保險公司理賠,是健康險最大的挑戰。因此,控費是商業健康險發展的核心。
“中國的醫療服務大多是事後治療,少有病前預防和術後康復,”善康科技(簡稱ASK)的創始人、董事長林茂華在接受動脈網採訪時說道,“如果提前預防疾病或者做好術後康復,就可以降低醫療支出。”
ASK通過對院外慢病、術後康復患者以購買保險的形式提供醫療服務,主動管理患者健康,既滿足了患者的醫療需求,又從根本上降低了醫療支出。ASK在保險產品設計、院內銷售渠道、健康管理服務、院內資料對接等方面處於同行領先地位。實際上,ASK的健康險是其特色HMO模式的一個縮影。
打造中國特色HMO:單病種的小型HMO閉環
ASK成立於2014年,目前擁有超過5000人的銷售團隊,開發了200多個健康險險種,與60多家頂級保險公司、上百家三甲醫院簽約合作。2016年10月,ASK釋出國首家冠狀動脈內支架置入手術術中及術後意外保險產品——PCI險,又稱“吉祥心寶”,並獲得一億元A輪融資,這是ASK在探索網際網路醫療+保險的新型商業模式的創新。
“我們是專業的健康保險服務平臺,健康險產品的設計和醫療服務的提供都是由我們來完成的。”ASK的創始人、副總裁劉志齊在採訪說道。
善康合作保險公司
ASK的盈利模式主要為三個方面:健康險研發、健康險銷售、健康醫療服務和綜合控費收入。
首先,ASK設計特定的健康保險產品,目前主要是手術相關的比如PCI險、母嬰險、疫苗險等險種,預計在2019年推出門診相關的藥品類的險種,然後與保險公司合作承保並銷售保險產品,目前ASK已與60多家頂級保險公司簽訂總對總協議。
患者在手術之前購買ASK與太平洋保險中國人保合作承保的PCI險(包括術中意外險和術後康復險),然後獲得手術過程當中所有的意外保障,以及術後一年之內的康復服務,如果患者術後出現疾病復發或者死亡,保險公司都會進行賠付。
其次,ASK與醫療機構合作,為患者提供院後健康管理計劃,ASK是國內唯一通過醫療服務ISO9001認證的公司,擁有專業的、全流程標準化的醫助團隊,並與醫院對接,通過ASK Care系統和禾諾系統,為參保人群提供全方位的術後追蹤、術後健康管理服務。
術後患者獲得ASK和合作醫療機構提供一整套的康復服務體系,如果患者順利康復,合作醫療機構會獲得健康險控費收入,這讓合作醫療機構更多的關注患者的健康,獲得更多的陽光的保險收入,從而逐漸實現“以藥養醫”到“以保養醫”的醫療服務模式的轉變。“這是ASK從單病種出發,完成的小型HMO的生態閉環。”劉志齊在採訪中說道。
最後,ASK對接醫院系統,獲取實時的診療和支付資訊,為參保使用者提供快賠直賠服務,再按照核保使用者數量及資訊內容向保險公司收費。
跨界整合團隊強強聯手
劉志齊表示,跨界整合是ASK在網際網路+領域的重大挑戰,同時也是ASK團隊最大的特點和優勢。ASK的團隊來自於好大夫線上、醫療器械廠商、藥企、保險公司以及核保核賠公估公司等,是金融、網際網路、醫療、保險領域的整合。這種磨合賦予ASK全新的生命力,業務端的上游ASK 設計健康險產品,與保險公司合作;向下ASK代表保險公司與醫療機構合作,為患者提供康復管理服務。
“健康險是一個萬億市場,我們有完善的銷售體系,我們希望,無論是醫療機構、保險公司,都可以跟我們合作共同建立新的醫療支付體系。”林茂華在採訪中說道。目前,商業保險賠付佔醫療支出的比例大約為3-5%,而發達國家的比例大於10%。在未來,ASK將設計更多的健康險產品,預計覆蓋不同層次的人群。
目前ASK正在進行新一輪融資,目標金額在1.5億,並預計在2019年多個省市落地HMO模式。