恆昌希望做中國數字普惠金融的倡導踐行貢獻者
科技創新正在引領數字經濟演進的方向。人工智慧、大資料、量子資訊、生物技術等新一輪科技革命和產業變革正在積聚力量,催生大量新產業、新業態、新模式,給全球發展和人類生產生活帶來翻天覆地的變化。數字技術的迅猛發展,極大地豐富了人們對數字經濟的遐想。
世界經濟論壇創始人兼執行主席克勞斯·施瓦布指出:“第四次工業革命將塑造未來的全球合作。”與此同時,它也正在重塑全球的產業經濟。
技術引領數字普惠金融
數字技術的能量正逐漸滲透到各行各業,包括金融業。不難發現,科技公司與金融機構都在搶佔新一輪技術革命的先機,探索適合自身發展的智慧化服務模式。
從深層次來看,金融科技整合運用這些新技術,以便更好地為金融和實體經濟賦能。具體而言,不同的技術可以應用於不同細分領域中。例如,智慧投顧是大資料和人工智慧技術結合應用。雲支付是雲端計算、大資料和移動支付技術的結合等。我們不僅見證了金融業的進步,同時也是科技創新的受惠者。
一方面,數字技術加快了傳統金融機構的數字化轉型程序。為了提高金融業智慧化服務,國內的金融機構開展了多維度的探索和創新。越來越多的金融機構加大力度引進金融科技複合型人才;提高科技投入,構建新一代數字化雲平臺,推進數字生態建設等。另一方面,隨著數字技術不斷成熟,應用場景日益豐富,新興的科技企業,也在馬不停蹄地用科技創新賦能金融服務,探索數字普惠金融發展的新路徑。
金融科技賦能金融業,引領數字金融發展方向。這也是7月1日-3日,世界經濟論壇2019年新領軍者年會(第十三屆夏季達沃斯論壇)探討的主題之一。恆昌公司創始人兼CEO秦洪濤受邀出席了本次達沃斯論壇。據瞭解,這也是恆昌創業八年來,連續第五次亮相夏季達沃斯論壇。秦洪濤認為,科技創新為數字金融發展帶來新的發展機遇。同時,由金融科技引領的智慧風控,將成為未來三年金融科技企業主戰場,並引領中國普惠金融風控逐漸進入到3.0階段。這也意味著,作為金融企業核心競爭力——風控能力的升級,將為新金融企業帶來更廣闊的發展空間。
賦能、風控、監管的“金三角”
很多事情的發展都會經歷一個從無序到規範的過程。經過多年的發展,金融科技已從1.0升級到3.0階段,舊有的秩序正在重塑,新的秩序正在形成。秦洪濤認為,金融科技的應用產生了兩大重要影響:一是賦能,二是風控。
從賦能的角度來看,金融科技讓人們獲取金融服務的方式越來越靈活,金融機構、科技公司清晰地洞察使用者的金融需求,為其提供精準的金融服務。正是金融科技的迭代演進,才讓數字普惠金融成為可能,金融服務覆蓋面更廣闊,更具有包容性。數字普惠金融運用創新技術,在金融與科技的融合過程中,逐步實現了成本可負擔、可持續、高效的金融服務,彌補了現階段發展中金融市場的徵信缺憾,從而使傳統金融機構無法覆蓋的廣大人群贏得了金融的可獲感和幸福感。
而在科技創新升級之中,風險識別與控制依然是金融業的核心關鍵。從風控的角度來看,技術升級提升了普惠金融的管控能力。大資料、雲端計算、人工智慧等技術在數字普惠金融業務各個環節的應用,更是實現了大規模、數字化風控的可能。舉例來說,大資料風控的主要目的在於身份驗證、欺詐意願評估和還款能力評估。金融機構獲取資料之後,通過演算法和模型,評估風險、確定授信額度、期限、利率等指標,降低逾期率,為數字普惠金融鑄就了安全的“護城河”。這也使數字普惠金融實現了可持續的健康發展。
在科技為數字普惠金融賦能方面,恆昌創業八年來,投入了大量的資源和精力進行技術研發,在大資料、人工智慧等金融科技領域進行了創新研發和佈局,提高平臺的風險管控水平和服務運營能力。一方面,通過多年的實踐以及與徵信公司、金融科技公司的密切合作,恆昌獲取、積累、沉澱大量優質資料資源。另一方面,恆昌構建了行之有效的風控模型,並與國內外知名的資訊科技公司達成戰略合作,部署了信用決策引擎、反欺詐引擎,以及自主開發了三方資料決策引擎,高效判斷借款客戶的違約風險。這些都是恆昌發展數字普惠金融的重要基石。
同時,金融科技企業還應該積極擁抱監管,新技術、新業態、新經濟更需要受到法律的約束和規範。監管部門逐漸完善的法律法規等,將為數字普惠金融發展陽光化發展營造綠色的政策環境。
總而言之,未來賦能、風控、監管將成為數字普惠金融發展的“金三角”。